Memahami Subsidi yang Mengurangkan Deductibles, Copays, dan Coinsurance
Membeli insurans kesihatan mahal, namun membayar premium bulanan bukan satu-satunya biaya yang terlibat. Anda juga perlu membayar deduktibles , copayments , dan coinsurance setiap kali anda menggunakan insurans kesihatan anda.
Jumlah tambahan ini adalah kos perbelanjaan kos. Mereka boleh menambah sehingga ribuan dolar setiap tahun.
Akta Penjagaan Terjangkau mencipta subsidi untuk membuat pembelian dan menggunakan insurans kesihatan yang lebih murah untuk orang yang berpendapatan sederhana.
Terdapat dua jenis subsidi yang berlainan:
- Subsidi yang membayar premium insurans kesihatan bulanan jadi membeli insurans kesihatan lebih murah. Ketahui lebih lanjut mengenai ini, " Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Kerja-Memahami Kredit Cukai Premium ."
- Subsidi yang membantu membayar kos saku seperti deduktibles, copayments, dan coinsurance. Ini dikenali sebagai subsidi perkongsian kos yang dikurangkan dan datang dalam dua bahagian yang berbeza, kedua-duanya digabungkan pada pelan yang memenuhi syarat untuk subsidi perkongsian kos.
- Yang pertama mengurangkan maksimum keluar poket anda . Ketahui lebih lanjut dalam, " Bagaimana Subsidi untuk Mengurangkan Kerja Maksimum Out-Of-Pocket Anda ."
- Yang kedua, subsidi yang ditangani di sini, mengurangkan jumlah yang anda bayar untuk ditolak, copayments dan coinsurance setiap kali anda menggunakan insurans kesihatan anda.
- Subsidi perkongsian kos HANYA tersedia jika anda membeli rancangan perak, dan mereka secara automatik dimasukkan ke dalam semua rancangan perak jika pendapatan anda tidak melebihi 250 peratus dari tahap kemiskinan. Ini adalah berbeza dengan subsidi premium, yang boleh digunakan untuk perancangan gangsa, perak, emas, atau tumbuhan, dan boleh diterima atau ditolak mengikut budi bicara enrollee.
Bagaimanakah Subsidi Perkongsian Berbayar Dikurangkan?
Subsidi perkongsian kos yang dikurangkan akan mengurangkan perbelanjaan poket anda apabila anda menggunakan insurans kesihatan anda. Sebagai contoh, jika pelan kesihatan anda sebaliknya memerlukan $ 50 copayment setiap kali anda melawat doktor, subsidi perkongsian kos boleh mengurangkan copayment itu supaya anda hanya membayar $ 20 apabila anda melihat doktor.
Jika pelan kesihatan anda biasanya memerlukan $ 2,000 yang boleh ditolak, subsidi perkongsian kos boleh menurunkan yang boleh ditolak.
Ia seperti mendapatkan peningkatan percuma pada insurans kesihatan. Anda membayar premium bulanan yang sama yang anda akan bayar untuk polisi insurans kesihatan purata , tetapi insurans kesihatan yang anda terima adalah lebih baik daripada rata-rata kerana ia membayar sebahagian besar perbelanjaan penjagaan kesihatan anda.
Berapa Banyak Bayar Subsidi?
Subsidi perkongsian kos yang dikurangkan sebenarnya tidak membayar anda wang . Sebaliknya, ia menjimatkan wang anda dengan menurunkan perbelanjaan perkongsian kos anda. Berapa banyak wang yang menjimatkan anda bergantung kepada pendapatan anda dan berapa banyak anda menggunakan insurans kesihatan anda.
Anda yang miskin, semakin banyak perkongsian kos anda dikurangkan. Jumlah pengurangan ini adalah berdasarkan perbandingan pendapatan anda ke peringkat kemiskinan persekutuan . Tahap kemiskinan persekutuan berubah setiap tahun, dan berdasarkan kedua-dua pendapatan dan saiz keluarga anda.
Tanpa subsidi perkongsian kos , syarikat insurans kesihatan anda akan membayar kira-kira 70 peratus daripada jumlah perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi di semua pelajar (ingat, anda perlu memilih rancangan perak untuk mendapatkan subsidi perkongsian kos, dan rancangan perak biasa membayar kasar 70 peratus daripada jumlah kos untuk keseluruhan kumpulan pelajar).
Dengan subsidi perkongsian kos, syarikat insurans kesihatan anda akan membayar:
- 94 peratus daripada perbelanjaan purata (iaitu, lebih baik daripada rancangan platinum) jika pendapatan anda adalah 100 peratus kepada 150 peratus daripada FPL.
- Bagi individu yang berpendapatan 2017 dari $ 11,880 hingga $ 17,820.
- Bagi pasangan dengan pendapatan 2017 dari $ 16,020 hingga $ 24,030.
(ambil perhatian bahawa ambang pendapatan yang lebih rendah untuk rancangan yang layak untuk subsidi perkongsian kos adalah 139 peratus daripada FPL di negeri-negeri yang telah memperluas Medicaid , kerana orang di negara-negara tersebut layak untuk Medicaid dengan pendapatan sehingga 138 persen dari tahap kemiskinan).
