Agregat Deductibles Masih Ada, Tetapi Dengan Peraturan Baru
Potongan agregat merujuk kepada sistem pelan kesihatan yang paling tinggi boleh ditolak (HDHPs) secara tradisional digunakan untuk deduktibles keluarga . Ia berfungsi secara berbeza daripada deduktibles terbenam yang biasa digunakan dalam insurans kesihatan bukan HDHP.
Untuk membantu anda memahami rancangan ini, mari kita melihat bagaimana ia berfungsi serta beberapa perubahan baru-baru ini untuk jenis dasar ini.
Perubahan yang Mengambil Kesan pada tahun 2016
Potongan agregat masih boleh digunakan dan diterangkan secara terperinci di bawah.
Tetapi bermula pada tahun 2016, semua pelan kesihatan keluarga mesti mempunyai maksimum maksima yang dikeluarkan . Ini tidak boleh melebihi maksimum individu untuk tahun itu. Ini terpakai kepada semua pelan kesihatan bukan grandfathered (dan pelan kesihatan yang tidak nenek moyang ; rancangan kesihatan nenek moyang masih wujud di banyak negeri) di pasaran insurans individu dan kumpulan.
Sebagai contoh, pada tahun 2017 maksimum individu maksimum ialah $ 7,150 . Tidak kira bagaimana pelan strukturnya boleh ditolak, tiada satu pun pelan keluarga boleh bertanggungjawab untuk lebih daripada $ 7,150 dalam tuduhan untuk perbelanjaan yang dilindungi pada tahun 2017 (ini akan meningkat kepada $ 7,350 pada tahun 2018, walaupun banyak pelan masih akan mempunyai individu keluar- had poket jauh di bawah amaun ini).
Ini bermakna hari-hari rancangan yang mempunyai potongan agregat $ 10,000 telah berakhir. Pelan masih boleh mempunyai agregat $ 6,000 yang boleh ditolak, sebagai contoh, kerana itu lebih rendah daripada maksimum individu yang keluar dari poket.
Di samping itu, rancangan masih boleh mempunyai deduktibles keluarga yang lebih tinggi daripada maksimum individu. Tetapi mereka hanya dapat dipenuhi jika lebih daripada satu ahli keluarga mempunyai tuntutan. Itu kerana pelan tidak lagi memerlukan satu ahli keluarga untuk menampung deduktif keluarga agregat yang melebihi maksimum individu yang disisihkan (ditetapkan setiap tahun oleh HHS).
Dengan itu, mari kita lihat bagaimana deduktibles agregat berfungsi.
Bagaimanakah Kerja Agregat Deductible?
Dengan deduktif keluarga agregat, pelan kesihatan tidak mula membayar untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan sesiapa sahaja dalam keluarga sehingga seluruh keluarga yang ditolak telah dipenuhi. Apabila deduktif keluarga agregat telah dipenuhi, liputan insurans kesihatan akan meningkat untuk seluruh keluarga.
Terdapat dua cara yang boleh ditolak agregat:
- Kerana setiap ahli keluarga menggunakan dan membayar perkhidmatan penjagaan kesihatan, jumlah yang mereka bayar untuk perkhidmatan tersebut dikreditkan ke agregat agregat keluarga. Selepas beberapa ahli keluarga telah membayar perbelanjaan yang boleh ditolak, jumlah keseluruhan perbelanjaan tersebut mencapai agregat yang boleh ditolak. Pelan kesihatan itu kemudiannya mula membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan seluruh keluarga (sama ada secara penuh atau dengan perpecahan bersama-sama insurans yang terpakai kepada pelan selepas deduktif dipenuhi).
- Seorang ahli keluarga mempunyai perbelanjaan penjagaan kesihatan yang tinggi. Jumlah yang dia bayar untuk belanja itu cukup besar untuk memenuhi agregat agregat keluarga. Pelan kesihatan itu kemudiannya mula membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan seluruh keluarga, walaupun hanya satu ahli keluarga yang telah membayar apa-apa ke atas agregat yang boleh ditolak.
Apa Perbelanjaan Perbelanjaan Menuju Dikeluarkan Agregat Keluarga?
Satu-satunya perbelanjaan HDHP anda akan dikira ke arah agregat yang boleh ditolak adalah perbelanjaan untuk manfaat pelan kesihatan yang dilindungi. Sebagai contoh, facelifts biasanya tidak mendapat manfaat pelan kesihatan yang dilindungi. Sekiranya anda mengangkat muka, wang yang anda bayar untuknya tidak akan dikira ke arah agregat yang boleh ditolak.
Syarikat insurans kesihatan anda tidak boleh mengecaj mana-mana perbelanjaan perubatan poket anda ke arah deductible anda jika tidak tahu tentangnya. Pastikan anda atau tuntutan fail doktor anda untuk setiap perbelanjaan perubatan anda.
Tuntutan fail walaupun anda tahu anda perlu membayarnya sendiri kerana anda belum lagi dapat ditolak.
Ini adalah bagaimana syarikat insurans kesihatan anda tahu berapa banyak yang anda bayar ke arah deductible anda.
Apakah Perbelanjaan Dikecualikan Daripada Deductible Agregat?
Di Amerika Syarikat, Akta Penjagaan Terjangkau memerlukan pelan kesihatan membayar perkhidmatan penjagaan kesihatan pencegahan tanpa memerlukan apa-apa bentuk perkongsian kos . Ini bermakna bahawa insurans akan membayar untuk perkara-perkara seperti tembakan flu anda, imunisasi anak-anak anda, dan mamogram anda walaupun anda belum membayar deduktif anda (ambil perhatian bahawa tidak semua penjagaan pencegahan dilindungi tanpa sebarang kos).
Bagaimana Agregat Deductible Works pada 2016 dan Beyond
Di bawah peraturan baru yang berkuatkuasa pada tahun 2016, pelan kesihatan tidak boleh menghendaki mana-mana individu untuk membayar potongan yang lebih tinggi daripada had persekutuan untuk maksimum yang dikeluarkan untuk perlindungan individu, walaupun orang itu dilindungi di bawah deduktif keluarga agregat. Untuk 2017, maksimum untuk poket individu terhad kepada $ 7,150, dan untuk 2018 $ 7,350.
Pelarasan ini kepada peraturan menjadi berkesan sebaik sahaja pelan insurans kesihatan anda diperbaharui pada tahun 2016. Ini akan terus menjadi kes yang akan berlaku melainkan peraturan akan berubah lagi.
Satu contoh menggambarkan bagaimana ini berfungsi:
Katakan agregat yang ditolak untuk pelan keluarga 2017 anda ialah $ 12,000. Sebaik sahaja mana-mana ahli keluarga individu telah membayar $ 7,150 ke jumlah agregat yang boleh dikurangkan, liputan bagi individu tertentu itu mesti dilakukan tanpa memerlukan perkongsian kos lanjut seperti copays atau coinsurance.
Perlindungan orang ini bermula kerana dia kini telah mencapai batas yang sah dari segi poket untuk seseorang. Walau bagaimanapun, liputan untuk ahli keluarga anda yang lain masih tidak akan menendang sehingga deduktif keseluruhan agregat keluarga telah dipenuhi.
Sumber:
Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu, Cadangan Pemberitahuan Parameter Manfaat dan Pembayaran untuk tahun 2016.
Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Notis Akhir Faedah dan Pembayaran Parameter untuk 2016 (80 FR 10823). 2015.
Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Pemberitahuan Paras Faedah dan Bayaran Akhir untuk 2018 . 17 Disember 2016.