Insurans kesihatan bencana bermaksud sebagai jaring keselamatan kewangan sekiranya anda mempunyai bencana kesihatan. Ia tidak akan membayar untuk masalah kesihatan setiap hari, tetapi akan membayar apabila anda mempunyai keperluan penjagaan kesihatan yang sangat mahal. Kerana ini, pelan kesihatan bencana biasanya kurang daripada rancangan kesihatan lain.
Sekiranya anda mahukan insurans kesihatan yang akan membayar untuk keperluan penjagaan kesihatan seperti buku lali yang terkena lutut dan selesema, pelan bencana bukan untuk anda.
Jika anda boleh membayar untuk keperluan penjagaan kesihatan rutin anda dan hanya mahu insurans kesihatan anda melindungi anda sekiranya berlaku bencana kesihatan seperti memerlukan pembedahan kecemasan, maka liputan bencana mungkin hanya apa yang anda cari.
Diskaun tahunan untuk insurans kesihatan bencana sangat tinggi sehingga kebanyakan orang yang sihat tidak akan pernah membayarnya; tahun akan berakhir sebelum mereka menghabiskan banyak rawatan kesihatan. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai keperluan penjagaan kesihatan yang sangat mahal, pelan bencana akan menendang dan mula membayar selepas anda telah membayar potongan besar.
Istilah "malapetaka" sering digunakan untuk menggambarkan pelan kesihatan dengan dedikasinya yang tinggi. Tetapi di bawah Akta Penjagaan Mampu, ia adalah jenis pelan tertentu, dibezakan daripada pilihan lain yang boleh ditolak tinggi.
Apa yang Menakrifkan Pelan Kesihatan Bencana?
Insurans kesihatan bencana yang ditawarkan di bursa insurans kesihatan Undang-undang Penjagaan Terjangkau (dan di luar bursa )
- Mempunyai deductible yang sangat tinggi.
- Meliputi semua manfaat kesihatan yang penting.
- Had yang boleh mendaftar. Tidak semua orang layak membeli pelan bencana.
- Tidak boleh digunakan dengan subsidi insurans kesihatan untuk membantu membayar premium bulanan.
Pelan bencana yang ditawarkan pada bursa insurans kesihatan kerajaan dan persekutuan mempunyai deductible yang sangat tinggi berbanding dengan jenis rancangan lain.
Sebagai contoh, rancangan bencana yang ditawarkan pada tahun 2017 mempunyai deductible $ 7,150 untuk individu. Sebenarnya, deductible untuk pelan bencana adalah sama dengan maksimum poket . Yang ditolak untuk pelan kesihatan bencana anda akan meningkat setiap tahun apabila kerajaan membenarkan peningkatan dalam jumlah maksima (pada 2014, ia adalah $ 6,350, dan telah berkembang setiap tahun sejak itu).
Sebaik sahaja anda telah membayar cukup dari saku anda sendiri untuk memenuhi deductible, pelan kesihatan bencana akan mula membayar untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan anda yang dilindungi. Dalam kebanyakan kes, jika anda berada dalam rangkaian , pelan bencana anda akan membayar 100% daripada perbelanjaan penjagaan kesihatan anda yang tertutup sebaik sahaja anda telah membayar potongan tersebut.
Apakah perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi? Pelan bencana perlu meliputi manfaat kesihatan yang sama yang perlu dilindungi oleh semua pelan kesihatan Obamacare yang lain. Sebagai contoh, ia mesti membayar untuk perkara seperti lawatan doktor, ujian darah, penjagaan bersalin, penjagaan kesihatan mental dan rawatan penyalahgunaan bahan. Walau bagaimanapun, ia tidak akan mula membayar manfaat tersebut sehingga anda telah membayar potongan yang besar.
Terdapat dua pengecualian kepada peraturan itu:
- Insurans kesihatan bencana perlu membayar penjagaan kesihatan pencegahan walaupun anda belum membayar deductible anda. Ini termasuk perkara-perkara seperti pukulan selesema tahunan, pemeriksaan mamogram , lawatan wanita yang baik, dan kontrasepsi .
