Pilihan Insurans Kesihatan untuk Orang Dewasa Muda Penuaan Daripada Rancangan Ibu Bapa
Sekiranya anda berumur 26 tahun, anda mungkin mendapati diri anda dalam ikatan insurans kesihatan. Di bawah peruntukan ACA, ibu bapa anda tidak dapat melindungi anda di bawah pelan kesihatan mereka apabila anda menghidupkan 26 (walaupun negara-negara dibenarkan untuk menetapkan peraturan mereka selagi mereka tidak lebih ketat daripada BPR, misalnya, New Jersey membolehkan orang dewasa muda untuk kekal pada rancangan ibu bapa sehingga mereka bertukar 31).
Namun, pada umur 26 tahun, ramai golongan muda tidak mempunyai kerjaya yang stabil dengan pekerjaan sepenuh masa yang bermanfaat untuk menyediakan insurans kesihatan.
Jika ini adalah situasi anda, anda mempunyai beberapa pilihan untuk mendapatkan liputan insurans kesihatan apabila anda berumur 26 tahun.
Beli Rancangan di Bursa Insurans Kesihatan anda
Anda boleh membeli insurans kesihatan di bursa insurans kesihatan negeri anda. Jika anda mempunyai pendapatan yang sederhana, anda mungkin layak mendapat subsidi kerajaan untuk membantu membayar premium bulanan. Bagi seorang individu, kelayakan subsidi memanjangkan pendapatan sebanyak $ 47,520 pada tahun 2017, tetapi dalam beberapa bidang, premium adalah rendah sehingga kelayakan subsidi berhenti pada ambang pendapatan yang lebih rendah. Anda perlu menggunakan alat petikan pertukaran untuk melihat harga yang tepat di kawasan anda berdasarkan pendapatan anda.
Bergantung kepada pendapatan anda, anda mungkin layak untuk subsidi yang akan mengurangkan kos anda (anda perlu memilih pelan perak dalam pertukaran untuk mendapatkan bantuan tambahan ini, jika anda layak, subsidi akan secara automatik termasuk apabila anda memilih pelan itu).
Akta Penjagaan Terjangkau Akta pertukaran insurans kesihatan tidak membenarkan anda mendaftar dalam insurans kesihatan pada bila-bila masa yang anda pilih. Secara amnya, anda hanya dibenarkan mendaftar semasa tempoh pendaftaran terbuka yang berlaku setiap musim luruh.
Walau bagaimanapun, memandangkan anda kehilangan perlindungan insurans kesihatan semasa anda disebabkan oleh penuaan pelan ibu bapa anda, anda akan layak untuk tempoh pendaftaran khas apabila anda menghidupkan 26 tahun.
Ini akan memberi anda 60 hari sebelum pelan anda berakhir - dan 60 hari selepas berakhir - untuk mendaftar dalam pelan kesihatan di bursa walaupun ia tidak dibuka pendaftaran. Jika anda terlepas tetingkap enrolmen khas ini, anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya untuk membeli insurans kesihatan di bursa insurans kesihatan negara anda.
Perhatikan bahawa tempoh pendaftaran khas dalam kes ini juga terpakai di luar bursa , tetapi subsidi tidak tersedia di luar bursa, jadi itu bukan pilihan yang harus anda gunakan jika pendapatan anda membuat anda layak untuk subsidi.
Perlindungan Kesinambungan COBRA
COBRA adalah undang-undang yang membolehkan anda meneruskan liputan insurans kesihatan semasa anda selama 18-36 bulan selepas anda sudah tua dari pelan kesihatan ibu bapa anda, kehilangan pekerjaan anda, atau mendapat perceraian. Tidak semua pelan kesihatan perlu menawarkan liputan kesinambungan COBRA. Ketahui jika rancangan kesihatan anda menawarkan kepada anda COBRA .
Inilah caranya COBRA berfungsi. Anda atau ibu bapa anda memberitahu pelan kesihatan bahawa anda akan kehilangan liputan kerana kehilangan status tanggungan anda. Pelan kesihatan kemudian menghantar maklumat kepada anda menerangkan cara meneruskan liputan anda. Anda akan mempunyai 60 hari untuk memilih untuk meneruskan liputan anda melalui COBRA. Jika anda tidak membuat pilihan itu selama 60 hari, anda akan kehilangan peluang anda selamanya.
