Bahagian Kos Pesakit Akan Meningkat Di Bawah BCRA
Versi rang undang-undang pembaharuan penjagaan kesihatan Senat yang diperkenalkan pada 20 Julai akan menyebabkan deduktibles yang lebih tinggi. Malah, Pejabat Bajet Kongres (CBO) memproyeksikan bahawa purata individu boleh ditolak untuk pelan penanda aras standard ialah $ 13,000 pada tahun 2026. Khususnya, ini adalah lebih tinggi daripada unjuran mereka daripada jumlah maksima yang boleh dikeluarkan pada tahun itu melainkan jika formula untuk menyekat kos luar poket berubah.
Jelas sekali, itu satu isu yang memerlukan beberapa kerja perundangan tambahan.
Sepanjang 2017, salah satu isu paling penting bagi Republikan Kongres telah mengulang dan menggantikan BPR (Obamacare). Dewan itu meluluskan Akta Penjagaan Kesihatan Amerika (AHCA) pada awal Mei, dan menghantarnya kepada Senat. Senator GOP mengadakan kumpulan kerja partisan untuk membuat draf rang undang-undang mereka sendiri, bertajuk Akta Penyelarasan Better Care (BCRA) yang lebih baik, dan memperkenalkannya pada akhir bulan Jun. Senat Republikan melancarkan versi undang-undang yang dikemaskini beberapa hari kemudian, dengan memasukkan keperluan liputan yang berterusan, yang belum dimasukkan dalam versi terdahulu (anda dapat melihat kedua-dua versi rang undang-undang Senat di sini).
Versi baru BCRA diperkenalkan pada 13 Julai ( ringkasan seksyen demi seksyen), dan pada 20 Julai ( ringkasan seksyen demi seksyen). Sepanjang proses itu, Senat tidak mempunyai pendengaran jawatankuasa atau perdebatan dua parti mengenai perundangan yang dicadangkan .
BCRA mencapai undi di Senat pada 27 Julai apabila ia digantikan dengan bahasa dalam rang undang-undang yang diluluskan Dewan. Ia gagal dengan margin yang luas, 43-57. Senat juga menolak pemansuhan "kurus" (Akta Kebebasan Penjagaan Kesihatan), yang bertujuan untuk menjadi satu cara untuk mendapatkan jawatankuasa persidangan dengan kepimpinan House GOP.
Rang undang-undang Dewan itu masih boleh ditambah kembali kepada kalendar Senat jika dan apabila pemimpin GOP mempunyai undi untuk meluluskan versi Senat rang undang-undang. Walaupun kita belum tahu apa perjanjian-jika ada-akhirnya akan dihubungi oleh Parti Republik di Senat, versi BCRA pada 20 Julai memberi kita idea di mana Parti Republik Senat ingin pergi dengan pembaharuan penjagaan kesihatan.
BCRA yang dipertimbangkan oleh Senat pada 27 Julai adalah serupa dengan versi awal rang undang-undang, tetapi juga termasuk Pindaan Cruz dan Pindaan Portman. Kedua-dua mereka tidak mendapat skor oleh CBO, jadi kami tidak mempunyai nombor dari segi kesan mereka. Pindaan Cruz akan membiarkan penanggung insurans menjual pelan tidak patuh, tidak mematuhi ACA selagi mereka juga menjual sekurang-kurangnya satu pelan emas , satu pelan perak dan satu pelan "tanda aras" di bawah peraturan BCRA, yang akan mempunyai nilai aktuari sebanyak 58 peratus. Pindaan Portman akan memperuntukkan $ 100 bilion bagi negeri-negeri yang akan digunakan untuk mengurangkan kos keluar untuk pensyarah berpenghasilan rendah, dan akan memberikan kelebihan tambahan kepada negara untuk menggunakan dana Medicaid untuk mengurangkan kos luar bagi para pelajar yang berpendapatan rendah yang beralih jauh dari Medicaid kepada liputan swasta di bawah BCRA.
BCRA (tanpa Pindaan Portman dan Cruz) telah dijaring oleh CBO dan dianalisis oleh banyak pakar dasar kesihatan, jadi kami mempunyai idea yang baik tentang kesannya. Perubahan Portman mungkin akan menyebabkan kurang dari- kos saku pada mulanya, tetapi penting untuk diperhatikan bahawa wang itu hanya akan disediakan selama tujuh tahun; tidak ada mekanisme pembiayaan yang berterusan dalam undang-undang.
