Pelan kesihatan gangsa adalah sejenis insurans kesihatan yang membayar, secara purata, 60 peratus daripada purata perbelanjaan penjagaan kesihatan peserta (tetapi ini adalah purata di semua penjawat-peratusan kos anda yang merangkumi pelan akan berbeza-beza bergantung pada sama ada anda memerlukan banyak rawatan perubatan sepanjang tahun, atau tidak banyak sekali). Pelajar membayar 40 peratus daripada jumlah keseluruhan perbelanjaan penjagaan kesihatan mereka dalam bentuk copayments , coinsurance , dan deductibles .
Penentuan sama ada pelan sesuai dengan tahap liputan gangsa adalah berdasarkan nilai aktuari, dijelaskan di sini dengan lebih terperinci . Rancangan gangsa boleh didapati di pasaran insurans kesihatan individu dan kumpulan kecil , dalam pertukaran atau pertukaran luar.
Cara Bandingkan Pelan
Untuk menjadikannya lebih mudah untuk membandingkan berapa nilai yang anda dapatkan untuk wang yang anda belanjakan untuk premium insurans kesihatan, Akta Penjagaan Terjangkau yang mempunyai nilai standard untuk pelan kesihatan individu dan kumpulan kecil ke empat peringkat. Tangki ini adalah gangsa, perak, emas, dan platinum.
Semua pelan kesihatan peringkat tertentu menawarkan nilai keseluruhan yang sama, walaupun mereka boleh turun naik dalam julat + 2 / -2 de minimus (rentang meningkat kepada + 2 / -4 untuk 2018, dan rancangan gangsa mempunyai lebih banyak de minimus julat + 5 / -4; ini adalah sebahagian daripada peraturan penstabilan pasaran yang HHS dimuktamadkan pada April 2017).
Untuk perancangan gangsa, purata nilai aktuari adalah kira-kira 60 peratus.
Tetapi dengan jarak de minimus yang dibenarkan, rancangan 2018 dengan nilai aktuari 56 peratus hingga 65 peratus akan dianggap sebagai rancangan gangsa. Oleh itu, walaupun pelantikan tahap logam ACA membantu dalam membuat perbandingan lebih mudah untuk membuat perbandingan umum di antara rancangan, masih penting untuk melihat cetakan halus, kerana dua rancangan gangsa boleh mempunyai reka bentuk manfaat dan tahap perlindungan yang agak berbeza.
Apa Yang Berfaedah
Nilai, atau nilai aktuari , memberitahu anda apa peratusan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi pelan dijangka akan meliputi seluruh penduduk standard. Ini tidak bermakna bahawa anda, secara peribadi, akan mempunyai persis 60 peratus daripada kos penjagaan kesihatan anda yang dibayar oleh pelan gangsa anda. Bergantung kepada cara anda menggunakan insurans kesihatan anda, anda mungkin mempunyai lebih atau kurang daripada 60 peratus perbelanjaan anda yang dibayar.
Seseorang yang mempunyai kos penjagaan kesihatan yang sangat tinggi akan jelas membayar kurang daripada 40 peratus daripada jumlah kos kerana maksimum pelan keluar dari pelan akan membatasi jumlah yang dibayar oleh ahli. Sebaliknya, seseorang yang mempunyai perbelanjaan keseluruhan yang sangat rendah boleh mengharapkan untuk membayar lebih daripada 40 peratus daripada jumlah kos, kerana dia mungkin tidak dapat memenuhi deductible untuk tahun tersebut. Ini dijelaskan secara terperinci di sini .
Perbelanjaan penjagaan kesihatan yang tidak dilindungi tidak diambil kira apabila menentukan nilai pelan kesihatan. Kos luar rangkaian juga tidak dikira, dan tidak ada kos untuk rawatan yang tidak termasuk dalam kategori manfaat kesihatan ACA yang penting .
Apa yang Anda Perlu Bayar
Anda perlu membayar premium bulanan untuk pelan kesihatan. Anda juga perlu membayar perkongsian kos seperti deductibles, coinsurance, dan copays apabila anda menggunakan insurans kesihatan anda.
Premium bulanan pelan gangsa cenderung lebih murah daripada pelan nilai yang lebih tinggi kerana rancangan gangsa mengharapkan untuk membayar lebih sedikit wang ke atas bil penjagaan kesihatan anda. Anda mendapat apa yang anda bayar.
