Perkongsian kos merujuk kepada hakikat bahawa anda dan penanggung insurans kesihatan anda membayar sebahagian daripada kos perubatan anda sepanjang tahun. Penanggung insurans kesihatan anda memerlukan anda untuk membayar sebahagian daripada kos perbelanjaan penjagaan kesihatan anda untuk mengelakkan terlalu banyak penggunaan perkhidmatan penjagaan kesihatan, dan untuk memastikan premium insurans kesihatan di cek (walaupun idea perlindungan 100 peratus mungkin terdengar hebat, ia akan berkemungkinan membawa kepada orang yang mencari rawatan perubatan lebih kerap, dan premium akan meroket).
Bentuk perkongsian kos yang paling biasa adalah deduktibles , copayments , dan coinsurance . Premium bulanan yang anda bayar untuk mendapatkan perlindungan insurans kesihatan tidak dianggap sebagai jenis perkongsian kos.
Perkongsian kos menjimatkan wang syarikat insurans kesihatan anda dalam dua cara. Pertama, anda membayar sebahagian daripada rang undang-undang; kerana anda berkongsi kos dengan mereka, mereka membayar kurang. Kedua, kerana anda perlu membayar sebahagian daripada rang undang-undang, lebih-lebih lagi anda hanya akan mendapatkan rawatan perubatan apabila anda benar-benar memerlukannya.
Kos Perkongsian & Maksimum Out-Of-Pocket
Kerana perkongsian kos boleh menjadi mahal jika anda mempunyai perbelanjaan perubatan yang besar, semua pelan kesihatan (kecuali mereka datuk atau neneknya ) yang memerlukan perkongsian kos juga mempunyai maksimum dari saku yang meletakkan topi pada berapa banyak kos perkongsian anda bertanggungjawab untuk setiap tahun (untuk perbincangan ini, semua nombor merujuk kepada topi pada kos yang keluar dengan saksama dengan asumsi anda menerima penjagaan dalam rangkaian penanggung insurans kesihatan anda, jika anda keluar dari rangkaian, poket anda maksimum akan lebih tinggi, atau dalam beberapa kes, tidak terhad).
Sebelum 2014, tidak ada peraturan yang menentukan sejauh mana tahap maksimum pelan kesihatan boleh-memang, beberapa pelan tidak dapat menghapuskan kos sama sekali, walaupun itu agak jarang berlaku. Tetapi Akta Penjagaan Terjangkau mengubahnya, dan rancangan kesihatan baru tidak boleh mempunyai maksimum poket melebihi $ 6,850-untuk individu tunggal-pada tahun 2016 (topi itu meningkat kepada $ 7,150 pada tahun 2017).
Di samping itu, bermula pada tahun 2016 , seorang individu tidak perlu membayar lebih daripada kos saku berbanding individu maksimum untuk tahun itu, walaupun dia dilindungi di bawah pelan keluarga daripada rancangan individu.
Setelah anda membayar cukup untuk potongan deductibles, copayments, dan coinsurance untuk mencapai maksimal dari luar, rancangan kesihatan anda menangguhkan perkongsian kos anda dan mengambil 100 peratus dari tagihan perubatan yang dilindungi untuk sepanjang tahun, dengan asumsi anda terus menggunakan hospital dan doktor dalam rangkaian.
Perkongsian Kos & Akta Penjagaan Mampu
Akta Penjagaan Mampu membuat sejumlah besar penjagaan kesihatan pencegahan dikecualikan daripada perkongsian kos. Ini bermakna perkara seperti mamogram yang sesuai dengan umur, pemeriksaan kolesterol, dan banyak vaksin tidak tertakluk kepada deductible, copayments, atau coinsurance.
BPR juga mencipta subsidi perkongsian kos untuk membuat penggunaan insurans kesihatan anda lebih murah jika anda mempunyai pendapatan yang rendah. Subsidi perkongsian kos menurunkan jumlah yang anda bayar dalam potongan, copai, dan insurans bersama setiap kali anda menggunakan insurans anda. Subsidi perkongsian kos secara automatik dimasukkan ke dalam rancangan perak di bursa jika pendapatan anda tidak melebihi 250 peratus daripada tahap kemiskinan (untuk liputan 2017, had pendapatan atas untuk layak untuk subsidi perkongsian kos adalah $ 29,700 untuk satu individu dan $ 60,750 untuk keluarga empat).
Bagaimana pula dengan perkara-perkara yang tidak dilindungi oleh insurans?
Frasa perkongsian kos dan perbelanjaan keluar saku kadang-kadang digunakan secara bergantian, tetapi orang sering menggunakan "out-of-pocket" untuk menggambarkan apa-apa perbelanjaan perubatan yang mereka bayar sendiri, tanpa menghiraukan sama ada rawatan dilindungi sama sekali oleh insurans kesihatan . Tetapi jika rawatan tidak dilindungi sama sekali, jumlah yang anda belanjakan tidak dianggap sebagai perkongsian kos di bawah pelan anda, dan tidak akan dipertimbangkan ke arah maksimum pelan keluar dari poket anda.
Sebagai contoh, prosedur kosmetik seperti liposuction biasanya tidak dilindungi oleh insurans kesihatan, jadi jika anda mendapatkan rawatan seperti ini, anda perlu membayar sendiri.
Begitu juga dengan penjagaan pergigian dewasa, kecuali anda mempunyai dasar insurans pergigian yang berasingan. Walaupun anda mungkin memikirkan perbelanjaan ini sebagai "saku poket" (dan sesungguhnya, mereka keluar dari poket anda sendiri), wang yang anda belanjakan tidak bergantung kepada maksimum pelan kesihatan anda, tidak juga ia menganggap perkongsian kos di bawah pelan anda.
Oleh kerana perkongsian kos berbeza-beza dari satu pelan insurans kesihatan kepada yang lain, anda perlu memastikan anda memahami butiran pelan anda sebelum anda perlu menggunakan liputan anda, supaya jumlah yang anda perlu bayar untuk rawatan anda tidak datang sebagai kejutan.