Pada asasnya, keadaan yang sedia ada adalah keadaan perubatan yang anda miliki sebelum anda memohon perlindungan insurans kesihatan . Keadaan yang sedia ada telah menjadi halangan untuk mendapatkan liputan dalam pasaran insurans kesihatan individu, tetapi BPR mengubahnya.
Kenapa Kondisi Pra-Bekas Digunakan untuk Menjadi Tawaran Besar
Sebelum Akta Penjagaan Mampu , dalam sesetengah keadaan, penanggung insurans boleh enggan menjual polisi insurans kesihatan jika anda mempunyai keadaan yang sedia ada.
Dalam keadaan lain, seorang penanggung insurans akan mengecualikan keadaan anda sebelum ini dari perlindungan insurans kesihatan anda. Ini dikenali sebagai pengecualian keadaan sebelum ini .
Dalam sesetengah kes, penanggung insurans mungkin telah bersetuju untuk melindungi keadaan anda yang sedia ada, tetapi akan mengenakan anda premium yang lebih tinggi untuk liputan itu daripada anda akan dikenakan bayaran untuk liputan yang sama tanpa keadaan yang sedia ada. Pendekatan ini mendapat pertolongan dengan penanggung insurans seperti masa berlalu, semata-mata kerana pentadbirannya lebih mudah daripada tidak termasuk keadaan sedia ada.
Mempunyai keadaan yang sedia ada seperti tekanan darah tinggi yang dikecualikan daripada liputan insurans kesihatan anda adalah masalah yang lebih besar daripada hanya perlu membayar pil tekanan darah anda sendiri. Pengecualian keadaan yang sedia ada boleh mengecualikan lebih daripada sekadar keadaan pra-sedia tunggal dari liputan. Ia boleh mengecualikan semua syarat lain yang dibangunkan sebagai akibat daripada keadaan anda yang sedia ada.
Sebagai contoh, jika keadaan pra-syarat yang dikecualikan anda adalah tekanan darah tinggi dan anda mengalami strok akibat tekanan darah tinggi anda, syarikat insurans kesihatan mungkin enggan membayar untuk rawatan strok anda. Ia akan mengatakan bahawa, sejak strok anda adalah hasil langsung tekanan darah tinggi anda yang tidak terkecuali, strok juga dikecualikan daripada liputan.
Pengecualian keadaan yang sedia ada menjadikan sukar bagi mereka yang mempunyai keadaan sebelum keadaan yang sedia ada untuk mendapatkan perlindungan insurans kesihatan untuk premium yang munasabah. Lazimnya, mereka tidak dapat mendapat liputan sama sekali. Sekiranya mereka dapat mendapat liputan, ia sangat mahal dan / atau dikecualikan daripada keadaan mereka yang sedia ada.
Pada tahun 1996, HIPAA , Akta Portabiliti dan Akauntabiliti Insurans Kesihatan, meletakkan batasan apabila penanggung insurans kesihatan dibenarkan untuk mengecualikan keadaan yang sedia ada dan berapa lama tempoh pengecualian yang sedia ada dalam beberapa keadaan. Ketahui lebih lanjut mengenai ini . Walau bagaimanapun, perlindungan HIPAA terutamanya digunakan untuk orang yang mencari liputan di bawah rancangan yang ditaja oleh majikan.
Di pasaran individu (liputan yang anda beli untuk diri sendiri, bukannya mendapatkan pekerjaan) keadaan sebelum ini masih menjadi masalah utama bagi pemohon di kebanyakan negeri sebelum tahun 2014. Adalah sukar, mahal, atau mustahil untuk mendapatkan insurans kesihatan yang akan meliputi keadaan yang sedia ada dan apa-apa syarat yang berpotensi lain yang berkaitan.
Akta Penjagaan Terjangkau dan Syarat Pra-Had
Pada tahun 2014, perlindungan pengguna Akta Penjagaan Mampu ditendang masuk Sekarang, terima kasih kepada Akta Penjagaan Mampu, penanggung insurans kesihatan di Amerika Syarikat tidak dapat mengambil kira sejarah kesihatan anda ketika memutuskan sama ada atau tidak untuk menjual anda medikal, menyeluruh dasar insurans kesihatan.
Mereka tidak boleh mengecualikan keadaan yang sedia ada dari liputan, dan mereka juga tidak akan mengenakan bayaran lebih lagi kerana anda mempunyai keadaan yang sedia ada.
Ini menjadikan lebih mudah bagi orang-orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada untuk membeli insurans kesihatan individu, untuk menukar pekerjaan, bersara sebelum layak untuk Medicare , atau untuk menyerang mereka sendiri sebagai seorang usahawan. Orang ramai tidak perlu risau bahawa mereka adalah satu diagnosis jauh daripada tidak boleh diinsuranskan.
