Bagaimana Mengira dan Memaksimumkan Akaun Belanja Fleksibel Anda

Akaun belanja yang fleksibel adalah manfaat yang boleh ditawarkan oleh majikan anda yang membolehkan anda mengetepikan wang semasa tahun kalendar untuk membayar perbelanjaan kesihatan atau perubatan, termasuk perbelanjaan tambahan yang layak seperti yuran penjagaan harian. Kuncinya adalah untuk mengetahui cara terbaik untuk menganggarkan berapa banyak wang untuk diketepikan, kemudian untuk memaksimumkan penggunaannya supaya anda tidak akan kehilangan wang itu.

1 -

Gambaran Keseluruhan - Memaksimumkan Simpanan Anda dari Akaun Belanja Fleksibel (FSA)

Setiap tahun, semasa anda menentukan pelan insurans kesihatan yang tepat untuk anda semasa tempoh pendaftaran terbuka anda, majikan anda juga boleh membenarkan anda membuat akaun perbelanjaan yang fleksibel. Untuk melakukannya dengan jayanya, anda ingin memahami cara memaksimumkan penggunaan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA).

Memaksimumkan simpanan anda dengan menggunakan FSA tidak perlu sukar. Berikut adalah beberapa langkah untuk membimbing anda untuk menentukan apa yang akan paling tepat dipisahkan dari gaji anda:

1. Ketahui Peraturan IRS mengenai FSA
   
2. Tentukan Berapa Banyak Wang Anda Perlu Menutup Perbelanjaan Tahun Depan (FSA)
   
3. Lakukan Matematik untuk Menentukan Set FSA Anda-Aside
   
4. Langkah Terakhir - Menghalang Kerugian Wang Anda Tahun Depan

(Nota: Jangan mengelirukan Akaun Belanja Fleksibel (FSA) dengan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA). Peraturan dan penggunaannya berbeza. Ketahui lebih lanjut mengenai perbezaan di sini .)

2 -

Ketahui Peraturan IRS mengenai FSA

Di antara peraturan Perkhidmatan Pendapatan Dalaman (IRS) lain, terdapat dua perkara utama untuk mengetahui tentang FSA:

1. Anda akan menentukan jumlah wang yang anda harapkan untuk dibelanjakan pada tahun kalendar untuk pengeluaran yang bersamaan (lihat seterusnya.) Jumlah tersebut akan dibahagikan dengan jumlah gaji yang anda terima dalam setahun, dan jumlah itu akan ditolak, kemudian dimasukkan ke dalam akaun FSA anda. Sesetengah majikan membuat sumbangan kepada FSA pekerja, di mana jumlah yang diambil dari gaji anda akan dikurangkan dengan jumlah sumbangan majikan anda.

   Oleh kerana wang yang ditolak dari gaji anda keluar sebelum anda membayar cukai, anda akan menyimpan jumlah wang yang akan dikenakan cukai anda. Jumlah yang akan anda simpan bergantung kepada pendirian cukai anda dan potongan anda yang lain. Contoh: jika anda berada dalam kurungan cukai 25% dan anda meletakkan $ 1000 dalam FSA anda, anda mungkin menyimpan $ 250 dalam cukai.

2. Selagi anda hanya menghabiskan wang itu pada perbelanjaan yang layak , maka anda tidak akan membayar cukai ke atasnya. Anda tidak akan mempunyai peluang untuk membelanjakannya pada apa-apa jenis perbelanjaan, namun ....

3. Jika anda tidak membelanjakan semua wang yang telah didepositkan kepada FSA anda sebelum akhir tahun di mana ia disimpan, maka anda akan kehilangan wang itu. Anda tidak dapat menjalankannya dari tahun ke tahun.

   Oleh itu, mengetahui ia boleh menjadi penyelamat wang besar selagi anda menggunakan semua wang dalam akaun, anda akan menganggarkan dengan berhati-hati jumlah yang diketepikan dalam FSA anda. Anda ingin mendeposit wang sebanyak mungkin untuk mendapatkan rehat cukai terbesar, tetapi anda ingin memastikan anda tidak menyimpan satu sen tambahan supaya anda tidak akan kehilangan wang pada akhir tahun.

Langkah Seterusnya: Tentukan Berapa Banyak Wang Anda Perlu Meliputi Perbelanjaan Tahun Depan

3 -

Tentukan Berapa Banyak Wang Anda Perlu Menutup Perbelanjaan Tahun Depan

Sama seperti anda menganggarkan kos penjagaan kesihatan anda untuk menentukan pilihan terbaik anda untuk insurans kesihatan semasa pendaftaran terbuka, anda akan ingin meneka tekaan terbaik anda pada perbelanjaan perubatan luar anda (dan perbelanjaan kelayakan lain) pada tahun berikutnya. Termasuk dalam senarai ini adalah semua perbelanjaan kesihatan dan perubatan yang tidak dilindungi oleh penanggung insurans anda, seperti visi, pergigian, bateri pendengaran dan puluhan lagi .

IRS mengekalkan senarai perbelanjaan kesihatan dan kesihatan yang mungkin berubah dari tahun ke tahun. Sila ambil perhatian bahawa FSA juga membenarkan perbelanjaan tambahan untuk perbelanjaan bukan perubatan tambahan.

