Sekiranya insurans kesihatan anda mempunyai satu atau lebih deduktibles, anda akan membayar beberapa ratus dolar kepada beberapa ribu ringgit. Memahami apa yang boleh ditolak ini, bagaimana ia berfungsi, apabila anda perlu membayarnya, dan apabila anda tidak perlu membayarnya adalah sebahagian daripada penggunaan insurans kesihatan anda dengan bijak.
Apakah Insurans Kesihatan Deductible?
Anda boleh ditolak adalah jumlah tetap yang anda perlu bayar setiap tahun ke arah kos bil penjagaan kesihatan anda sebelum perlindungan insurans kesihatan anda bermula sepenuhnya dan mula bayar (jika anda mendaftar di Medicare, Bahagian A ditolak adalah berdasarkan tempoh manfaat bukannya tahun kalendar ).
Bagaimana Kerja Deductible-Contoh
Katakan insurans kesihatan anda memerlukan deductible tahunan $ 1000, dan semua perkhidmatan bukan pencegahan dikira ke arah deductible.
- Pada bulan Januari, anda mendapat bronkitis.
- Jumlah bil = $ 200. (Doktor, preskripsi.)
- Anda membayar $ 200.
- Insurans kesihatan anda membayar $ 0.
- $ 200 dikreditkan ke atas deductible anda.
- Baki $ 800 sebelum ditolak dipenuhi.
- Pada bulan April, anda mendapati benjolan di payudara anda. Benjolan ternyata menjadi jinak; anda sihat.
- Jumlah bil = $ 4,000. (Doktor, ujian, biopsi.)
- Anda membayar $ 800. (Sekarang anda telah berjumpa dengan $ 1000 yang boleh ditolak.)
- Anda membayar sebarang copayments atau coinsurance yang diperlukan oleh pelan kesihatan anda.
- Insurans kesihatan anda membayar bil lain.
- Pada bulan September, anda memecahkan lengan anda.
- Jumlah bil = $ 2,500. (Bilik Kecemasan, doktor, X-ray, pelakon.)
- Anda membayar copayments dan coinsurance, tetapi tidak boleh ditolak.
- Insurans kesihatan membayar seluruh bil yang ditolak oleh copayment dan coinsurance anda.
- Januari depan, anda akan memulakan proses sekali lagi.
Dalam kebanyakan pelan kesihatan, sebaik sahaja anda telah membayar potongan untuk tahun ini, anda akan dibayar dengan bayaran ditolak sehingga tahun depan. Setiap tahun, rancangan kesihatan menetapkan deduktif baru. Kadang-kadang jumlahnya sama seperti tahun sebelumnya; kadang-kadang ia naik.
Jenis-jenis Deductible yang berbeza
Sesetengah pelan kesihatan mempunyai lebih daripada satu jenis deductible.
- Deductible Tahunan
Ini adalah jenis deductible yang paling biasa dan apa yang digambarkan dalam contoh di atas.
- Per-Episod Deductible
Berbeza dengan potongan tahunan, potongan setiap kali berlaku setiap kali anda mendapat jenis perkhidmatan tertentu. Sebagai contoh, insurans kesihatan anda mungkin memerlukan $ 1,000 yang boleh ditolak setiap kali anda dimasukkan ke hospital (beberapa rancangan akan merujuk kepada ini sebagai copay sebaliknya, tetapi magnitud caj itu bermaksud bahawa dari perspektif pengguna, ia sama dengan deduktif). Potongan setiap episod kurang biasa daripada deduktibles tahunan, walaupun seperti yang dinyatakan di atas, Medicare Part A menilai deduktif berdasarkan tempoh manfaat bukan tahun kalendar.
- Deductible Out-Of-Network
Sesetengah pelan kesihatan, PPO khususnya, mempunyai satu deductible tahunan untuk penjagaan yang anda terima daripada doktor dalam rangkaian dan dedahan tahunan yang lebih tinggi untuk penjagaan yang anda dapatkan daripada penyedia luar rangkaian .
Contohnya, jika pelan kesihatan anda mempunyai $ 1,000 dalam rangkaian tahunan yang boleh ditolak dan $ 2,000 daripada rangkaian yang boleh ditolak, pelan kesihatan anda akan mula membayar penjagaan kesihatan dalam rangkaian anda setelah anda membayar $ 1,000 ke bil-bil dalam rangkaian anda . Sekiranya anda mula melihat pakar di luar rangkaian, anda perlu membayar $ 2,000 ke arah penjagaan di luar rangkaian sebelum pelan kesihatan anda akan mula membayar apa-apa untuk penjagaan anda di luar rangkaian.
$ 1,000 yang telah anda bayar sebagai potongan dalam rangkaian tidak dikira ke atas dedahan dari luar rangkaian anda.