Pindaan Cruz mungkin akan menyebabkan kos yang lebih tinggi untuk sesiapa sahaja yang membeli rancangan tidak menentu yang akan timbul di bawah pindaan tersebut. Analisis di bawah adalah berdasarkan pemarkahan CBO BCRA. Memandangkan pindaan Cruz dan Portman tidak mendapat markah oleh CBO, impak mereka tidak termasuk dalam perbincangan berikut mengenai kos luar poket.
Walaupun BCRA akan mengubah banyak aspek dari insurans persendirian dan Medicaid, mari kita pertimbangkan sekarang bagaimana hal itu akan menjejaskan kos saku (ingat bahawa sementara versi bil ini tidak diluluskan di Senat, versi lain itu boleh kembali ke tingkat Senat).
Bagaimanakah Kos Kesan Rang Undang-Undang Senat?
Istilah "out-of-pocket" menggambarkan semua kos yang perlu dibayar orang apabila mereka memerlukan rawatan perubatan, selepas syarikat insuransnya telah membayar sebahagian daripada rang undang-undang. Walau bagaimanapun, tidak termasuk kos premium , yang perlu dibayar setiap bulan, tanpa mengira sama ada anda menggunakan sebarang rawatan perubatan.
Kisah pendek adalah bahawa BCRA akan menghasilkan kos yang lebih tinggi daripada poket. Mari kita lihat mengapa ini akan berlaku.
Di bawah BPR, semua pelan kumpulan individu dan kumpulan kecil perlu meliputi pelbagai perkhidmatan yang dianggap manfaat kesihatan yang penting , dan semua pelan (termasuk pelan kumpulan besar) perlu meliputi sekurang-kurangnya 60 peratus daripada purata kos penjagaan kesihatan (ini terpakai kepada penduduk standard; peratusan kos yang dilindungi untuk individu tertentu bergantung kepada jumlah penjagaan kesihatan yang diperlukan oleh orang sepanjang tahun ini). Peratusan purata kos yang merangkumi pelan dipanggil nilai aktuari (perhatikan bahawa dalam pasaran individu, penanggung insurans boleh menjual pelan bencana - yang mempunyai nilai aktuari di bawah 60 peratus - kepada penduduk yang terhad, walaupun subsidi premium ACA tidak boleh digunakan untuk mereka rancangan).
Pelan yang mempunyai nilai aktuari sebanyak 60 peratus ditetapkan sebagai pelan gangsa dalam kes insurans kesihatan individu dan kumpulan kecil, dan memenuhi syarat untuk menyediakan "nilai minimum" dalam hal liputan kumpulan besar. Memandangkan sukar bagi syarikat insurans mendapatkan reka bentuk pelan untuk dipadankan tepat dengan nilai aktuari tertentu, penanggung insurans dibenarkan menggunakan julat -2 / + 2 de minimus, jadi nilai aktuari pelan gangsa boleh berkisar antara 58 hingga 62 peratus. Itu dijangka berkembang kepada -2 / + 5 pada 2018, tetapi peraturan-peraturan yang dimuktamadkan pada April 2017 menyeru untuk pengembangan lagi pelan gang de minimus, ke -4 / + 5. Oleh itu, mengikut peraturan semasa, rancangan gangsa pada 2018 akan dibenarkan meliputi purata 56 hingga 65 peratus kos perubatan.
Tetapi dengan pengecualian pelan bencana yang disebutkan di atas, rancangan gangsa adalah minimum dalam hal apa yang dapat ditawarkan oleh penanggung insurans. Pelan tanda aras, yang cenderung menjadi lebih popular dengan pelajar, adalah pelan perak, yang mempunyai nilai aktuari sekitar 70 peratus. Subsidi premium ACA terikat dengan kos pelan perak, dan subsidi perkongsian kos ACA hanya tersedia jika mendaftar untuk memilih rancangan perak.
Memelihara semua itu dalam fikiran, mari kita lihat peruntukan BCRA. Secara amnya, terdapat beberapa aspek bil yang akan menaikkan kos keluar:
- Negara-negara akan dapat melonggarkan peraturan dari segi manfaat apa yang harus dilindungi dalam pasaran kumpulan individu dan kecil, dan perkhidmatan apa yang tertakluk kepada topi keluar ACA dan mengharamkan maksima manfaat sepanjang hayat dan tahunan di semua pasaran , termasuk pelan kumpulan besar.
