Adakah anda layak untuk insurans kesihatan kesinambungan COBRA kerana anda kehilangan pekerjaan anda , bercerai, baru janda atau penuaan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan ibu bapa ? Acara kelayakan yang sama juga membuat anda layak untuk tempoh pendaftaran khas di bursa insurans kesihatan Obamacare anda.
Di bawah COBRA, anda akan membayar harga penuh untuk liputan anda sendiri, tanpa mengira keadaan anda.
Tetapi jika anda memilih rancangan dalam bursa, anda layak mendapat bantuan kewangan yang akan merangkumi sebahagian daripada premium (dan dalam beberapa kes, sebahagian daripada kos luar juga).
Mendaftar untuk Obamacare Jika ditawarkan COBRA Insurans Kesihatan
Ya. Anda mempunyai masa yang terhad selepas acara yang layak (kehilangan pekerjaan anda atau bercerai, sebagai contoh) untuk mendaftar untuk COBRA. Acara yang menyebabkan anda kehilangan akses kepada pelan yang diuruskan oleh majikan anda juga akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas yang terhad pada pertukaran insurans kesihatan anda yang terjangkau (atau untuk pelan yang mematuhi ACA yang ditawarkan di luar bursa).
Anda mempunyai tetingkap 60 hari untuk mendaftar, tidak kira sama ada anda akan memilih untuk meneruskan pelan tajaan majikan anda melalui COBRA, atau memilih pelan pasaran individu baru dalam pertukaran (atau pertukaran luar, walaupun subsidi premium ACA tidak terdapat di luar bursa).
Pada hari-hari awal Obamacare, peraturannya ialah jika anda memilih untuk pergi dengan COBRA, tempoh pendaftaran khas anda untuk pasaran individu akan berakhir pada masa itu, tanpa mengira berapa daripada 60 hari anda telah berlalu. Sebagai contoh, jika liputan berasaskan pekerjaan anda akan berakhir pada 30 Jun dan anda dipilih pada 15 Julai untuk meneruskannya dengan COBRA, anda pada dasarnya kehilangan 45 hari terakhir tempoh pendaftaran khas yang anda miliki untuk memilih pelan pasaran individu.
Tetapi yang berubah pada akhir 2016. HHS menyedari bahawa sesetengah orang telah mendaftar untuk COBRA semasa wawancara keluar mereka ketika mereka meninggalkan pekerjaan mereka dan berbuat demikian tanpa pemahaman sepenuhnya mengenai bagaimana pilihan pasaran dan harga individu berbanding dengan mengekalkan rancangan yang ditaja oleh majikan dengan COBRA. Oleh itu peraturan telah ditukar untuk membolehkan orang masih mempunyai tempoh pendaftaran khas selama 60 hari untuk pasaran individu, tanpa mengira sama ada mereka menerima COBRA atau tidak .
Tetingkap pendaftaran 60 hari bagi liputan pasaran individu (iaitu jenis yang anda beli dengan sendiri, biasanya melalui bursa Obamacare, tetapi juga terus dari syarikat insurans) bermula hari perlindungan tajaan majikan anda berakhir atau akan berakhir jika anda telah COBRA tidak diterima.
Walaupun anda memilih COBRA pada awal tetingkap itu, anda masih mempunyai 60 hari penuh untuk memilih bukan untuk pelan pasaran individu. Ini boleh membantu apabila orang mendapati diri mereka berada dalam keadaan di mana rancangan yang ditaja oleh majikan mereka berakhir pada pertengahan bulan dan mereka sedang menjalani rawatan perubatan. Dalam kes itu, tarikh efektif yang mungkin berlaku untuk pelan pasaran individu yang dibeli di bursa akan menjadi yang pertama bulan berikutnya.
Tetapi COBRA boleh digunakan untuk menutup baki bulan yang pelan yang ditaja oleh majikan itu akan berakhir, dan orang itu kemudian boleh beralih ke pelan pasaran individu jika itu memberikan nilai yang lebih baik.
Apabila tetingkap 60 hari berakhir, anda tidak lagi mempunyai pilihan untuk memilih COBRA jika anda tidak lagi, dan anda tidak lagi mempunyai pilihan untuk memilih pelan pasaran individu jika anda memilih untuk COBRA pada mulanya (anda akan mempunyai peluang untuk beralih ke pelan pasaran individu semasa tempoh pendaftaran terbuka berikutnya, yang berlaku setiap tahun setiap musim gugur, tetapi pilihan untuk memilih COBRA akan hilang sama sekali apabila tetingkap awal berakhir).
