Premium insurans kesihatan adalah bayaran bulanan yang dibayar kepada syarikat insurans atau pelan kesihatan untuk menyediakan liputan kesihatan. Liputan penjagaan kesihatan biasanya merangkumi semua atau sebahagian daripada kos perkhidmatan yang berkaitan dengan kesihatan seperti lawatan doktor, hospitalisasi, preskripsi, dan ubat-ubatan.
Ringkasnya, premium adalah pembayaran yang anda buat kepada syarikat insurans kesihatan anda yang menyimpan liputan aktif sepenuhnya.
Pembayaran premium mempunyai tempoh matang ditambah tempoh tangguh. Jika premium tidak dibayar sepenuhnya pada akhir tempoh tangguh, syarikat insurans kesihatan boleh menggantung atau membatalkan perlindungan.
Kos insurans kesihatan lain mungkin termasuk potongan , pampasan bersama , dan pembayaran balik . Ini adalah jumlah yang anda bayar apabila anda memerlukan rawatan perubatan. Jika anda tidak memerlukan apa-apa rawatan, anda tidak akan membayar potongan, copai, atau insurans bersama. Tetapi anda perlu membayar premium anda setiap bulan, tidak kira sama ada anda menggunakan insurans kesihatan anda atau tidak.
Siapa yang membayar Premium Insurans Kesihatan?
Jika anda menerima perlindungan penjagaan kesihatan melalui pekerjaan anda, majikan anda biasanya akan membayar beberapa atau semua premium bulanan. Sering kali, syarikat anda akan memerlukan anda membayar sebahagian daripada premium bulanan, yang akan ditolak dari gaji anda. Mereka kemudiannya akan meliputi premium yang lain.
Menurut kaji selidik faedah majikan Yayasan Keluarga Kaiser pada tahun 2016, majikan membayar 82 peratus jumlah premium keseluruhan pekerja tunggal, dan purata 71 peratus dari jumlah keseluruhan keluarga, bagi pekerja yang menambah ahli keluarga untuk rancangan tersebut.
Jika anda bekerja sendiri atau membeli insurans kesihatan anda sendiri, anda sebagai individu bertanggungjawab membayar premium bulanan setiap bulan. Walau bagaimanapun, sejak 2014, Akta Penjagaan Mampu Membayar telah menyediakan kredit cukai premium (subsidi) yang tersedia kepada orang yang membeli liputan individu melalui bursa .
Untuk memenuhi syarat untuk subsidi premium, pendapatan anda tidak boleh melebihi 400 peratus dari tahap kemiskinan persekutuan, dan anda tidak boleh mendapat akses kepada liputan komprehensif yang berpatutan dari majikan anda atau majikan pasangan anda.
Pelan pertukaran asing yang dibeli sejak 2014 mematuhi BPR, tetapi subsidi premium tidak boleh digunakan untuk mengimbangi kos mereka. Walau bagaimanapun, ia boleh berubah jika Akta Penjagaan Kesihatan Amerika digubal .
Contoh Premium
Katakan anda telah meneliti kadar penjagaan kesihatan dan rancangan untuk mencari pelan yang berpatutan dan sesuai untuk anda dan orang tersayang anda. Setelah banyak penyelidikan, akhirnya anda akhirnya memilih rancangan tertentu yang harganya $ 200 sebulan. Yuran bulanan sebanyak $ 200 adalah premium insurans kesihatan anda. Agar semua manfaat penjagaan kesihatan anda tetap aktif, premium insurans kesihatan mesti dibayar sepenuhnya setiap bulan.
Jika anda membayar premium anda sendiri, bil bulanan anda akan datang terus kepada anda. Jika majikan anda menawarkan pelan insurans kesihatan kumpulan, premium akan dibayar kepada pelan insurans oleh majikan anda (atau majikan adalah diri yang diinsuranskan, yang biasanya berlaku untuk majikan yang sangat besar), walaupun sebahagian dari jumlah premium akan mungkin dikutip dari setiap pekerja melalui potongan gaji.
