Potongan keluarga telah dirancang supaya keluarga besar tidak akan memecah memotong deductibles insurans kesihatan individu untuk setiap ahli keluarga. Anda perlu memahami cara deduktif keluarga supaya anda boleh membuat belanja untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan keluarga anda.
Pertama, jika anda tidak terbiasa dengan asas-asas dari apa yang boleh ditolak, baca " Insurans Kesihatan Deductible-Apa Itu dan Bagaimana Ia Berfungsi " sebelum anda pergi lagi.
Anda akan memerlukan pemahaman asas tentang potongan sebelum anda dapat memahami bagaimana kerja deduktif keluarga.
Bagaimana Pekerjaan Dedukible Keluarga untuk Kebanyakan Insurans Kesihatan
Kebanyakan polisi insurans kesihatan keluarga mempunyai deduktibles individu dan deduktibles keluarga. Setiap kali seorang individu dalam keluarga membayar kepada individu yang boleh ditolak, jumlah itu juga dikreditkan ke atas keluarga yang boleh ditolak. Liputan bermula untuk mana-mana individu tertentu sebaik sahaja dia bertemu dengan individu yang boleh ditolaknya. Liputan bermula untuk seluruh keluarga, bahkan ahli keluarga yang belum memenuhi deduktibles individu mereka, sebaik sahaja deduktif keluarga dipenuhi.
Terdapat dua cara dasar insurans kesihatan keluarga akan mula membayar faedah untuk individu tertentu dalam keluarga.
- Sekiranya seseorang bertemu dengan individu yang boleh ditolak, manfaat pelan kesihatan akan bermula dan mula membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan untuk individu itu sahaja , tetapi bukan untuk ahli keluarga yang lain.
- Sekiranya deduktif keluarga dipenuhi, faedah pelan kesihatan akan muncul untuk setiap ahli keluarga sama ada mereka telah bertemu dengan deduktibles individu mereka sendiri atau tidak.
Jenis sistem deduktif keluarga ini dikenali sebagai deductible tertanam kerana deduktibles individu tertanam dalam dan dikira ke arah deduktif keluarga yang lebih besar.
Satu Contoh Bagaimana Pekerjaan Dedukible Keluarga
Katakan lima keluarga mempunyai dedahan individu sebanyak $ 500 dan deductible keluarga sebanyak $ 1,500:
- Januari:
Ayah membayar $ 500 dalam kos yang boleh ditolak.
Ayah telah bertemu individunya yang boleh ditolak.
Dikurangkan keluarga $ 500 dikreditkan, $ 1,000 untuk pergi sebelum dipenuhi.
Pelan kesihatan kini membayar untuk penjagaan kesihatan ayah.
Pelan kesihatan tidak membayar faedah untuk ibu dan anak-anak lagi. - Februari:
Seorang kanak-kanak membayar $ 500 dalam kos yang boleh ditolak.
Seorang kanak-kanak telah bertemu dengan individunya yang boleh ditolak.
Dikurangkan keluarga kini mempunyai $ 1,000 dikreditkan, $ 500 untuk pergi sebelum dipenuhi.
Pelan kesihatan kini membayar untuk penjagaan kesihatan ayah dan anak.
Pelan kesihatan tidak membayar faedah untuk ibu, anak dua atau tiga anak lagi. - Mac:
Ibu membayar $ 200 dalam kos yang boleh ditolak.
Ibu belum bertemu dengan individunya yang boleh ditolak, $ 300 untuk pergi.
Dikurangkan keluarga sekarang mempunyai $ 1,200 dikreditkan, $ 300 untuk pergi sebelum dipenuhi.
Pelan kesihatan hanya membayar untuk rawatan kesihatan ayah dan anak.
Pelan kesihatan masih tidak membayar faedah untuk ibu, anak dua atau tiga anak. - April:
Kanak-kanak dua membayar $ 300 dalam kos yang boleh ditolak.