- Menjelang 2026, rancangan "penanda aras" akan beralih daripada purata deductibles kira-kira $ 5,000 kepada purata deductibles $ 13,000 . (ambil perhatian bahawa sekiranya BPR tetap wujud, $ 5,000 yang dijangkakan boleh ditolak purata pada tahun 2026 akan dikenakan kepada orang yang tidak layak untuk subsidi perkongsian kos ; untuk orang yang mempunyai pendapatan kira-kira $ 26,500 pada tahun 2026, projek CBO yang purata potongan akan hanya kira-kira $ 800 jika mereka mendaftar dalam pelan penanda aras, memandangkan subsidi perkongsian kos ACA membuat kos out-of-pocket jauh lebih murah untuk pelajar berpendapatan rendah).
- Subsidi perkongsian kos akan dihapuskan oleh BCRA, mengakibatkan kos yang lebih tinggi daripada poket bagi orang yang berpendapatan rendah (seperti yang dinyatakan di atas, subsidi perkongsian kos ACA akan mengurangkan potongan potongan purata dari $ 5,000 hingga $ 800 untuk orang yang berpendapatan 175 peratus daripada tahap kemiskinan pada tahun 2026 ... tetapi hanya jika BPR dan subsidi perkongsian kos tetap ada).
Walaupun projek CBO bahawa pelan dengan nilai aktuari sebanyak 58 peratus akan dikurangkan sebanyak $ 13,000 menjelang 2026, mereka juga memproyeksikan bahawa kos maksimum yang dikeluarkan untuk saku (untuk faedah kesihatan yang penting, dalam rangkaian) akan menjadi $ 10,900 di bawah formula semasa yang digunakan untuk menentukan berapa banyak maksimum yang dibenarkan keluar dari saku setiap tahun . Formula itu tidak berubah dalam BCRA, tetapi ini jelas merupakan percanggahan yang harus ditangani jika BCRA dilaksanakan. Pada dasarnya, undang-undang memerlukan pelan tanda aras yang akan mempunyai manfaat yang sangat lemah sehingga mereka tidak dibenarkan dijual.
Menghasilkan Faedah Kesihatan Perlu = Kos yang Lebih Tinggi untuk Pesakit
BCRA akan membolehkan negara-negara, melalui proses pengecualian 1332 yang sedia ada - tetapi dengan sekatan dan penjagaan yang jauh lebih sedikit daripada yang dilaksanakan oleh ACA-untuk mengubah definisi manfaat kesihatan yang penting. Sebagai contoh, memutuskan bahawa liputan bersalin tidak lagi merupakan manfaat kesihatan yang penting, dan penanggung insurans tidak perlu lagi membahasnya mengenai rancangan kesihatan baru (contohnya, pelan kumpulan kecil dengan 15 atau lebih pekerja masih termasuk liputan bersalin, berikutan undang-undang yang telah berlaku selama beberapa dekad).
Jika pelan dibenarkan untuk dijual tanpa beberapa faedah yang diamanahkan, orang yang memerlukan perkhidmatan tersebut ternyata menghadapi kos yang lebih tinggi daripada kos saku kerana mereka tidak lagi mempunyai liputan insurans kesihatan untuk perkhidmatan tersebut. Perkara-perkara seperti ubat preskripsi, rawatan mental / penyalahgunaan bahan mental, dan penjagaan bersalin adalah semua perkara yang mungkin tidak dilindungi di negara-negara yang memilih untuk mentakrifkan semula manfaat kesihatan yang penting di bawah BCRA.
Ia juga penting untuk memahami bahawa pengharaman BPR pada hayat dan had manfaat tahunan , bersama-sama dengan topi undang-undang pada kos luar poket, hanya terpakai untuk manfaat kesihatan yang penting-ini terpakai kepada rancangan individu dan kecil, serta rancangan majikan besar. Oleh itu, sekiranya negara sedang mengurangkan jumlah perkhidmatan yang terjejas di bawah payung faedah kesihatan yang penting, penanggung insurans mungkin masih menawarkan liputan untuk perkhidmatan tersebut, tetapi mereka tidak akan diminta untuk membelanjakan perbelanjaan keluar dari poket kepada mereka, dan mereka akan dapat mengenakan maksima maksima sepanjang hayat dan manfaat bagi perkhidmatan tidak lagi dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting.