Jika anda mempunyai pelan kesihatan individu melalui pertukaran dan menerima subsidi premium, subsidi akan dibayar oleh kerajaan, terus kepada syarikat insurans anda. Baki baki premium akan dijanjikan kepada anda, dan anda perlu membayar saham anda untuk memastikan perlindungan anda berkuatkuasa. Sebagai alternatif, anda boleh memilih untuk membayar jumlah penuh premium anda setiap bulan dan menuntut subsidi premium anda pada pulangan cukai anda pada musim bunga berikut (ini bukan pilihan umum, tetapi ia boleh didapati dan pilihannya adalah milik anda).
Deductibles, Copays, and Coinsurance
Premium ditetapkan yuran yang harus dibayar bulanan.
Sekiranya premium anda adalah terkini, anda diinsuranskan. Walau bagaimanapun, hakikat bahawa anda telah diinsuranskan tidak bermakna bahawa semua perbelanjaan penjagaan kesihatan anda dibayar.
Deductibles . Dengan penalti $ 2,000, contohnya, anda membayar $ 2,000 dari perkhidmatan dilindungi terlebih dahulu, selepas anda membayar deductible , anda biasanya membayar hanya copayment atau coinsurance untuk perkhidmatan yang dilindungi. " Kos premium sering dikaitkan dengan deduktibles: anda akan membayar lebih banyak untuk polisi insurans yang mempunyai deduktibles yang lebih rendah, dan sebaliknya (ambil perhatian bahawa pelan mematuhi BPR, termasuk rancangan yang ditaja oleh majikan dan pelan pasaran individu, meliputi beberapa perkhidmatan pencegahan di tiada kos untuk enrollee, walaupun jika ditolak belum dipenuhi).
Pembayaran bersama . Sekiranya polisi insurans kesihatan anda rendah atau tiada deduktibles, anda mungkin akan diminta untuk membayar yuran yang agak rendah untuk rawatan perubatan. Fi ini dipanggil "pembayaran bersama." Kebanyakan rancangan termasuk kedua-dua deductible dan co-payments, dengan pembayaran bersama yang memohon kepada perkara-perkara seperti lawatan pejabat dan preskripsi, sementara deductible berlaku untuk masuk ke hospital, kerja makmal, pembedahan, dan lain-lain. Pembayaran bersama mungkin lebih tinggi jika premium bulanan lebih rendah .
Sekuriti. Healthcare.gov menggambarkan insurans bersama seperti berikut: "peratusan kos perkhidmatan penjagaan kesihatan yang dilindungi yang anda bayar (contohnya 20%) selepas anda telah membayar potongan anda. Katakan jumlah pelan insurans kesihatan anda untuk lawatan pejabat adalah $ 100 dan Jaminan insurans anda adalah 20% Jika anda telah membayar potongan anda: Anda membayar 20% daripada $ 100, atau $ 20. "
Deductibles, pembayaran bersama, dan coinsurance digunakan ke atas maksimum poket tahunan pesakit. Maximum saku poket tahunan adalah jumlah keseluruhan tertinggi atau keseluruhan syarikat insurans kesihatan memerlukan seorang pesakit untuk membayar diri mereka ke arah jumlah kos penjagaan kesihatan mereka.
Sebaik sahaja deduktibles, copayments dan insurans bersama pesakit yang dibayar untuk tahun tertentu menambah maksimum maksima, keperluan perkongsian kos pesakit akan selesai untuk tahun tersebut. Berikutan pemenuhan maksimum dari saku poket, pelan kesihatan kemudian mengambil semua kos penjagaan dalam rangkaian untuk baki tahun ini. Walau bagaimanapun, premium mesti terus dibayar, setiap bulan, untuk mengekalkan liputan.
> Sumber:
> Yayasan Keluarga Kaiser, 2016 Kaji Selidik Keuntungan Kesihatan Majikan. 14 September 2016.