- Pelan kesihatan bencana perlu membayar anda untuk melihat penyedia penjagaan utama anda tiga kali setahun tanpa perlu membayar deduktif terlebih dahulu.
Hanya orang tertentu yang layak membeli insurans kesihatan bencana yang dijual di bursa insurans kesihatan Undang-undang Penjagaan Terjangkau. Anda perlu sama ada berumur di bawah 30 tahun, atau mempunyai pengecualian pengecualian atau pengecualian kemampuan dari penalti mandat individu ACA. Ketahui jika anda layak dalam "Adakah Anda Layak untuk Insurans Kesihatan Bencana? "
Jika anda layak mendapat subsidi insurans kesihatan untuk membantu anda membayar premium insurans kesihatan bulanan anda, anda tidak boleh menggunakan subsidi itu dengan pelan kesihatan bencana .
Anda perlu memilih rancangan gangsa, perak, emas, atau platinum untuk menggunakan subsidi. Ketahui lebih lanjut mengenai siapa yang layak mendapat subsidi insurans kesihatan dan apa jenis subsidi yang terdapat dalam " Bolehkah saya Dapatkan Membantu Bantuan untuk Insurans Kesihatan? "
Sesetengah pelan gangsa telah ditebus hampir setakat pelan bencana (dan jumlah kos yang keluar dari poket yang sama dengan pelan bencana), tetapi tidak ada liputan untuk lawatan penjagaan primer sebelum ditolak. Subsidi premium Althouh tidak boleh digunakan pada rancangan bencana, orang muda yang sihat yang tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium mungkin mendapati pelan bencana untuk menjadi perjanjian yang lebih baik daripada rancangan gangsa.
Manfaat Tersembunyi Insurans Kesihatan Bencana
Walaupun anda tidak membelanjakan cukup untuk penjagaan kesihatan untuk memenuhi pelepasan pelan kesihatan bencana, anda masih akan membayar kurang untuk perbelanjaan perubatan luar dengan pelan bencana daripada jika anda tidak mempunyai liputan insurans kesihatan sama sekali. Pelan bencana yang paling besar adalah rancangan HMO, PPO, EPO, atau POS . Rancangan ini semua merundingkan kadar diskaun dengan doktor, hospital, makmal, dan farmasi yang berada dalam rangkaian pembekal mereka. Sebagai pelanggan pelan kesihatan bencana, anda mendapat faedah dari harga diskaun ini walaupun sebelum anda telah membayar potongan anda.
Berikut adalah contohnya. Katakan anda belum menemui pelupusan $ 7,150 pelan bencana anda lagi. Anda mencederakan buku lali anda dan memerlukan X-ray buku lali. Kadar rak untuk X-ray anda adalah $ 200. Tanpa insurans kesihatan bencana, anda perlu membayar $ 200 daripada saku. Kadar diskaun dalam rangkaian untuk ahli pelan kesihatan adalah $ 98. Oleh kerana anda seorang ahli pelan kesihatan menggunakan kemudahan X-ray dalam rangkaian, anda hanya perlu membayar kadar diskaun $ 98. Anda akan membayar $ 102 kurang daripada yang anda bayar jika anda tidak diinsuranskan.
Berhati-hati apabila Membeli-belah untuk Insurans Kesihatan Bencana
Sangat mudah untuk membuat kesilapan berfikir bahawa pelan insurans kesihatan bencana adalah perkara yang sama seperti pelan kesihatan yang boleh dikurangkan, atau HDHP. Lagipun, pelan bencana mempunyai dedik yang tinggi, jadi ia mestilah pelan kesihatan yang boleh dikurangkan, bukan?
Salah.
HDHP yang berkelayakan adalah jenis insurans kesihatan yang sangat khusus yang direka untuk digunakan dengan akaun simpanan kesihatan. Ketahui perbezaan antara HDHP dan pelan bencana, dan apa yang mungkin berlaku jika anda membeli pelan bencana apabila anda fikir anda membeli HDHP.
> Sumber:
> HealthCare.gov, Pelan Kesihatan Bencana.