Anda perlu membayar premium bulanan untuk liputan COBRA anda, dan ia mungkin banyak kos . Sekarang, ibu bapa anda mempunyai sebahagian (atau dalam beberapa kes, semua) premium bulanan yang diambil dari gajinya. Tetapi sebahagian daripada premium mungkin dilindungi oleh majikan ibu bapa anda (walaupun sesetengah organisasi memerlukan pekerja untuk menampung kos penuh untuk menambah tanggungan kepada pelan). Apabila anda mengambil liputan COBRA, majikan ibu bapa anda tidak lagi memberi sumbangan terhadap premium untuk perlindungan anda. Anda perlu membayar kedua-dua bahagian ibu bapa anda membayar dan bahagian majikan ibu bapa anda.
Di samping itu, anda perlu membayar yuran pentadbiran sebanyak 2%.
Anda membayar premium COBRA bulanan selama perlindungan COBRA anda berlangsung, biasanya 18 bulan. Jika anda terlepas bayaran premium COBRA , liputan COBRA anda berakhir dan anda tidak boleh mengembalikannya. Jika anda mendapat perlindungan lain, anda boleh membatalkan perlindungan COBRA anda bila-bila masa anda mahu. Tetapi jika anda mengambil COBRA, anda tidak lagi mempunyai akses kepada tempoh pendaftaran khas di pasaran individu (melalui pertukaran atau pertukaran luar).
Ketahui lebih lanjut mengenai perlindungan kesinambungan COBRA dari Jabatan Tenaga Kerja dalam "Panduan Pekerja untuk Manfaat Kesihatan di bawah COBRA."
Insurans Kesihatan Melalui Pekerjaan Anda
Jika anda bekerja dan majikan anda menawarkan insurans kesihatan, anda mungkin layak untuk insurans kesihatan apabila anda kehilangan insurans semasa anda. Jika anda tidak fikir anda boleh mendaftar untuk insurans kesihatan di tempat kerja anda kerana ia tidak membuka masa pendaftaran, fikirkan semula. Kehilangan perlindungan orang tua anda mungkin akan membuat anda layak untuk tempoh pendaftaran khas di tempat kerja anda, dengan andaian anda layak untuk perlindungan di bawah pelan majikan anda. Anda akan mempunyai 30-60 hari untuk mendaftar.
Hanya kerana anda mendapat pekerjaan tidak bermakna anda akan secara automatik memenuhi syarat untuk insurans kesihatan melalui tempat kerja anda. Contohnya, banyak majikan menghendaki anda bekerja dengan minimum jumlah jam kerja seminggu untuk layak mendapat insurans kesihatan. Anda perlu memenuhi keperluan tersebut sebelum anda layak untuk mendaftar, walaupun dengan tempoh pendaftaran khas.
Walaupun anda layak, insurans kesihatan berasaskan pekerjaan biasanya tidak bebas. Majikan anda akan mengambil bahagian dalam kos premium bulanan anda daripada gaji anda, jadi menjangkakan gaji yang lebih kecil. Yang berkata, sekurang-kurangnya majikan anda adalah sebahagian daripada kos premium insurans kesihatan anda. Dengan COBRA, anda membayar keseluruhan premium . Dan jika anda mendaftar dalam perancangan melalui pertukaran tetapi pendapatan anda terlalu tinggi untuk menjadi subsidi yang layak, anda juga akan membayar premium sepenuhnya.
Medicaid
Jika pendapatan anda rendah, anda mungkin layak mendapat Medicaid , program kebajikan sosial negara / persekutuan bersama yang menyediakan insurans kesihatan kepada penduduk tertentu yang kurang bernasib baik atau berpendapatan rendah. Anda mesti menjadi pemastautin undang-undang di negara yang anda memohon perlindungan, dan Medicaid tidak biasanya menawarkan perlindungan untuk pendatang yang sah sehingga mereka berada di Amerika Syarikat selama lima tahun.