Bagaimana setiap pelan membuat anda membayar bahagian perbelanjaan penjagaan kesihatan anda akan berbeza-beza. Sebagai contoh, satu pelan gangsa mungkin mempunyai potongan $ 6,000 yang bernilai tinggi yang dipajak dengan 10 peratus insurans bersama yang rendah. Pelan gangsa yang bersaing mungkin mempunyai dedahan $ 4,000 yang lebih rendah yang dipasangkan dengan 35 peratus insurans bersama yang lebih tinggi dan $ 45 copay untuk lawatan pejabat (semua pelan individu dan pelan kumpulan kecil yang mematuhi ACA mempunyai had atas jumlah kos luar yang digunakan tanpa mengira tahap logam, tiada rancangan boleh mempunyai had perseorangan individu-termasuk deductible, copay, dan coinsurance-melebihi $ 7,150 pada 2017, atau $ 7,350 pada 2018).
Sebab-sebab untuk Pilih Rancangan Gangsa
Dalam memilih pelan kesihatan, jika faktor yang paling penting kepada anda adalah premium bulanan yang rendah, pelan kesihatan peringkat gangsa boleh menjadi pilihan yang baik. Sekiranya anda tidak menjangkakan untuk menggunakan insurans kesihatan anda atau jika perkongsian kos tinggi yang wujud dalam pelan gangsa tidak membimbangkan anda, pelan kesihatan gangsa mungkin sesuai dengan rang undang-undang.
Sekiranya anda berusia di bawah 30 tahun dan tidak layak mendapat subsidi premium, anda mungkin mendapati pelan bencana menawarkan premium bulanan yang lebih rendah, bersama-sama dengan nilai aktuari yang lebih rendah (pelan bencana tidak mempunyai nilai aktuari yang menyasarkan tahap logam rancangan mereka, mereka hanya perlu mempunyai nilai aktuari di bawah 60 peratus, walaupun mereka juga mesti merangkumi tiga lawatan penjagaan utama setahun dan mematuhi had atas yang sama di luar kos poket sebagai rancangan lain).
Sekiranya anda berumur lebih dari 30 tahun, anda tidak akan dapat membeli pelan bencana di bursa insurans kesihatan melainkan anda mempunyai sijil pengecualian insurans kesihatan. Dan subsidi premium tidak boleh digunakan untuk rancangan bencana, yang menjadikan mereka pilihan yang tidak baik bagi kebanyakan orang yang layak mendapat subsidi premium.
Sebab-sebab Tidak Memilih Rancangan Gangsa
Jangan memilih pelan kesihatan peringkat gangsa jika anda mahu rancangan yang membayar sebahagian besar perbelanjaan penjagaan kesihatan anda. Jika anda mengharapkan untuk menggunakan insurans kesihatan anda banyak, atau anda tidak boleh membayar copayar tinggi, insurans dan deductibles, pelan gangsa mungkin bukan untuk anda.
Sekiranya anda layak mendapat subsidi perkongsian kos kerana pendapatan anda 250 peratus daripada tahap kemiskinan persekutuan atau lebih rendah, anda hanya boleh mendapatkan subsidi perkongsian kos jika anda memilih pelan perak peringkat. Anda tidak akan mendapat subsidi perkongsian kos yang anda layak jika anda memilih rancangan gangsa.
Subsidi perkongsian kos membuat deductible, copays, dan coinsurance anda lebih rendah sehingga anda membayar lebih rendah apabila anda menggunakan insurans kesihatan anda. Sebenarnya, subsidi perkongsian kos akan meningkatkan nilai pelan kesihatan anda tanpa menaikkan premium bulanan. Ia seperti mendapatkan peningkatan nilai secara percuma. Anda tidak akan mendapat peningkatan percuma jika anda memilih rancangan gangsa.
> Sumber:
> Akademi Akademi Amerika. Nilai Aktuari untuk Pengguna Insurans Kesihatan. 1 April 2013.
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu, Penstabilan Pasaran . April 2017.
> Senarai Persekutuan. Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau, Notis Parameter Manfaat dan Pembayaran bagi tahun 2017. 8 Mac 2016.
> Senarai Persekutuan. Akta Perlindungan Pesakit dan Penjagaan Penjagaan Terjangkau; Notis Pemberitahuan dan Faedah HHS untuk 2018; Pindaan kepada Tempoh Enrolmen Khas dan Program Pelan Berorientasikan Pengguna yang Beroperasi dan Berorientasikan. 22 Disember 2016.