Insurans kesihatan yang dijual di bursa insurans kesihatan yang dicipta oleh Akta Penjagaan Terjangkau adalah masalah terjamin , yang bermaksud syarikat insurans kesihatan tidak boleh menolak untuk menjual perlindungan insurans kesihatan anda selagi anda memohon perlindungan itu semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan.
Perkara yang sama juga berlaku untuk liputan perubatan utama individu yang dijual di luar bursa , yang juga harus mematuhi ACA.
Bilakah Pendaftaran Terbuka di Bursa Insurans Kesihatan?
Sekiranya BPR dimansuhkan, apakah keadaan yang sedia ada menjadi masalah lagi?
Pada 4 Mei 2017, Republikan di Dewan Perwakilan AS meluluskan Akta Penjagaan Kesihatan Amerika (AHCA) dan menghantarnya kepada Senat. Tetapi walaupun memperkenalkan beberapa variasi rang undang-undang yang berbeza, Republikan Senat tidak dapat memperoleh sokongan yang cukup untuk lulus mana-mana pihak.
Versi awal AHCA akan mengekalkan perlindungan keadaan yang sedia ada, tetapi MacArthur Amendment mengubah rang undang-undang untuk membenarkan negara untuk mengetepikan beberapa perlindungan pengguna ACA. Terutama, negeri-negeri akan dapat membenarkan penanggung insurans mengenakan premium yang lebih tinggi di pasaran individu apabila pemohon mempunyai keadaan yang sedia ada dan tidak mengekalkan perlindungan berterusan selama 12 bulan sebelum mendaftar dalam rancangan baru.
Pindaan MacArthur di AHCA juga telah membolehkan negara-negara menukar definisi manfaat kesihatan yang penting , jadi rancangan kecil dapat dijual. Itu akan secara tidak langsung memberi kesan kepada orang-orang dengan keadaan yang sedia ada, seperti rancangan yang merangkumi perlindungan untuk keadaan mereka mungkin tidak tersedia atau mahal.
Versi Senat undang-undang yang diperkenalkan pada tahun 2017 mengambil pendekatan yang berbeza-beza mengenai isu keadaan yang sedia ada. Secara umumnya, ketika titik bicara pada umumnya bahawa orang yang mempunyai keadaan yang sudah ada akan dilindungi, realitinya adalah mereka mungkin tidak. Tema yang sama adalah idea untuk memberi lebih banyak fleksibiliti kepada negara untuk mengubah definisi manfaat kesihatan yang penting, atau menghalang pembiayaan ACA untuk negara-negara dan membiarkan mereka mengembangkan penyelesaian mereka sendiri.
Jam berlalu pada perdamaian bajet untuk 2017 pada 30 September, dan dengan itu, kemungkinan untuk memulihkan BPR dengan majoriti mudah dalam Senat. Tetapi penggubal undang-undang Parti Republik berjanji untuk mencuba lagi pada 2018 untuk memansuhkan BPR, dan tidak jelas sama ada mereka akan berjaya.
Menghapuskan perlindungan keadaan yang sedia ada adalah ancaman kepada kebanyakan orang, kerana perlindungan itu cenderung menjadi salah satu peruntukan ACA yang paling popular. Tetapi ia juga merupakan faktor yang menyebabkan premium meningkat dalam pasaran individu, dan beberapa penggubal undang-undang ingin melihat perlindungan yang kurang mantap untuk orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada, dalam perdagangan untuk premium keseluruhan yang lebih rendah.
Banyak yang masih dapat dilihat tentang masa depan BPR, dan isu keadaan yang sedia ada mungkin akan muncul semula dalam masa terdekat. Tetapi pada masa ini, semua perlindungan pengguna ACA kekal sepenuhnya di tempatnya. Pendaftaran terbuka untuk liputan 2018 bermula 1 November 2017 dan di kebanyakan negeri, ia akan berakhir pada 15 Disember 2017. Ini adalah peluang anda untuk membeli liputan pasaran individu, dan sejarah perubatan anda tidak akan menjadi faktor kelayakan anda atau premium anda.
> Sumber:
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, Hak Anda Di Bawah HIPAA.
> Healthcare.gov. Baca Akta Penjagaan Terjangkau.
> Jawatankuasa Rumah Tenaga dan Perdagangan, MacArthur Pindaan kepada HR 1628, Seksyen oleh Ringkasan Seksyen .
> Yayasan Keluarga Kaiser, Pembaharuan Pasaran Insurans Kesihatan: Terbitan Dijamin e. Jun 2012.
> Yayasan Keluarga Kaiser, Ringkasan Akta Penjagaan Kesihatan Amerika, Mei 2017.