Dalam garis panduan tertentu, setiap negara menetapkan peraturannya sendiri mengenai siapa yang layak untuk Medicaid dan siapa yang tidak. Jika pendapatan anda adalah 138% daripada tahap kemiskinan persekutuan atau lebih rendah, anda akan layak untuk Medicaid di 31 negeri dan Daerah Columbia. Di negara-negara yang tinggal, kelayakan untuk Medicaid lebih sukar dan terhad kepada populasi terdedah seperti wanita hamil, orang kurang upaya, orang buta atau orang tua (maklum bahawa walaupun Wisconsin adalah antara negeri-negeri yang belum mengembangkan Medicaid di bawah BPR, mereka tidak mempunyai jurang liputan ; penduduk berpendapatan rendah Wisconsin layak untuk Medicaid atau subsidi premium dalam pertukaran, bergantung kepada pendapatan mereka).
Premium, deductible, copays, dan coinsurance biasanya sangat kecil apabila anda mempunyai Medicaid. Kebanyakan program Medicaid tidak membebankan sebarang premium (walaupun ada yang melakukannya, untuk mendapatkan pendapatan di atas paras kemiskinan), dan perkongsian kos (copays, dll.) Adalah minima untuk orang yang mendaftar di Medicaid.
Ketahui lebih lanjut tentang bagaimana Medicaid berfungsi dalam keadaan anda dengan memilih negeri anda pada peta interaktif ini.
Kesihatan Pelajar
Sekiranya anda berada di kolej, anda mungkin layak mendapat insurans kesihatan pelajar melalui universiti anda. Sesetengah universiti menghendaki anda mengambil beban kelas minimum tertentu untuk layak. Periksa ciri liputan untuk memastikan ia mencukupi, termasuk liputan semasa anda bercuti dan mungkin keluar dari bandar untuk jangka masa yang panjang.
Persatuan Alumni, Persatuan Perdagangan, & Pilihan Lain
Tidak layak untuk kesihatan pelajar kerana anda bukan pelajar lagi? Beberapa persatuan alumni menawarkan insurans kesihatan kepada ahli-ahlinya. Semak dengan persatuan alumni universiti anda.
Bekerja sendiri? Semak dengan persatuan perdagangan anda jika anda seorang ahli perdagangan. Semak dengan ruang perniagaan tempatan anda jika anda mempunyai perniagaan kecil anda sendiri. Sesetengah organisasi ini menawarkan rancangan kesihatan kumpulan kepada ahli mereka. Di samping itu, perniagaan kecil boleh membeli insurans kesihatan melalui bursa insurans kesihatan SHOP negeri mereka.
Anda boleh meneroka pilihan insurans kesihatan dewasa muda yang lain menggunakan broker insurans kesihatan bebas yang dilesenkan oleh negara anda. Orang-orang ini pakar dalam membantu orang memilih pelan kesihatan yang berkualiti yang sesuai dengan keperluan mereka. Tuntutan terbaik anda ialah menggunakan broker yang diperakui oleh bursa di negara anda, supaya anda dapat melihat pilihan kedua-dua pertukaran dan memastikan bahawa anda mendapat perlindungan yang terbaik untuk situasi anda.
Adakah Usaha GOP Memansuhkan ACA Menukar Pilihan untuk Orang Dewasa?
Penggubal undang-undang GOP telah cuba memansuhkan BPR sejak ia digubal, dan mereka telah membelanjakan 2017 menolak undang-undang yang akan memansuhkan atau mengubah pelbagai aspek undang-undang. Peruntukan BPR yang membenarkan orang dewasa muda untuk tetap berada di atas pelan kesihatan ibu bapa sehingga usia 26 nampaknya selamat walaupun tidak ada cadangan utama yang cuba mengubah atau menghapus bahagian BPR.
Tetapi rang undang-undang yang telah diperkenalkan oleh Republik Senat (Akta Penyelarasan Better Care, atau BCRA) akan mengakibatkan kos yang lebih tinggi untuk orang yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri (di bursa atau pertukaran asing). Upaya pemansuhan GOP juga dapat menyebabkan liputan yang kurang baik yang ditawarkan oleh majikan kecil , bergantung pada pendekatan negara untuk reformasi penjagaan kesehatan.
> Sumber:
> Senate.gov, HR1628, Akta Penyesuaian yang Lebih Baik dari 2017 , Draf Perbincangan. 20 Julai 2017.