Dalam beberapa pelan kesihatan, apa-apa amaun yang anda bayar terhadap deduktif di luar rangkaian anda juga dikira ke dalam dedahan dalam rangkaian anda. Dalam pelan kesihatan lain, kedua-dua potongan itu sama sekali berasingan (ambil perhatian bahawa sesetengah pelan semata-mata tidak meliputi penjagaan di luar jaringan sama sekali, yang bermaksud bahawa anda akan bertanggungjawab ke atas keseluruhan rang undang-undang itu - tanpa cap di luar -pocket caj-kecuali keadaan darurat).
- Deductible Keluarga
Jika polisi insurans kesihatan anda merangkumi seluruh keluarga anda, ia mungkin datang dengan deductible keluarga.
Potongan deduktif keluarga bekerja berbeza daripada deduktibles individu dan datang dalam pelbagai jenis seperti deductible tertanam dan agregat yang boleh ditolak . Ketahui lebih lanjut dalam " Bagaimana Kerja Keluarga Anda Dihapuskan ." Perhatikan bahawa Akta Penjagaan Terjangkau memerlukan rancangan kesihatan untuk mengehadkan perbelanjaan keluar keseluruhan poket individu (untuk penjagaan dalam rangkaian) pada tahun tertentu, walaupun orang itu dilindungi oleh pelan keluarga yang mempunyai deduktif keluarga.
Untuk tahun 2017, had atas adalah $ 7,150 dalam kos out-of-pocket untuk seorang individu, termasuk deductible, copays, dan coinsurance. Untuk 2018, ia akan menjadi $ 7,350. Dikurangkan bahawa satu individu boleh diminta untuk membayar boleh setinggi jumlah itu, tetapi tidak lebih tinggi.
Bilakah Tidak Anda Bayar Deductible?
Di Amerika Syarikat, terima kasih kepada Akta Penjagaan Terjangkau , anda tidak perlu membayar deduktif apabila anda mendapat perkhidmatan penjagaan pencegahan daripada doktor dalam rangkaian. Perkara seperti mamogram pemeriksaan tahunan anda, kolonoskopi yang anda dapat apabila anda berumur 50 tahun, dan pukulan selesema tahun anda tidak tertakluk kepada deduktif. Pelan kesihatan anda akan membayar bagi perkhidmatan pencegahan ini walaupun anda belum lagi dapat ditolak.
Sesetengah pelan kesihatan, terutama sesetengah HMO , tidak memerlukan deductible sama sekali. Walau bagaimanapun, rancangan ini biasanya mengenakan bayaran copays untuk perkara-perkara seperti lawatan doktor, preskripsi, lawatan bilik kecemasan, dan hospitalisasi.
Apa yang Tidak Berkenaan Menuju Deductible?
Perbelanjaan penjagaan kesihatan yang bukan merupakan manfaat perlindungan dari pelan kesihatan anda tidak dikira ke atas dedahan insurans kesihatan anda walaupun anda telah membayar untuknya. Sebagai contoh, jika insurans kesihatan anda tidak termasuk sisipan kasut orthotic, maka $ 400 yang anda bayar untuk sepasang orthotics yang ditetapkan oleh podiatrist anda tidak dikira ke arah deductible anda. Begitu juga, jika pelan kesihatan anda tidak meliputi penjagaan di luar rangkaian, apa-apa amaun yang anda bayar untuk penjagaan di luar rangkaian tidak akan dikira terhadap deductible anda.
Jika insurans kesihatan anda memerlukan potongan setiap potongan dan juga potongan tahunan yang boleh ditolak, wang yang anda bayar ke arah potongan setiap potongan mungkin tidak boleh dikira ke atas potongan tahunan anda.
Sekiranya anda mempunyai deduktibles berasingan untuk penjagaan dalam rangkaian dan penjagaan di luar rangkaian, amaun yang telah anda bayar ke arah dedahan dalam rangkaian anda tidak dikira ke atas dedahan dari luar rangkaian anda. Bergantung kepada peraturan pelan kesihatan anda, amaun yang telah anda bayar ke arah dedahan dari luar rangkaian anda mungkin tidak dikira ke dalam dedahan dalam rangkaian anda, sama ada.
Dalam kebanyakan pelan kesihatan, copayments tidak dikira ke atas deduktif tahunan anda, walaupun mereka mengira jumlah kos poket anda untuk tahun ini. Ketahui lebih lanjut dalam "Adakah Pengambilan Pulangan Menuju Keuntungan Insurans Kesihatan Anda? "
> Sumber:
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu; Notis Pemberitahuan dan Faedah HHS untuk 2018; Pindaan kepada Tempoh Enrolmen Khas dan Program Pelan Berorientasikan Pengguna yang Beroperasi dan Berorientasikan . 22 Disember 2016.
> Medicare.gov. Glosari. Tempoh Faedah.
Medicare.gov. Medicare 2016 dan 2017 kos sepintas lalu.