- 87 peratus daripada perbelanjaan purata (iaitu, lebih baik daripada pelan emas, hampir sama dengan pelan platinum) jika pendapatan anda adalah 150 peratus kepada 200 peratus daripada FPL
- Bagi individu yang berpendapatan 2017 dari $ 17,820 ke $ 23,760.
- Bagi pasangan dengan pendapatan 2017 dari $ 24,030 hingga $ 32,040.
- 73 peratus daripada perbelanjaan purata (iaitu, lebih baik daripada pelan perak biasa) jika pendapatan anda adalah 200 peratus hingga 250 peratus daripada FPL
- Bagi individu yang berpendapatan 2017 dari $ 23,760 hingga $ 29,700.
- Bagi pasangan dengan pendapatan 2017 dari $ 32,040 hingga $ 40,050.
Syarikat insurans kesihatan anda boleh menyusun pengurangan perkongsian kos namun ia mahu selagi pelan kesihatan membayar peratusan yang betul dari keseluruhan purata perbelanjaan penjagaan kesihatan. Sebagai contoh, ia boleh memutuskan untuk menurunkan banyak potongan anda, tetapi biarkan copayments anda tidak berubah. Atau, ia tidak dapat mengurangkan deductible anda, tetapi menghapuskan copayments anda dan menurunkan insurans anda.
Ia juga penting untuk diingat bahawa peratusan kos yang dilindungi oleh polisi insurans kesihatan merujuk kepada purata keseluruhan merentas seluruh penduduk-bukan kepada liputan sebenar untuk individu tertentu. Sekiranya anda tetap sihat sepanjang tahun dan mengalami sedikit kos penjagaan kesihatan, anda akan membayar sebahagian besar daripada jumlah kos anda daripada orang yang sakit dan menanggung kos yang melebihi jumlah keseluruhan maksimum untuk pelan .
Beberapa perbelanjaan penjagaan kesihatan tidak termasuk dalam pengurangan perkongsian kos anda. Perbelanjaan keluar anda untuk perkara-perkara yang tidak dilindungi oleh polisi insurans kesihatan anda atau bukan manfaat kesihatan yang penting tidak akan dikurangkan. Bahagian penjagaan baki yang dibelanjakan oleh anda yang keluar dari rangkaian tidak akan dikurangkan, jadi tetap dengan pembekal dalam rangkaian untuk memanfaatkan subsidi anda.
Siapakah yang Layak untuk Subsidi Insurans Kesihatan Perkongsian Kos?
Untuk memenuhi syarat untuk subsidi perkongsian kos yang dikurangkan, anda mesti:
- Beli insurans kesihatan anda melalui pertukaran insurans kesihatan negeri anda.
- Pilih pelan kesihatan peringkat perak .
- Mempunyai pendapatan dari 100 peratus hingga 250 peratus FPL (139 peratus hingga 250 peratus di negeri-negeri yang telah memperluas Medicaid).
- Berada di Amerika Syarikat secara sah.
- Tidak boleh dipenjarakan.
- Mempunyai status pemfailan cukai yang difailkan bersama perkahwinan jika anda berkahwin.
Cara Memohon Subsidi Perkongsian Kos
Memohon subsidi perkongsian kos yang dikurangkan melalui pertukaran insurans kesihatan negeri anda semasa anda membeli insurans kesihatan. Anda boleh memohon subsidi premium-kredit premium dan subsidi maksimum-saku-maksimum yang dikurangkan pada masa yang sama. Bersedia untuk memberikan maklumat pertukaran mengenai pendapatan, saiz keluarga, dan majikan jika anda mempunyai pekerjaan. Jika anda layak untuk subsidi perkongsian kos, liputan yang lebih baik akan dibina ke dalam semua rancangan perak yang tersedia kepada anda melalui pertukaran.
Kecuali untuk keadaan khas, anda hanya boleh mendaftar dalam insurans kesihatan melalui pertukaran insurans kesihatan negeri anda semasa tempoh pendaftaran terbuka . Pendaftaran terbuka untuk 2017 berjalan dari 1 November 2016 hingga 31 Januari 2017. Jadual yang sama akan digunakan untuk tahun 2018, tetapi bermula dengan liputan untuk 2019, pendaftaran terbuka akan berakhir pada bulan Disember.
Jika anda mendaftar dalam pelan perak dan menerima subsidi tetapi pendapatan anda berubah sepanjang tahun, biarkan pertukaran insurans kesihatan tahu. Sekiranya pendapatan anda turun, anda mungkin layak untuk berkongsi perkongsian kos anda.
> Sumber:
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Humana, Nilai Aktuari dan Pengurangan Berbaris Kos Buletin ,
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Pemberitahuan Parameter Manfaat dan Pembayaran untuk tahun 2017.
> Jost, Timothy, "Melaksanakan Pembaharuan Kesihatan: Parameter Keuntungan dan Pembayaran Peraturan Akhir" diakses pada HealthAffairs.org,
> Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau , seksyen 1402 (c).