Manfaat, Kesamaan dan Perbezaan Antara HSA dan FSA
Akaun Belanja Fleksibel dan Akaun Simpanan Kesihatan adalah dua peluang Orang Amerika boleh memilih untuk mengetepikan wang dari gaji mereka untuk digunakan untuk perbelanjaan perubatan. Set-aside bermakna wang masuk ke akaun untuk digunakan kemudian. Setiap akaun mempunyai manfaat tersendiri dan peraturan yang berbeza untuk digunakan. Terdapat persamaan dan perbezaan yang signifikan antara Akaun Belanja Fleksibel (FSA) dan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA).
Kesamaan Terbesar Antara FSA dan HSA
Kesamaan yang paling penting di antara kedua-dua akaun adalah bahawa anda dibenarkan mengetepikan wang sebelum anda membayar cukai pendapatan ke atasnya. Selagi wang itu hanya digunakan untuk "perbelanjaan yang layak" (lihat di bawah) maka anda tidak akan membayar cukai pendapatan atas wang itu.
Bahawa pra-cukai yang diketepikan boleh menambah penjimatan besar untuk anda. Contoh: Jika anda membelanjakan $ 500 untuk perbelanjaan yang berkaitan dengan kesihatan selepas anda telah membayar cukai pendapatan, maka anda mungkin harus memperoleh $ 650 untuk memiliki $ 500 untuk bermula dengan (bergantung pada apa yang anda nyatakan pada pendirian pajak). Jika anda meletakkan wang itu ke dalam HSA atau FSA, bermakna anda tidak perlu membayar cukai ke atasnya, maka anda hanya perlu memperoleh $ 500 untuk mendapatkan perbelanjaan yang $ 500 itu. Sebenarnya, anda bekerja kurang jam untuk mendapatkan wang itu, dan kos yang berkaitan dengan kesihatan anda kurang $ 150.
Perbezaan Terbesar Antara FSA dan HSA
Perhatikan perbezaan pertama, yang sering kali bercampur apabila kedua dibandingkan.
FSA adalah akaun perbelanjaan . Itu menunjukkan bahawa anda dijangka membelanjakan wang yang telah anda tetapkan dalam tahun yang diketepikan. HSA adalah akaun simpanan , yang bermaksud, anda boleh menyimpan wang itu sehingga anda memerlukannya, walaupun anda tidak memerlukannya sehingga bertahun-tahun kemudian.
Tinjauan Akaun Belanja Fleksibel
Akaun perbelanjaan yang fleksibel adalah satu tahun set-aside.
Setiap bulan dalam tahun tertentu, sejumlah wang yang telah anda tentukan telah ditolak dari gaji anda dan dimasukkan ke akaun untuk kegunaan anda pada tahun yang sama. Anda boleh menggunakan wang itu untuk apa-apa " perbelanjaan yang berkelayakan " seperti yang ditentukan oleh Perkhidmatan Hasil Dalaman (IRS).
Perbelanjaan yang layak adalah perubatan, tetapi mereka juga mungkin penjagaan harian (untuk kanak-kanak atau orang tua, orang dewasa yang bergantung) juga. IRS menyimpan senarai pembaharuan perubatan yang memenuhi syarat FSA.
Untuk menggunakan wang yang telah diketepikan, anda menyerahkan resit untuk perbelanjaan yang layak kepada seseorang di syarikat anda yang telah ditetapkan untuk mengendalikan resit tersebut. Orang itu kemudian menyerahkan resit anda kepada institusi yang mengendalikan FSA anda dan anda telah membayar balik wang itu dari akaun anda sendiri. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, beberapa majikan yang lebih besar telah mula mengeluarkan kad debit untuk akses langsung ke FSA anda supaya anda tidak perlu melalui proses penyerahan resit.
Kunci kepada FSA ialah penggunaannya atau ia kalah. Wang yang anda tetapkan dalam satu tahun mesti dibelanjakan pada tahun itu, atau ia akan dilupuskan. Itulah sebabnya penting untuk menganggarkan sejauh mana anda fikir anda akan membelanjakan untuk perbelanjaan yang layak setiap tahun.
Sebagaimana yang berlaku untuk mana-mana program kerajaan, anda ingin mengetahui kaedah-kaedah untuk menggunakan FSA untuk memastikan FSA adalah pilihan yang baik untuk anda.
Tinjauan Akaun Simpanan Kesihatan
Akaun simpanan kesihatan adalah berbilang tahun, mungkin juga menyisihkan akaun seumur hidup. Deposit kepada akaun boleh datang terus dari gaji anda, majikan anda boleh membuat deposit ke akaun, atau anda boleh membuat deposit sendiri. Seperti yang diterangkan di atas, wang yang disimpan dalam HSA bukanlah cukai pendapatan.
Apabila tiba masanya anda telah membayar belanja untuk kos perubatan yang layak , anda boleh membayar balik diri anda dari HSA anda. Tidak seperti FSA, hanya perbelanjaan perubatan atau kesihatan yang layak untuk pembayaran balik dari HSA anda. Sekiranya anda mengambil wang untuk apa-apa sebab lain, ia akan menjadi tertakluk kepada cukai dan penalti yang mungkin.
IRS mengekalkan senarai perbelanjaan perubatan yang memenuhi syarat untuk HSA. Senarai itu termasuk bayaran bersama, deduktibles, kos ubat, barangan perubatan tahan lama seperti tongkat atau cermin mata.
Manfaat utama untuk HSA adalah hakikat bahawa wang itu selalu milik anda untuk menyimpan atau menggunakannya. Ia tidak hilang pada penghujung tahun. Anda mungkin menyimpan wang tanpa cukai itu dalam HSA semasa anda berusia 20 tahun, dan tidak pernah menggunakannya sehingga anda berusia 60-an atau lebih lama.
Walaupun ia seolah-olah seperti akaun simpanan akan menjadi idea yang hebat untuk semua orang, tidak semua orang dibenarkan memiliki HSA. Hanya mereka yang mempunyai pelan insurans kesihatan yang boleh ditolak tinggi boleh menubuhkan sebuah HSA untuk memanfaatkan manfaat cukai. Peraturan tentang berapa tinggi yang boleh ditolak, dan berapa banyak yang boleh disimpan bervariasi dari tahun ke tahun.
Sebelum anda mendirikan HSA, anda akan dapat memahami dengan jelas bagaimana kerja HSA , dan bagaimana ia dipasangkan dengan pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan, ditambah dengan peraturan dan had untuk simpanan dan pembayaran balik.