Insurans kesihatan berasaskan pekerjaan telah berubah di bawah Obamacare
Memandangkan begitu banyak peruntukan Akta Penjagaan Terjejas terpakai bagi pasaran individu, pasaran insurans yang ditaja oleh majikan kadang-kadang dibiarkan daripada perbincangan. Tetapi insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan adalah bentuk liputan yang paling biasa di Amerika Syarikat. Hanya kira-kira 6% rakyat Amerika mempunyai liputan yang dibeli di pasaran individu pada tahun 2014, berbanding 49% yang mempunyai perlindungan daripada majikan.
Pasaran insurans kesihatan individu jauh berbeza hari ini berbanding dengan sebelum Akta Penjagaan Terjangkau (alias, Obamacare) dilaksanakan. Dan sementara perubahan itu belum diucapkan dalam pasaran insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan (terutamanya pasar besar), terdapat banyak aspek dari BPR yang memohon kepada rancangan kesihatan agar orang dapat melalui majikan mereka.
Majikan besar dikehendaki menawarkan perlindungan
Sebelum tahun 2014, tidak ada keperluan yang majikan menawarkan insurans kesihatan kepada pekerja mereka. Majoriti majikan besar tidak menawarkan liputan, tetapi itu adalah pilihan mereka. Peruntukan tanggungjawab majikan ACA (majikan mandat) memerlukan majikan yang mempunyai 50 atau lebih pekerja bersamaan sepenuh masa untuk menawarkan insurans kesihatan yang berpatutan kepada pekerja mereka yang bekerja sekurang-kurangnya 30 jam seminggu.
Keperluan itu sepatutnya berkuatkuasa untuk semua majikan besar bermula pada tahun 2014 tetapi telah ditangguhkan sehingga 2015 untuk majikan dengan 100 atau lebih pekerja, dan sehingga 2016 untuk majikan dengan 50 - 99 pekerja.
Mandat majikan bermaksud bahawa majikan mesti menyediakan perlindungan yang memenuhi nilai minimum dan dianggap berpatutan untuk pekerja. Walau bagaimanapun, " gangguan keluarga " bermaksud bahawa dalam beberapa kes, liputan mungkin tidak mampu untuk tanggungan pekerja.
Semua pelan mesti mengeluarkan kos out-of-pocket
Pada tahun 2016, semua pelan kesihatan yang tidak bersekongkol mestilah mengeluarkan kos luar sebesar $ 6,850 untuk individu, dan $ 13,700 untuk keluarga.
Dan pelan keluarga mesti mempunyai maksimum individu yang tertanam yang tidak melebihi $ 6,850 . Peruntukan untuk mengehadkan kos luar poket dikenakan kepada pelan kumpulan serta rancangan individu, selagi mereka tidak mempunyai datuk (rancangan yang telah berkuatkuasa apabila BPR ditandatangani pada 23 Mac 2010).
Tiada had dolar untuk faedah kesihatan yang penting
BPR menyatakan sepuluh "manfaat kesihatan yang penting" yang mesti dilindungi oleh semua rancangan individu dan kumpulan kecil baru (di kebanyakan negara, kumpulan kecil ditakrifkan sehingga 50 pekerja). Jika anda bekerja untuk majikan yang tidak mempunyai lebih daripada 50 pekerja dan majikan anda mendaftar dalam pelan sejak Januari 2014, pelan kesihatan anda merangkumi manfaat kesihatan yang penting tanpa batasan dolar mengenai berapa banyak pelan yang akan membayar manfaat tersebut dalam setahun atau lebih sepanjang masa anda mempunyai perlindungan.
Sekiranya anda bekerja untuk majikan yang besar (di kebanyakan negeri, lebih daripada 50 pekerja, tetapi di beberapa negeri, lebih daripada 100 pekerja), pelan kesihatan anda mungkin tidak meliputi semua manfaat kesihatan yang penting, kerana tidak perlu melakukannya di bawah BPR. Tetapi untuk apa sahaja manfaat kesihatan yang penting, pelan tersebut tidak dapat memaksimumkan had tahunan atau jangka hayat mengenai berapa banyak pelan yang akan dibayar untuk manfaat tersebut (rancangan kumpulan yang paling besar meliputi kebanyakan manfaat kesihatan yang penting, khususnya sekarang yang merencanakan kumpulan besar dikehendaki menyediakan nilai minimum).
