Bagi orang yang tidak mempunyai akses kepada insurans yang ditaja oleh majikan, BPR termasuk subsidi untuk membuat insurans kesihatan berpatutan. Tetapi tidak semua orang sesuai dengan kemas dalam salah satu daripada dua kategori tersebut. Sesetengah orang mempunyai akses kepada pelan yang ditaja oleh majikan, tetapi tidak mampu membayar premium. Bagi sesetengah daripada mereka, BPR memberikan bantuan. Tetapi untuk antara dua hingga empat juta orang, tidak ada penyelesaian yang baik pada ketika ini.
Siapa yang terperangkap dalam masalah keluarga?
Ini kerana mereka terjebak dalam apa yang dikenali sebagai "gangguan keluarga ACA" dan tidak mempunyai akses kepada liputan yang berpatutan daripada majikan atau subsidi melalui bursa.
Inilah masalahnya: Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium dalam bursa, anda mesti mempunyai pendapatan yang tidak melebihi 400% dari tahap kemiskinan, dan pelan Perak kos terendah kedua di kawasan anda perlu kos lebih daripada jumlah yang ditentukan terlebih dahulu. Tetapi ada juga faktor lain. Kelayakan untuk subsidi bergantung kepada sama ada atau tidak seseorang mempunyai akses kepada pelan yang ditaja oleh majikan yang menyediakan nilai minimum (merangkumi sekurang-kurangnya 60% daripada kos purata) dan dianggap berpatutan. Untuk tahun 2018, ini ditakrifkan sebagai liputan yang tidak membelanjakan lebih daripada 9.56 peratus pendapatan isi rumah hanya untuk liputan pekerja (ini adalah sedikit penurunan dari 2017, apabila insurans yang ditaja oleh majikan yang berpatutan terpaksa membelanjakan tidak lebih daripada 9.69 peratus pendapatan isi rumah hanya untuk liputan pekerja)
Jika pekerja mempunyai ahli keluarga, kos tambahan untuk menambah mereka kepada pelan yang ditaja oleh majikan tidak diambil kira apabila menentukan sama ada pelan yang ditaja oleh majikan adalah "berpatutan." Oleh kerana kebanyakan majikan membayar sebahagian besar premium insurans pekerja mereka, kebanyakan pelan yang ditaja oleh majikan dianggap berpatutan.
Dan klasifikasi "terjangkau" ini juga meliputi liputan ahli keluarga, walaupun majikan tidak membayar premium apa pun .
Sebagai contoh, pertimbangkan keluarga lima dengan pendapatan tunggal $ 60,000 / tahun. Mereka jauh di bawah pemotongan pendapatan untuk kelayakan subsidi (400% daripada tahap kemiskinan untuk keluarga lima ialah $ 115,120 untuk menentukan kelayakan untuk kredit cukai 2018). Mari kita anggap bahawa majikan ibu bapa yang bekerja menawarkan pelan insurans kesihatan yang baik, dan membayar sebahagian besar premium pekerja mereka. Jadi keluarga hanya membayar $ 100 / bulan ditolak dari gaji untuk menampung premium pekerja sahaja. Itu hanya 2% daripada pendapatan mereka - jauh di bawah ambang 9.56 peratus - jadi liputan itu dianggap berpatutan.
Tetapi bagaimana jika ia membiayai keluarga tambahan $ 900 / bulan untuk menambah pasangan dan anak-anak kepada pelan yang ditaja oleh majikan? Sesetengah majikan tidak melindungi sebarang premium untuk menambah tanggungan, jadi ini bukan senario yang luar biasa. Sekarang jumlah potongan gaji untuk insurans kesihatan adalah $ 1000 / bulan, iaitu 20% daripada pendapatan isi rumah mereka. Tetapi seluruh keluarga masih dianggap mempunyai akses kepada insurans kesihatan yang "terjangkau" oleh majikan, kerana penentuan keterjangkauan hanya didasarkan pada apa yang mereka bayar untuk melindungi pekerja, bukan pekerja ditambah tanggungan dan / atau pasangan.
Bagaimana ini berlaku?
Semua ini dijelaskan oleh IRS dalam peraturan terakhir yang diterbitkan pada tahun 2013. Dan walaupun masalah itu secara meluas disebut sebagai "gangguan keluarga," itu tidak benar-benar suatu kesalahan dalam erti kata bahawa ia dipertimbangkan dengan teliti oleh Pejabat Akauntabiliti Kerajaan dan IRS sebelum peraturan telah dimuktamadkan.
Kebimbangannya ialah jika tanggungan dalam keadaan ini dapat memperoleh subsidi dalam bursa, ia akan meningkatkan jumlah yang harus dibayar oleh kerajaan dalam subsidi. Oleh kerana majikan hanya perlu membuat liputan memenuhi kriteria "berpatutan" untuk pekerja mereka, terdapat kebimbangan bahawa majikan mungkin mengurangkan sumbangan yang mereka buat kepada premium insurans kesihatan tanggungan, dengan itu menghantar lebih banyak pasangan dan anak-anak ke bursa untuk disubsidi liputan.
Bolehkah kita membetulkannya?
Pada tahun 2014, Senator Al Franken memperkenalkan Akta Liputan Keluarga (S.2434) dalam usaha untuk menghapuskan gangguan keluarga. Tetapi undang-undang tidak pergi ke mana-mana kerana kebimbangan bahawa pembaikan akan terlalu mahal (lebih ramai orang akan layak untuk subsidi, yang dibiayai oleh kerajaan persekutuan). Hillary Clinton juga mencadangkan menetapkan kecelakaan keluarga sebagai sebahagian daripada platform kempen presidennya, tetapi akhirnya kehilangan pemilihan untuk Donald Trump.
Republikan di Kongres memberi tumpuan kepada pemansuhan dan penggantian BPR semasa sesi penggubalan 2017, tetapi pelbagai langkah yang mereka usulkan tidak lulus, dan BPR masih utuh. Mereka tidak mencadangkan apa-apa bil untuk menangani masalah keluarga.
Ia masih dapat dilihat sama ada gangguan keluarga akhirnya akan ditetapkan. Nasib baik, ramai kanak-kanak yang boleh ditangkap dalam gangguan keluarga layak untuk CHIP (Program Insurans Kesihatan Kanak-Kanak). Tetapi bagi mereka yang tidak, dan bagi pasangan yang berada dalam masalah keluarga, liputan masih tidak boleh dicapai, walaupun pada hakikatnya ia secara teknikal dianggap berpatutan.
> Sumber:
> Senarai Persekutuan, Jilid 78, Nombor 22 , Februari 2013.
> GovTrack, S.2434, Akta Perlindungan Keluarga (Kongres ke-113)
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Prosedur Hasil 2016-24 .
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Prosedur Pendapatan 2017-36 .
> Yayasan Keluarga Kaiser, Ringkasan Akta Penjagaan Kesihatan Amerika, Mei 2017.