Oleh itu, penting untuk memilih dengan bijak, kerana anda akan dikunci untuk pilihan anda sekurang-kurangnya beberapa saat kemudian. Tetapi peraturan yang santai untuk tempoh pendaftaran khas di pasaran individu (apabila anda juga mempunyai akses kepada COBRA) bermakna anda boleh mengambil masa anda dan berpotensi mengubah fikiran anda, selagi anda melakukannya dalam masa 60 hari.
Bolehkah saya Dapatkan Subsidi Obamacare untuk Membantu Membayar COBRA?
Tidak. Kedua-dua subsidi insurans kesihatan kredit premium premium dan subsidi perkongsian kos yang terdapat di Pasaran hanya boleh digunakan dengan rancangan kesihatan yang dibeli melalui Pasaran . Sekiranya anda membeli insurans kesihatan dari Pasaran, sama ada liputan kesinambungan COBRA atau insurans kesihatan swasta yang lain, anda tidak boleh menggunakan subsidi Obamacare untuk membiayai kos.
Adakah Tawaran Insurans COBRA Membuat Saya Tidak Layak untuk Subsidi Obamacare?
Tidak. Hanya ditawarkan COBRA tidak mempengaruhi kemampuan anda untuk memenuhi syarat untuk subsidi Obamacare. Tetapi, untuk mengambil kesempatan daripada subsidi, anda perlu melepaskan perlindungan COBRA anda dan mendaftar dalam pelan Obamacare melalui pertukaran insurans kesihatan semasa tempoh pendaftaran khas 60 hari anda. Anda juga perlu memenuhi keperluan pendapatan dan lain-lain untuk layak mendapat subsidi.
Sekiranya saya Kehilangan atau Batalkan Perlindungan COBRA saya, Bolehkah saya Dapatkan Subsidi Obamacare?
Mungkin. Kehilangan atau membatalkan COBRA anda sebenarnya tidak membatalkan anda daripada mendapatkan subsidi Obamacare, tetapi ia mungkin memberi kesan kelayakan anda untuk pelan Obamacare. Oleh kerana anda hanya boleh menggunakan subsidi dengan pelan Obamacare, memenuhi syarat untuk subsidi tidak akan membantu anda sama sekali jika anda tidak layak mendaftar untuk pelan kesihatan Obamacare.
Sekiranya anda kehilangan insurans kesihatan COBRA anda kerana tempoh kelayakan COBRA anda selama 18-36 bulan telah tamat tempoh, anda layak untuk tempoh pendaftaran khas 60 hari di Pasaran (sama dengan tempoh kelayakan yang digunakan apabila anda pada asalnya layak untuk COBRA ). Anda boleh mendaftar dalam pelan Marketplace dan memohon subsidi semasa tempoh pendaftaran khas ini.
Jika anda secara sukarela membatalkan perlindungan COBRA anda atau anda kehilangannya kerana anda tidak membayar premium anda, anda tidak akan layak untuk pendaftaran khas Pasaran. Anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya mendaftar untuk rancangan Obamacare. Semasa tempoh pendaftaran terbuka, anda juga boleh memohon untuk kedua-dua subsidi insurans kesihatan kredit premium premium bagi mereka yang mempunyai pendapatan kurang daripada 400% tahap kemiskinan persekutuan dan subsidi perkongsian kos bagi mereka yang berpendapatan kurang daripada 250% FPL.
Apa yang saya buat?
Apabila anda pertama kali layak untuk COBRA, perhatikan dengan teliti keadaan kewangan anda dan penyelidikan berapa premium COBRA anda . Tanya diri anda jika anda mampu membayar premium COBRA memandangkan perubahan keadaan kewangan anda disebabkan oleh acara anda yang layak.
Seterusnya, ketahui sama ada anda layak untuk membantu membayar insurans kesihatan yang anda beli melalui Marketplace. Sekiranya anda layak mendapat subsidi, berapa pelan Obamacare yang boleh dibandingkan dengan kos perlindungan semasa anda selepas subsidi?
Bandingkan kos anda untuk perlindungan Obamacare bersubsidi dengan kos anda untuk liputan sambungan COBRA. Faktor dalam tahap keselesaan anda dengan pelan kesihatan semasa anda berbanding mengubah rancangan kesihatan, dan berdasarkan keputusan anda mengenai faktor-faktor tersebut.
Sumber:
HealthCare.gov. Liputan COBRA dan Pasaran.
> HealthCare.gov. Glosari: > Tempoh Pendaftaran Khas
Yayasan Keluarga Kaiser. Soalan Reformasi Kesihatan Tag: COBRA
Jabatan Buruh Amerika Syarikat, Pentadbiran Keuntungan Manfaat Pekerja. Soalan Lazim Mengenai COBRA Liputan Kesihatan Sambungan.