Mungkin kelihatan tidak adil untuk membayar seluruh deduktif jika anda tidak mendaftar untuk insurans kesihatan sehingga pertengahan tahun. Lagipun, anda hanya mendapat insurans kesihatan selama setengah tahun jika anda mendaftar pertengahan tahun; tidakkah boleh ditolak prorated kepada separuh daripada deduktif tahunan?
Oleh kerana potongan potongan harga sangat mahal, memerlukan pembayaran penuh tahunan yang boleh dikurangkan jika anda mendaftar selepas sebahagian daripada tahun polisi berakhir membuatnya kurang berkemungkinan anda akan mencapai deductible tahun anda.
Dalam kes ini, anda mungkin kurang mendapat faedah untuk mendapat penginsurans kesihatan anda mengambil sebahagian daripada tab untuk perbelanjaan perubatan anda.
Malangnya, insurans tahunan yang boleh dikurangkan tidak diguna pakai untuk pelajar separa tahun tidak kira berapa bulan yang tinggal dalam tahun rancangan apabila anda mendaftar untuk insurans kesihatan. Maksimum keluar poket tidak diguna, sama ada.
Contoh
Dasar Tahun Kalendar
Anda tidak diinsuranskan untuk bulan Januari hingga Jun. Anda berkahwin pada bulan Jun membuat anda layak untuk tempoh pendaftaran khas . Anda mendaftar untuk perlindungan insurans kesihatan di bursa insurans kesihatan yang terjejas oleh Akta Penjagaan Kesihatan Negeri anda bermula pada 1 Julai dengan potongan tahunan sebanyak $ 2,000.
Semua pelan Obamacare (di dan luar pertukaran ) mempunyai tahun pelan yang berjalan dari 1 Januari hingga 31 Disember. Jika anda menggunakan insurans kesihatan anda antara 1 Julai dan 31 Disember untuk apa-apa selain penjagaan kesihatan pencegahan , penanggung insurans kesihatan anda tidak akan bermula untuk membayar sebahagian daripada bil penjagaan kesihatan anda yang tertakluk kepada potongan sehingga anda telah membayar keseluruhan $ 2,000 yang boleh ditolak.
Walaupun anda hanya mempunyai perlindungan insurans kesihatan selama setengah tahun, anda masih perlu membayar seluruh deductible sebelum penanggung insurans anda akan mula mengambil tab (jika anda mempunyai liputan yang termasuk copays untuk perkara seperti lawatan pejabat dan preskripsi, manfaat tersebut boleh menendang dari awal, tanpa mengira sama ada anda telah membayar apa-apa ke arah deductible).
Dasar Bukan Bukan Kalendar
Anda disewa untuk kerja baru pada awal bulan Februari. Majikan baru anda akan menyediakan perlindungan insurans kesihatan sebagai sebahagian daripada pakej manfaat pekerja anda mulai 1 Mac. Majikan mempunyai pendaftaran terbuka setiap bulan Ogos untuk satu tahun rancangan yang berjalan dari 1 Oktober hingga 30 September setiap tahun.
Oleh kerana anda seorang pekerja baru dengan pendaftaran awal di tengah-tengah tahun pelan, anda hanya akan mempunyai perlindungan selama tujuh bulan sebelum tahun pelan baru bermula pada bulan Oktober dan jumlah yang anda bayar ke arah reset deductible tahunan anda kembali ke sifar. Walaupun tahun perlindungan anda dipendekkan, anda dipegang pada jumlah yang boleh ditolak sama seperti pekerja lain yang memilih pelan tersebut semasa pendaftaran terbuka pada bulan Ogos lepas.
Perhatikan bahawa banyak majikan memilih untuk menggunakan pelan tahun kalendar, dan memegang pendaftaran terbuka mereka pada musim gugur untuk sesuai dengan tarikh permulaan 1 Januari untuk tahun rancangan. Tetapi majikan mempunyai lebih banyak fleksibiliti dalam ini, dan boleh membeli rancangan pada bila-bila masa sepanjang tahun untuk menutup pekerja mereka.
Deductibles Insurans Kesihatan Tidak Boleh Pindah Daripada Rancangan untuk Merancang
Sekiranya anda beralih dari satu pelan kesihatan kepada yang lain semasa tahun polisi, amaun yang telah anda bayar ke atas pelunasan tahunan anda dalam pelan kesihatan yang anda telah pada awal tahun tidak dikreditkan ke atas pelunasan tahunan dalam pelan kesihatan yang anda miliki di tahun.
Apabila anda mendaftar dalam pelan kesihatan baru, jumlah yang telah anda bayar ke arah baru yang boleh ditolak anda pada sifar walaupun anda telah membayar keseluruhan pelunasan tahunan anda dalam pelan lain.
[Walaupun hampir selalu kes potuktibles tidak boleh dipindah dari satu pelan ke satu lagi, ini kadang-kadang boleh diubah suai berdasarkan keadaan yang memudaratkan yang memberi kesan kepada sejumlah besar pemegang polisi dan campur tangan dari Pesuruhjaya Insurans negeri. Contohnya adalah penyelesaian yang dibuat untuk ahli-ahli New York Health Insurance Insurance, yang ditutup pada bulan November 2015. Perjanjian antara pengawal selia negeri NY dan tiga syarikat insurans swasta membenarkan ahli Kesihatan Republik mendapatkan kredit (pada liputan Disember Disember baru mereka) untuk perbelanjaan deductible dan out-of-pocket yang telah mereka bayar dalam tempoh 11 bulan pertama tahun ini.
Pengawal selia Oregon telah membuat persetujuan serupa untuk ahli CO-OP Kesihatan Oregon ketika CO-OP ditutup pada akhir bulan Julai, 2016]
Contoh
Anda mempunyai liputan insurans kesihatan dengan pelan pasaran individu (iaitu, pelan yang anda beli sendiri, sama ada dalam bursa atau terus dari syarikat insurans) dari 1 Januari hingga 31 Julai. Pada masa itu, anda telah membayar $ 1,300 ke atas $ 2,000 insurans kesihatan yang boleh ditolak. Anda melepaskan pelan individu anda apabila anda mendapat perlindungan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan mulai 1 Ogos. Perlindungan berasaskan pekerjaan baru ini mempunyai deductible tahunan sebanyak $ 1,000.
$ 1,300 yang telah anda bayar ke arah perlindungan Obamacare anda tidak dikira ke atas dedahan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan baru anda. Anda harus bermula dari awal, membayar keseluruhan pelunasan insurans kesihatan berasaskan $ 1,000 pekerjaan sebelum penanggung insurans mula mengambil tab untuk bil perubatan anda yang tertakluk kepada deduktif.
Sekiranya saya Perlu Membayar Dua Kali Boleh Dikeluarkan Tahunan dalam Satu Tahun, Bolehkah Saya Ambil Wang?
Tidak ada cara untuk memulangkan semua wang tambahan yang anda habiskan untuk dedahan insurans kesihatan anda apabila anda beralih rancangan pertengahan tahun selepas membayar potongan pelan pertama. Walau bagaimanapun, belanja perkongsian kos seperti deductibles, copays, dan coinsurance kadang-kadang boleh digunakan sebagai potongan cukai yang mengakibatkan cukai pendapatan yang lebih rendah. Ketahui lebih lanjut tentang perkara ini dalam " Cara Menulis Kos Perubatan Sebagai Potongan Cukai ."
Dikemaskini oleh Louise Norris.