Jika anda mencapai maksimum insurans kesihatan anda setiap tahun, anda mungkin mempunyai peluang untuk menjimatkan wang. Perbelanjaan syariah boleh menjadi sangat mahal jika anda:
- Adakah ubat mahal
- Memerlukan kemasukan yang kerap
- Perlukan rawatan mahal yang berulang
Tetapi, perbelanjaan penjagaan kesihatan anda yang tinggi adalah kunci kepada dua peluang simpanan.
- Anda mungkin dapat menjimatkan belanjawan anda seperti copays , coinsurance, dan deductibles .
- Anda mungkin dapat menjimatkan premium insurans kesihatan.
Teknik penjimatan ini hanya berfungsi untuk orang yang mengharapkan untuk mencapai maksimum pelan mereka dari setiap poket setiap tahun.
Pilih Rancangan Dengan Had Out-of-Pocket yang lebih rendah
Syarikat insurans kesihatan membayar 100 peratus daripada perbelanjaan tertutup anda untuk sepanjang tahun selepas anda memenuhi maksimum tahunan anda. Satu-satunya perkara yang anda terus bayar ialah premium insurans kesihatan bulanan anda, dan bayaran untuk sebarang perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh pelan anda (perkara seperti penjagaan pergigian dewasa, contohnya, atau pembedahan elektif).
Oleh itu, jika anda memilih pelan kesihatan dengan maksimum yang lebih rendah daripada yang anda bayar sekarang, anda boleh menjimatkan wang, bergantung kepada perbezaan premium. Dalam banyak kes, anda akan mendapati bahawa had kurang daripada poket lebih rendah daripada mengimbangi premium yang lebih tinggi.
Cara Cari Pelan Dengan Had Rendah Kurang Pocket
Cari pelan dengan deductible dan coinsurance yang agak tinggi, tetapi had keseluruhan yang lebih rendah daripada poket.
Oleh kerana kebanyakan orang tidak pernah mencapai maksima, semakin tinggi deductible dan coinsurance semakin sedikit syarikat perlu membayar perkhidmatan penjagaan kesihatan untuk ahli biasa. Ini membolehkan mereka mengenakan premium yang lebih rendah.
Memandangkan anda tahu anda akan membayar jumlah penuh saku sepanjang tahun, deductible dan coinsurance yang lebih tinggi tidak akan meningkatkan kos tahunan anda.
Malah, kerana anda memilih pelan dengan jumlah maksimum yang lebih rendah daripada poket, kos tahunan anda akan lebih rendah daripada yang mereka akan berada dalam pelan dengan maksimum yang lebih tinggi daripada poket - tanpa mengira potongan.
Dalam erti kata lain, jumlah yang paling penting adalah pendedahan yang keluar dari poket, kerana anda tahu anda akan mencapai batas itu satu cara atau yang lain. Tidak kira sama ada anda sampai ke sana melalui deductible sahaja atau boleh dikurangkan serta insurans bersama dan copai, jadi reka bentuk pelan di luar had luar poket tidak begitu penting apabila anda menghadapi kos tuntutan yang besar pada tahun ini.
Walau bagaimanapun, deduktif dan insurans bersama yang lebih tinggi memberi impak kepada apabila anda membayar perbelanjaan anda yang luar biasa, beralih ke arah permulaan tahun pelan. Anda akan mencapai maksimum dari awal poket pada awal tahun kerana ia lebih rendah sehingga lebih mudah dijangkau, dan kerana deductible dan coinsurance anda lebih tinggi menyebabkan anda membayar lebih awal pada tahun ini.
Pilih Pelan Dengan Maksimum Out-of-Pocket Maksimum tetapi Premium Rendah
Satu lagi cara untuk menyelamatkan adalah dengan membeli pelan insurans kesihatan dengan had keluar saku sebagai pelan semasa anda, tetapi premium bulanan yang lebih rendah. Walaupun anda masih mempunyai perbelanjaan penjagaan kesihatan yang sama setiap tahun, anda akan menjimatkan wang setiap bulan dengan kos premium.
Sekali lagi, lihat rancangan dengan deductible dan coinsurance yang lebih tinggi daripada pelan semasa anda. Walaupun anda perlu mempunyai wang yang tersedia dalam beberapa bulan pertama tahun ini untuk memenuhi perbelanjaan baru anda, anda akan mempunyai bilik goyang dalam anggaran anda kerana anda akan membayar kurang dalam bulanan premium.
Pembeli berhati-hati
Jika anda mempunyai keadaan perubatan yang memerlukan penjagaan yang penting, penting untuk memberi perhatian kepada spesifik - di luar perkongsian premium dan kos - rancangan yang anda sedang mempertimbangkan. Anda akan ingin memastikan bahawa rancangan baru mempunyai rangkaian pembekal yang termasuk doktor anda, atau anda akan menjadi ok dengan beralih kepada doktor yang berada di rangkaian rancangan itu.
Dan ingatlah bahawa setiap pelan merangkumi ubat preskripsi yang berbeza. Senarai dadah yang dilindungi untuk pelan dipanggil formulary , dan formulari berbeza dari satu pelan ke yang lain. Sekiranya anda secara tidak sengaja mendaftar dalam pelan yang tidak termasuk ubat anda dalam formatnya, anda perlu menukar ubat atau rawatan atau membayar keseluruhan kos keluar dari poket. Kerana kos penjagaan kesihatan anda sangat tinggi, penting sekali anda menyiasat liputan manfaat kesihatan baru sebelum anda beralih.
Akta Penjagaan Mampu Membantu dengan Kos
Akta Penjagaan Terjangkau juga mewujudkan subsidi insurans kesihatan untuk mengurangkan pengurangan maksimum bagi orang yang layak dengan pendapatan rendah (sehingga 250 peratus daripada tahap kemiskinan). Anda harus membaca tentang bagaimana subsidi mengurangkan maksimum daripada poket anda .
Sebelum Anda Tukar Pelan
- Pastikan anda mempunyai cukup wang yang ada pada awal tahun rancangan untuk membayar kos permulaan yang lebih tinggi seperti deductible dan coinsurance sebelum anda memenuhi had keluar baru dan mula menabung simpanan. Pertimbangkan Akaun Belanja Fleksibel jika majikan anda menawarkan satu, atau Akaun Simpanan Kesihatan jika anda mendaftar dalam pelan kesihatan yang memenuhi syarat HSA.
- Jika melekat dengan doktor semasa anda adalah penting kepada anda, pastikan dia berada dalam rangkaian dengan pelan kesihatan yang anda sedang mempertimbangkan.