Subsidi BCRA Akan Dihubungkan dengan Rancangan Perunggu Daripada Perak
BCRA akan terus memberikan subsidi premium yang akan dimodelkan secara panjang pada subsidi premium ACA, tetapi tidak teguh. Mereka hanya akan diberikan kepada orang yang memperoleh 350 peratus daripada tahap kemiskinan, bukannya 400 peratus ACA (untuk rujukan, pendapatan pendapatan tertinggi bagi kelayakan subsidi untuk keluarga empat berdasarkan tahap kemiskinan 2017 ialah $ 86,100, bukan $ 98,400) . Mereka juga memerlukan orang tua (dalam sesetengah kes, setakat 40) dengan pendapatan di atas kira-kira 250 peratus daripada tahap kemiskinan untuk membayar peratusan pendapatan mereka yang lebih besar untuk pelan ukur.
Tetapi yang paling penting, subsidi premium BCRA akan dikaitkan dengan pelan dengan nilai aktuari 58 peratus (bukan rancangan perak semasa, yang mempunyai nilai aktuari 68 hingga 72 peratus).
Jadi, bermula pada tahun 2020, pelan "piawai" akan mempunyai nilai aktuari yang sama dengan rancangan gangsa bawah bawah yang sama. Dalam analisis mereka terhadap BCRA , CBO mencatatkan bahawa merentasi rancangan perak semasa, purata deductible adalah kira-kira $ 3,600, sementara pelan gangsa purata mempunyai deductible kira-kira $ 6,000. Tetapi deduktibles dan jumlah kos out-of-pocket meningkat dengan inflasi perubatan. Dalam analisis 20 Julai mereka BCRA, projek CBO yang purata potongan untuk pelan tanda aras di bawah BCRA ialah $ 13,000. Dan sekali lagi, daripada menjadi tangga paling rendah di tangga, ini akan menjadi pelan tanda aras.
Pada masa ini, rancangan perak adalah kategori liputan yang paling popular. Pada tahun 2017, daripada 9.65 juta orang yang mendaftar dalam pelan kesihatan melalui HealthCare.gov, 7.1 juta rancangan perak terpilih. Sekiranya individu-individu ini ingin mengekalkan liputan tahap semasa mereka di bawah BCRA, mereka perlu membayar sebahagian besar premium, kerana subsidi premium akan ditujukan untuk menjaga liputan yang kurang memberangsangkan kepada peratusan berpendapatan berpendapatan yang berpatutan.
Jika sebaliknya, mereka memilih untuk membeli pelan dengan premium yang mampu dimiliki oleh subsidi BCRA, mereka akan mendapat kos yang lebih tinggi daripada saku jika mereka perlu menggunakan liputan mereka.
Penghapusan Subsidi Berbagi Kos = Kos yang lebih tinggi dari Kos Pocket
Subsidi kos perkongsian ACA hanya tersedia apabila memohon memilih rancangan perak dan mempunyai pendapatan isi rumah yang tidak melebihi 250 peratus daripada tahap kemiskinan. Tetapi daripada 7.1 juta orang yang memilih rancangan perak di HealthCare.gov untuk 2017, lebih daripada 5.7 juta pelan yang dibeli termasuk pengurangan perkongsian kos. Subsidi ini sering mengurangkan deduktibles purata ke bawah $ 1,000, menjadikan penjagaan kesihatan dapat diakses oleh orang yang tidak akan mampu membayarnya-walaupun dengan insurans kesihatan.
Tetapi BCRA, seperti AHCA, akan menghapuskan subsidi perkongsian kos selepas tahun 2019. Ini bermakna bahawa orang-orang yang kini boleh mendapatkan rancangan dengan potongan $ 0 atau $ 500 sebaliknya akan dihadapkan dengan potongan $ 6,000 atau $ 7,000. Dan menjelang 2026, projek CBO bahawa potongan tersebut akan bertambah menjadi $ 13,000 (sekali lagi, dengan mengandaikan bahawa formula untuk mengira had maksimum out-of-pocket disesuaikan untuk membolehkan BCRA dilaksanakan).