Kanak-kanak dua belum memenuhi dedik individunya, $ 200 untuk pergi.
Keluarga yang ditolak sebanyak $ 1,500 kini telah dipenuhi.
Pelan kesihatan mula membayar manfaat untuk semua ahli keluarga.
Oleh kerana keluarga terpaksa ditolak keluarga, pelan kesihatan mula membayar faedah untuk semua ahli keluarga, walaupun tiga dari mereka belum memenuhi deduktibles masing-masing.
Bagaimanakah Deductible Keluarga Simpan Wang Lebih Deductibles Individu?
Kebanyakan polisi insurans kesihatan mempunyai deduktif keluarga yang antara dua dan empat kali individu boleh ditolak. Kecuali keluarga kecil, deduktif keluarga biasanya lebih rendah daripada jumlah semua deduktibles individu.
Contohnya, katakan anda mempunyai lima orang ahli keluarga, seorang individu yang boleh ditolak sebanyak $ 1,000 dan keluarga yang boleh ditolak sebanyak $ 2,000, dua kali jumlah potongan individu. Jika tidak ada keluarga yang boleh ditolak dan setiap ahli keluarga terpaksa memenuhi individu yang boleh ditolak sebelum pelan kesihatan mula membayar faedah untuknya, keluarga lima daripada mereka akan membayar $ 5,000 sebelum liputan kesihatan ditendang untuk setiap ahli keluarga.
Walau bagaimanapun, memandangkan manfaat liputan melangkah ke seluruh keluarga apabila keluarga yang ditolak sebanyak $ 2,000 dipenuhi, keluarga menjimatkan sehingga $ 3,000 dalam kos yang boleh ditolak.
Apa yang Tidak Termasuk di Deductible?
Perkara-perkara yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan anda tidak akan dikira ke arah deductible anda walaupun anda membayar mereka keluar dari saku anda sendiri. Sebagai contoh, liposuction biasanya tidak dilindungi oleh insurans kesihatan. Jika anda membayar $ 1,500 untuk liposuction, bahawa $ 1,500 tidak akan dikreditkan ke atas individu atau keluarga anda yang ditolak kerana ia bukan manfaat dilindungi pelan kesihatan anda.
Perkhidmatan penjagaan pencegahan tidak memerlukan deductible, copayment , atau coinsurance di Amerika Syarikat terima kasih kepada Akta Penjagaan Mampu . Ini bermakna bahawa insurans kesihatan anda akan membayar untuk perkara-perkara seperti fizikal, selesema burung , dan mamogram setiap tahun walaupun anda belum lagi dapat ditolak.
Salinan untuk lawatan pejabat dan preskripsi secara amnya tidak diambil kira ke arah deductible anda, tetapi spesifikasi boleh berbeza mengikut pelan. Ketahui lebih lanjut di sini: Adakah Perkiraan Kaunter Menjangkiti Insurans Kesihatan Anda?
Pelan Kesihatan Deductible Tinggi adalah Pengecualian, tetapi peraturan baru dikenakan
Sekiranya anda mempunyai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan, deductible keluarga anda boleh bekerja dengan cara yang berbeza. Kebanyakan HDHP menggunakan agregat yang boleh ditolak dan bukannya sistem deductible tertanam yang diterangkan di atas. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai ini dalam " Bagaimana Pekerjaan Dedukible Keluarga dalam HDHP ."
Perlu diketahui bahawa rancangan anda mungkin tidak HDHP hanya kerana deductible anda kelihatannya sangat besar. HDHP adalah sejenis pelan kesihatan khas, bukan hanya istilah deskriptif. Kerana HDHP biasanya dikaitkan dengan Akaun Simpanan Kesihatan yang berfaedah, mereka mempunyai peraturan khas yang membezakannya daripada rancangan kesihatan HDHP.