Larangan maksimum manfaat seumur hidup untuk faedah kesihatan penting berlaku walaupun untuk rancangan grandfather. Dan larangan maksimum faedah tahunan untuk faedah kesihatan penting berlaku kepada rancangan majikan yang ditaja oleh majikan.
Tiada pengunderaitan perubatan pada rancangan kumpulan kecil
Sebelum tahun 2014, penanggung insurans boleh mendasarkan premium kumpulan kecil ke atas sejarah perubatan keseluruhan kumpulan walaupun sesetengah negeri mengehadkan atau melarang amalan ini. Sejak 2014, BPR telah melarang pembawa insurans kesihatan daripada menggunakan sejarah perubatan kumpulan kecil untuk menentukan premium. Di kebanyakan negeri, ini terpakai kepada majikan yang mempunyai 50 pekerja atau kurang.
Semua pelan termasuk liputan bersalin
Sejak tahun 1978, rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan di Amerika Syarikat telah dikehendaki untuk memasukkan perlindungan bersalin jika majikan mempunyai 15 atau lebih pekerja dan memilih untuk menawarkan insurans kesihatan. Dan di 19 negeri, peraturan telah disediakan sebelum BPR yang memerlukan liputan bersalin terhadap rancangan kecil walaupun majikan mempunyai kurang daripada 15 pekerja.
Tetapi penjagaan bersalin adalah salah satu manfaat kesihatan penting ACA, yang bermaksud ia telah dimasukkan ke atas semua pelan individu dan kumpulan kecil baru yang dijual sejak tahun 2014. Itu memenuhi jurang di negara-negara di mana rancangan kumpulan kecil (kurang daripada 15 pekerja) tidak mesti melindungi penjagaan bersalin sebelum 2014. Tiada mandat majikan untuk majikan yang kurang daripada 50 pekerja. Tetapi sekiranya kumpulan kecil memilih untuk menawarkan perlindungan kepada pekerja mereka, pelan itu kini akan merangkumi penjagaan bersalin di setiap negeri.
Tempoh menunggu tidak dapat melebihi 90 hari
Apabila pekerja ditentukan untuk perlindungan di bawah pelan yang ditaja oleh majikan, tempoh menunggu untuk perlindungan bermula tidak dapat melebihi 90 hari (peraturan lain dikenakan dalam kes-kes di mana pekerja dikehendaki bekerja beberapa jam tertentu atau menerima klasifikasi pekerjaan tertentu dalam untuk ditentukan untuk memenuhi syarat perlindungan).
Kanak-kanak boleh kekal di atas pelan ibu bapa sehingga umur 26 tahun
Sejak 2010, semua pelan kesihatan telah dikehendaki untuk membolehkan kanak-kanak tetap berada di atas pelan ibu bapa sehingga mereka bertukar 26. Ini terpakai kepada pelan yang ditaja oleh majikan serta pelan individu, dan ia juga terpakai kepada rancangan grandfathered. Tidak ada keperluan bahawa orang dewasa muda menjadi pelajar atau bergantung kepada kewangan kepada ibu bapa mereka agar tetap berada dalam pelan insurans kesihatan mereka.
Penjagaan pencegahan dilindungi secara percuma
Penjagaan pencegahan adalah salah satu manfaat kesihatan penting yang meliputi semua pelan kumpulan individu dan kecil di bawah BPR. Tetapi ia juga perlu dilindungi oleh pelan kumpulan besar dan pelan berinsurans diri yang menggunakan pentadbir pihak ketiga (rancangan grandfathered dikecualikan daripada mandat penjagaan pencegahan). Terdapat senarai perkhidmatan yang luas yang dilindungi tanpa kos kepada pesakit di bawah mandat penjagaan pencegahan BPR.