Pesakit Mungkin Lebih Banyak Cara Dapatkan Insurans Kesihatan Daripada Mereka Pikirkan
Bagaimana anda boleh memastikan rawatan yang saya perlukan dilindungi oleh insurans kesihatan saya? Ketahui dasar insurans anda, fahami pilihan anda dan bercakap dengan doktor anda.
"Orang membuat anggapan jika doktor memerintahkannya, ia akan dilindungi," kata JP Wieske dari Majlis untuk Insurans Terjangkau, sebuah kumpulan pelobi industri insurans.
Doktor melihat keadaan anda melalui perspektif perubatan, walaupun, bukan dari segi insurans.
Oleh kerana mereka melihat pesakit yang mempunyai pelbagai pembekal insurans, mereka sering tidak menyedari tentang liputan yang disediakan oleh syarikat tertentu atau merancang sebagai pesakit - atau sepatutnya.
Dasar insurans diarahkan ke arah populasi yang luas, jadi perkara yang dilindungi adalah berdasarkan prosedur perubatan standard untuk pesakit purata. Walau bagaimanapun, pesakit mempunyai lebih banyak alternatif - dan lebih banyak kejayaan - dalam merundingkan kos dan faedah penjagaan kesihatan daripada banyak yang sedar.
Kesan Akta Penjagaan Terjangkau untuk Liputan
Akta Penjagaan Mampu, yang digubal pada 2010 (tetapi kebanyakannya dilaksanakan pada tahun 2014) membuat perubahan besar terhadap peraturan-peraturan yang berkaitan dengan perlindungan insurans kesihatan, terutamanya dalam pasaran kumpulan individu dan kecil.
Di bawah peraturan baru, pelan kesihatan tidak boleh mengecualikan keadaan yang sedia ada atau menggunakan keadaan menunggu yang sedia ada (ambil perhatian bahawa peraturan ini tidak terpakai untuk rancangan pasaran individu nenek atau berpengalaman - jenis yang anda beli sendiri, berbanding dengan memperolehnya majikan - tetapi tiada siapa yang dapat mendaftar dalam pelan pasaran individu yang berpengalaman sejak Mac 2010, atau dalam pelan pasaran individu nenek moyang sejak akhir tahun 2013).
Jadi jika anda mendaftar dalam pelan majikan anda atau membeli pelan baru di pasaran individu, anda tidak perlu bimbang bahawa anda akan mempunyai tempoh menunggu atau pengecualian untuk keadaan anda yang sedia ada.
Selain itu, semua pelan tidak bersekongkol mesti meliputi senarai penjagaan pencegahan komprehensif ( tetapi khusus ) tanpa perkongsian kos (iaitu, anda tidak perlu membayar apa-apa selain daripada premium anda), dan semua yang tidak bersubahat, Pelan individu dan kumpulan kecil nenek juga mesti merangkumi faedah kesihatan penting ACA tanpa had dolar perlindungan.
Semua pelan - termasuk pelan grandfather - dilarang daripada menggunakan maksimum manfaat seumur hidup ke atas manfaat kesihatan yang penting. Pelan kumpulan besar tidak perlu merangkumi manfaat kesihatan yang penting, dan tidak merancang rancangan individu dan kecil yang berpenampilan nenek atau nenek. Tetapi setakat yang mereka merangkumi manfaat kesihatan yang penting, mereka tidak boleh memotong liputan anda pada titik tertentu akibat batas manfaat seumur hidup (rancangan grandfathered masih boleh mempunyai manfaat manfaat tahunan pada manfaat kesihatan yang penting).
Semua peruntukan ini telah membantu memastikan orang kurang mendapat penolakan dari yang mereka lakukan pada masa lalu. Tetapi tidak ada dasar yang melindungi segala-galanya. Penanggung insurans masih menolak permintaan kebenaran dan tuntutan sebelum ditolak. Pada akhirnya, tanggungjawab kami adalah untuk memastikan bahawa kami memahami apa dasar kami meliputi, apa yang tidak dilindungi, dan bagaimana untuk merayu apabila penanggung insurans tidak melindungi sesuatu.
Apa yang Harus Dilakukan Apabila Apabila Prosedur atau Ujian Tidak Dilindungi
Tanya tentang alternatif: Adakah ujian atau rawatan yang sama yang dilindungi oleh insurans anda sama seperti berkesan seperti yang tidak?
Bercakap dengan pejabat doktor anda: Jika anda perlu membayar poket kerana prosedur tidak dilindungi oleh syarikat insurans anda, berbincang dengan pejabat doktor anda untuk mengetahui sama ada anda boleh mendapatkan diskaun.
Anda biasanya lebih baik bercakap dengan pengurus pejabat atau pekerja sosial daripada pembekal perubatan. Kejayaan lebih berkemungkinan jika anda bercakap dengan seseorang secara langsung, bukannya di telefon, dan tidak mengambil sebarang jawapan pada pusingan pertama, menurut Endowment Pendidikan Kewangan Nasional.
Rayuan kepada pembekal insurans : Tanya doktor anda untuk kod perubatan prosedur yang disyorkan, dan siasat proses rayuan syarikat insurans anda. Sekiranya pelan kesihatan anda tidak bersubahat (iaitu, berkuatkuasa selepas 23 Mac 2010), Akta Penjagaan Mampu Mendapatkannya untuk mematuhi peraturan baru untuk proses semakan dalaman dan luaran.
Menyiasat percubaan klinikal: Jika anda seorang calon untuk percubaan klinikal, penaja-penajanya boleh menampung kos ujian, prosedur, preskripsi dan lawatan doktor. Syarikat insurans anda boleh menafikan percubaan percubaan klinikal itu sendiri, tetapi tidak boleh mendiskriminasi anda untuk mengambil bahagian dalam percubaan klinikal, dan mesti terus meliputi penjagaan rutin dalam rangkaian (iaitu penjagaan tanpa eksperimen) semasa anda mengambil bahagian dalam klinikal percubaan. Keperluan ini adalah sebahagian daripada Akta Penjagaan Terjangkau. Sebelum tahun 2014, apabila BPR menukar peraturan, penanggung insurans di banyak negeri boleh menafikan semua liputan sementara seorang pesakit telah mengambil bahagian dalam percubaan klinikal. Itu tidak lagi dibenarkan, terima kasih kepada BPR.
Dapatkan pendapat kedua: Seorang doktor lain mungkin mencadangkan rawatan alternatif, atau dia boleh mengesahkan nasihat doktor utama anda. Banyak pembekal insurans membayar untuk pendapat kedua tetapi periksa dengan anda untuk mengetahui sama ada prosedur khas perlu dipatuhi. Doktor anda, rakan atau saudara yang boleh dipercayai, hospital pengajaran universiti dan masyarakat perubatan boleh memberi anda nama profesional perubatan.
Jika semuanya gagal, cadangkan pelan pembayaran: Jika rawatan itu penting dan tidak dilindungi oleh insurans, tanya pejabat doktor anda untuk bekerja dengan anda untuk membayar bil selama tempoh masa.
> Sumber:
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Pusat Maklumat dan Pengawasan Insurans Pengguna. Lazim Pelaksanaan Akta Penjagaan Terjangkau-Tetapkan 15.
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. Menarik Keputusan Rancangan Kesihatan.
> HealthCare.gov. Hak Asasi & Perlindungan Kesihatan. Rancangan Kesihatan Kakek.
> Persidangan Kebangsaan Dewan Undangan Negeri. Manfaat Insurans Kesihatan Mandat dan Undang-undang Negeri. Dikemaskini Disember 2015.