Walaupun subsidi perkongsian kos disediakan untuk mendapatkan pendapatan sehingga 250 peratus daripada tahap kemiskinan, mereka memberi manfaat yang paling kepada orang yang berpendapatan sehingga 200 peratus dari tahap kemiskinan (yang kini sekitar $ 24,000 untuk satu individu, tetapi kemiskinan tahap meningkat setiap tahun). Individu-individu ini masih layak mendapat bantuan premium di bawah BCRA, tetapi rancangan yang tersedia untuk mereka-dan dijadikan mampu dimiliki oleh subsidi premium-akan memotong potongan yang akan digunakan, dalam banyak kes, separuh daripada pendapatan mereka. Dan bagi orang yang berpendapatan di bawah tahap kemiskinan, deduktibles secara harfiah akan lebih daripada pendapatan tahunan mereka.
Hasilnya, menurut unjuran CBO, adalah bahawa orang berpendapatan rendah akan lebih cenderung hanya pergi tanpa insurans kesihatan, daripada membeli liputan yang akan memerlukan mereka membayar sebahagian besar pendapatan mereka untuk memenuhi deductible.
Peralihan dari Medicaid ke Insurans Persendirian = Lebih Tinggi Pocket
BCRA secara beransur-ansur akan menamatkan pembiayaan persekutuan yang dipertingkatkan yang negara-negara kini dapat menampung populasi pengembangan Medicaid mereka. Ia juga akan menukar pembiayaan Medicaid persekutuan tetap dari perlawanan terbuka yang terkini kepada peruntukan per kapita yang akhirnya akan diindeks ke indeks harga pengguna (yang cenderung meningkat lebih perlahan daripada kos Medicaid).
Hasilnya, menurut unjuran CBO, akan menjadi pengurangan $ 756 bilion dalam perbelanjaan Medicaid persekutuan dalam dekad yang akan datang, dengan perbelanjaan pada 2026 ditetapkan sekitar 26 peratus lebih rendah daripada yang akan menjadi undang-undang saat ini. CBO juga telah menerbitkan analisis lanjutan , menganggarkan bahawa pembiayaan Medicaid persekutuan pada tahun 2036 akan menjadi 35 peratus lebih rendah daripada yang akan di bawah undang-undang semasa.
Hasil daripada semua ini ialah pada tahun 2026, terdapat kira-kira 15 juta orang yang lebih sedikit di Medicaid daripada yang ada di bawah undang-undang semasa, dan perbezaan itu akan terus berkembang dalam dekad yang akan datang juga.
Orang yang dilindungi oleh Medicaid bertanggungjawab hanya untuk kos nominal. Kebanyakan daripada 15 juta orang itu hanya akan menjadi tidak diinsuranskan jika mereka kehilangan akses ke Medicaid. Tetapi orang-orang yang beralih kepada insurans kesihatan swasta (mungkin dengan bantuan subsidi premium) akan menghadapi kos yang lebih tinggi daripada kos poket. Ini benar terutamanya memandangkan penghapusan subsidi perkongsian kos BCRA, dan hakikat bahawa pelan penanda aras akan mempunyai nilai aktuari hanya 58 peratus. Disifatkan $ 13,000 hanya tidak realistik untuk orang yang hidup dalam kemiskinan atau hanya sedikit di atas kemiskinan.
> Sumber:
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid, 2017 Tempoh Pendaftaran Terbuka Pasar Pasaran Penggunaan Awam.
> Pejabat Bajet Kongres. HR1628, Akta Penyelarasan Betul Penjagaan 2017. 26 Jun, 2017.
> Pejabat Bajet Kongres, Anggaran Kos. HR1628, Akta Penjagaan Kesihatan Amerika 2017, sebagaimana yang diluluskan oleh Dewan pada 4 Mei 2017 . 24 Mei 2017.
> Pejabat Belanjawan Kongres, Anggaran Kos, > HR 1628, Akta Penyesuaian Yang Lebih Baik Perintah 2017: Pindaan dalam Sifat Pengganti [ERN17500], seperti yang Dihantar pada Laman Web Jawatankuasa Senat mengenai Belanjawan pada 20 Julai 2017. 20 Julai 2017.
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu; Penstabilan Pasaran . 13 April 2017.
> Senarai Persekutuan, Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. Akta Perlindungan Pesakit dan Penjagaan Penjagaan Terjangkau; Notis Pemberitahuan dan Faedah HHS untuk 2018; Pindaan kepada Tempoh Enrolmen Khas dan Program Pelan Berorientasikan Pengguna yang Beroperasi dan Berorientasikan. 22 Disember 2016.