Walau bagaimanapun, sehingga 2016 , pelan kesihatan yang tidak bersekongkol mestilah memohon maksima maksimum yang mematuhi ACA kepada semua anggota pelan kesihatan keluarga, walaupun HDHP dengan deduktif keluarga agregat. Pada tahun 2018, maksimum poket yang dibenarkan adalah $ 7,350 untuk individu tunggal, dan $ 14,700 untuk keluarga. Jadi, HDHP keluarga boleh mempunyai keluarga agregat yang boleh ditolak sebanyak $ 7,000 sebagai contoh, tetapi ia tidak boleh mempunyai keluarga agregat yang boleh ditolak sebanyak $ 10,000, kerana itu mungkin memerlukan ahli keluarga tunggal untuk membayar $ 10,000 sebelum menerima faedah di bawah pelan itu, dan itu tidak lagi dibenarkan .
Untuk tahun 2019, HHS telah mencadangkan untuk membungkus kos individu yang hilang pada harga $ 7,900. Peraturan yang membataskan kos ahli keluarga individu tidak lebih daripada jumlah itu akan terus digunakan.
Adakah Peraturan-Peraturan Menukar Reformasi Penjagaan Kesihatan Republikan?
Ahli Parlimen Republik membelanjakan banyak tahun 2017 untuk berusaha memansuhkan dan menggantikan BPR. Usaha tersebut tidak berjaya, kecuali bil cukai GOP yang akan memansuhkan mandat individu ACA bermula pada tahun 2019 .
Bil - bil yang diperkenalkan pada 2017 secara amnya tidak memanggil apa-apa perubahan kepada peraturan yang memerlukan maksimum individu yang tertanam keluar dari saku pada rancangan keluarga. Mereka juga tidak akan mengubah had luar poket yang BPR mengenakan pelan kesihatan.
Walau bagaimanapun, penting untuk ambil perhatian bahawa topi BPR di kos saku hanya digunakan untuk perkhidmatan yang dianggap manfaat kesihatan yang penting . Cadangan reformasi penjagaan kesihatan GOP secara amnya termasuk penekanan pada memberikan negara-negara keupayaan untuk mentakrifkan semula manfaat kesihatan yang penting. Jika rang undang-undang seperti itu akan digubal, ia boleh menyebabkan pelan insurans di beberapa negeri tidak meliputi perkara-perkara yang pada masa ini diperlukan untuk dilindungi di bawah BPR (penjagaan bersalin atau penjagaan kesihatan mental).
Jika itu berlaku, pelan kesihatan boleh menjadi kurang mantap, dan keluarga mungkin perlu menampung sepenuhnya kos rawatan yang sedang dilindungi di bawah pelan yang mematuhi ACA. Dalam kes itu, kos keluar dari poket untuk perkara-perkara yang tidak dilindungi oleh pelan itu tidak akan dikira ke arah maksimum yang boleh ditolak atau keluar dari poket. Sebaliknya, mereka akan mengakibatkan kos yang jauh lebih tinggi dari kos saku untuk ahli yang memerlukan perkhidmatan yang tidak lagi dilindungi kerana peraturan yang kurang mantap mengenai manfaat kesihatan yang penting.
> Sumber:
> Senarai Persekutuan (Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia), > Pesakit > Perlindungan dan Akta Penjagaan Mampu; Notis Pemberitahuan dan Faedah HHS untuk 2018; Pindaan kepada Tempoh Enrolmen Khas dan Program Pelan Berorientasikan Pengguna yang Beroperasi dan Berorientasikan. 22 Disember 2016.
> Senarai Persekutuan (Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia). Akta Perlindungan Pesakit dan Penjagaan Penjagaan Terjangkau; Notis Faedah dan Pembayaran HHS untuk 2019. 2 November 2017.
> HealthCare.gov, Perkhidmatan Kesihatan Pencegahan.
> Yayasan Keluarga Kaiser. Ringkasan Akta Penjagaan Kesihatan Amerika, Mei 2017.