Seboleh-bolehnya, buatlah senarai perbelanjaan tersebut. Membangunkan senario untuk anda dan keluarga anda yang akan menjadi meneka yang anda akan bekerjasama. Termasuk jumlah seperti bilangan pelantikan doktor setiap ahli keluarga mungkin rata-rata dalam satu tahun kalendar, didarab dengan membayar bersama bagi setiap orang. Adakah sesiapa di dalam keluarga memakai kacamata atau kenalan? Gambar dalam kos saku poket untuk mereka. Adakah anda membayar poket untuk liputan pergigian? Bagaimana pula dengan kawalan kelahiran? Termasuk kos dalam senarai anda juga.

Nota: Terdapat perubahan kepada peraturan yang bermula dengan tahun cukai 2011 - ubat-ubatan yang paling padat tidak dianggap sebagai perbelanjaan yang layak melainkan jika anda mempunyai preskripsi untuknya. Oleh itu, anda tidak boleh mengira mereka apabila anda menentukan berapa banyak yang akan anda simpan dalam FSA anda. Berikut adalah maklumat lanjut mengenai FSA dan ubat over-the-counter dari IRS .

Langkah Seterusnya: Lakukan Matematik untuk Menentukan Set FSA Anda-Aside

4 -

Lakukan Matematik untuk Menentukan Set FSA Anda-Aside

Kini, anda mempunyai jangkaan yang terbaik tentang jumlah kos perbelanjaan anda yang layak untuk tahun ini, anda boleh menggunakannya untuk melakukan matematik dalam dua arah, satu konservatif dan satu yang lebih dekat dengan apa yang anda belanjakan:

• Pendekatan yang lebih konservatif adalah untuk memastikan anda mengetepikan kurang daripada yang anda fikir anda akan berbelanja sehingga anda tidak kehilangan wang pada akhir tahun. Sekiranya anda membelanjakan lebih banyak daripada anda mengetepikan, ia bermakna anda akan membayar cukai atas perbelanjaan tambahan itu kerana ia tidak akan dimasukkan ke dalam FSA yang diketepikan. Sekiranya ini adalah pendekatan yang anda ingin ambil, kemudian tambahkan anggaran anda sebanyak 80% atau 90% untuk tiba di FSA untuk mengetepikan amaun yang akan anda laporkan kepada majikan anda.

• Pendekatan yang lebih berisiko adalah untuk melaporkan jumlah keseluruhan ramalan kepada majikan anda, walaupun anda tidak pasti jika anda akan membelanjakannya. Itu akan membolehkan anda keuntungan cukai terbesar.

  Apabila anda semakin hampir pada penghujung tahun, dan jika anda tidak membelanjakan semua wang dalam akaun anda, terdapat beberapa strategi untuk membantu anda membelanjakannya supaya ia tidak akan dilucuthakkan.

  Walaupun anda tidak menghabiskan semuanya, rehat cukai untuk jumlah yang anda tidak belanjakan mungkin akan membuat perbezaan. Dalam contoh di atas, anda telah menyimpan $ 250 pada cukai anda. Selagi anda membelanjakan lebih daripada tinja anda tolak $ 250 itu, anda akan mendapat faedah daripada FSA anda.

Dalam kedua-dua kes, sebaik sahaja anda membuat nombor anda, majikan anda akan membahagikan jumlah jumlah FSA yang anda sediakan dengan jumlah gaji yang anda dapat dalam satu tahun. Itulah amaun yang akan ditolak dari setiap gaji - dan itulah amaun yang anda tidak perlu lagi membayar cukai.

Langkah Terakhir: Mencegah Kerugian Wang Anda Tahun Depan

5 -

Mencegah Kehilangan FSA Anda Set-Selain Wang Tahun Depan

Terdapat satu langkah terakhir untuk memaksimumkan penggunaan akaun perbelanjaan fleksibel anda:

Jadikan diri anda nota kalendar untuk mengkaji penggunaan FSA anda pada pertengahan Oktober tahun depan. Kajian anda akan memberitahu anda langkah-langkah apa yang perlu diambil jika anda kehabisan wang, atau jika anda berisiko kehilangan beberapa wang yang diketepikan.

Jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk membayar pelantikan yang selebihnya, preskripsi dadah dan lain-lain, kemudian tentukan perbelanjaan yang boleh ditangguhkan ke tahun berikutnya. Pastikan anda memasukkan mereka dalam anggaran anda untuk tahun berikutnya apabila anda menentukan pelarasan yang anda ingin buat kepada FSA anda.

Sekiranya anda mendapati anda mungkin mempunyai wang yang tersisa, maka buatlah janji-janji yang anda anggap sebagai anggaran anda, tetapi tidak diikuti. Sebagai contoh, anda mungkin telah menambah dalam janji penglihatan untuk ahli keluarga yang belum lagi menjadi doktor mata. Atau mungkin doktor anda telah mencadangkan ujian saringan yang anda boleh muat sebelum akhir tahun. Di sini anda akan mencari beberapa strategi untuk membelanjakan wang yang tidak digunakan oleh FSA yang tidak digunakan jika anda belum membelanjakannya .

Dan ya, anda boleh membelanjakan wang untuk perbelanjaan berkaitan kesihatan yang anda tidak termasuk dalam senarai asal anda juga dan menyerahkannya untuk pembayaran balik. Sebagai contoh, anda mungkin menghadapi masalah perubatan yang anda tidak dapat dijangkakan apabila anda meneka. IRS tidak peduli apa perbelanjaan tersebut, selagi ia dimasukkan ke dalam senarai perbelanjaan yang layak .

Akhirnya, penanda buku ini untuk tahun depan! Anda akan melakukan matematik sekali lagi, dan ini alat yang baik untuk membantu anda menganggarkan dengan tepat.