Terima kasih kepada BPR, Kebanyakan penjamin Tidak Boleh Menggunakan Tempoh Pengecualian Lagi
Sebelum Akta Penjagaan Mampu memperbaharui insurans kesihatan di Amerika Syarikat, keadaan yang sedia ada sering memainkan peranan penting dalam perlindungan insurans kesihatan yang diperoleh oleh orang ramai.
Dalam semua tetapi enam negeri , insurans kesihatan yang dijual di pasaran individu boleh mengecualikan keadaan yang sedia ada sama sekali, datang dengan premium yang lebih tinggi berdasarkan sejarah perubatan pemohon, atau semata-mata tidak dapat diperolehi dengan apa-apa kos jika syarat-syarat yang sedia ada cukup serius.
Dalam pasaran yang ditaja oleh majikan, pekerja individu yang selainnya layak untuk liputan majikan tidak boleh ditolak atau dikenakan premium tambahan berdasarkan sejarah perubatan mereka (walaupun premium kumpulan boleh berdasarkan sejarah perubatan kumpulan keseluruhan di banyak negeri) , tetapi pekerja yang tidak dapat membuktikan bahawa mereka mempunyai liputan berterusan tertakluk kepada tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada yang bervariasi panjang bergantung kepada berapa lama pekerja sebelum ini tidak diinsuranskan.
Sekarang bahawa BPR telah dilaksanakan, kebanyakan orang tidak lagi tertakluk kepada tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada. Walaupun seperti yang dibincangkan di bawah, rancangan nenek moyang dan grandfather mempunyai peraturan yang berbeza.
Bagaimana Pengecualian Kondisi Pra-Bekerja Sebelum BPR
Sebelum tahun 2014, apabila BPR mencatatkan semula industri insurans kesihatan, beberapa rancangan kesihatan akan menerima pelajar baru tetapi dengan tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada (iaitu, tempoh menunggu).
Ini adalah lebih biasa bagi pelan yang ditaja oleh majikan daripada pelan pasaran individu, kerana pelan pasaran individu cenderung untuk mengambil pendekatan yang lebih keras terhadap syarat-syarat yang sedia ada (tidak termasuk mereka selama-lamanya, mengecaj premium yang lebih tinggi, atau merosot permohonan itu secara keseluruhannya). Tetapi beberapa pelan pasaran individu telah datang dengan pengecualian keadaan sebelum ini hanya untuk masa yang terhad.
Jika anda mempunyai tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada, anda tidak mempunyai perlindungan untuk sebarang penjagaan atau perkhidmatan yang berkaitan dengan keadaan anda yang sedia ada untuk jumlah masa yang telah ditetapkan, walaupun membayar premium bulanan anda. Ini bermakna bahawa mana-mana isu kesihatan baru yang tidak timbul yang timbul pada masa itu telah dilindungi oleh syarikat insurans kesihatan, tetapi sebarang isu kesihatan yang berkaitan dengan keadaan yang sedia ada tidak dilindungi sehingga berakhirnya pengecualian keadaan sebelum ini tempoh.
Di bawah HIPAA (Akta Keupayaan dan Kebertanggungjawapan Insurans Kesihatan 1996 ), pelan yang ditaja oleh majikan dibenarkan untuk mengenakan tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada jika enrollee baru tidak mempunyai perlindungan sekurang-kurangnya 12 bulan (iaitu, telah tidak diinsuranskan sebelum mendaftar dalam pelan kumpulan) tanpa celah 63 atau lebih hari (18 bulan perlindungan boleh dipertanggungkan mungkin diperlukan jika orang mendaftar dalam pelan kumpulan lewat, selepas tetingkap enrolmen awalnya telah lulus).
Pelan ini dibenarkan untuk melihat kembali enam bulan sebelumnya dalam sejarah perubatan seseorang, dan tidak termasuk syarat-syarat yang sedia ada yang telah dirawat selama enam bulan itu, dengan tempoh pengecualian yang tidak melebihi 12 bulan.
Tempoh tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada telah dikurangkan dengan bilangan bulan yang telah dipertanggungjawabkan oleh orang pada 12 bulan sebelumnya. Oleh itu, seorang enrollee yang telah tidak diinsuranskan selama empat bulan boleh menjalani tempoh pengecualian keadaan sebelum tempoh empat bulan dengan rancangan baru, dengan mengandaikan dia telah dirawat untuk keadaan yang sedia ada dalam tempoh enam bulan yang lalu.
Sesetengah negeri mengehadkan syarat-syarat yang sedia ada di luar batasan HIPAA, tetapi mereka pada umumnya adalah sesuatu yang orang harus bersaing jika mereka mengalami jurang dalam liputan sebelum mendaftarkan diri dalam pelan baru sebelum 2014.
Di pasaran individu, sekatan HIPAA umumnya tidak digunakan. Penanggung insurans di banyak negeri sering memandang kembali pada sejarah perubatan pemohon selama 10 atau lebih tahun, dan boleh mengecualikan keadaan yang sedia ada untuk jangka masa yang tidak terhad.
Keadaan Pra-Sedia Ada
Keadaan yang sedia ada adalah masalah kesihatan yang wujud sebelum anda memohon polisi insurans kesihatan atau mendaftarkan diri dalam pelan kesihatan baru.
Pada asasnya sebarang masalah perubatan boleh jatuh di bawah payung keadaan yang sedia ada dalam hari pra-ACA. Keadaan yang sedia ada boleh terdiri daripada sesuatu yang biasa seperti asma kepada sesuatu yang serius seperti penyakit jantung, kanser, dan kencing manis. Masalah kesihatan kronik seperti ini yang mempengaruhi sebahagian besar penduduk semuanya dianggap sebagai keadaan sebelum ini.
Akta Penjagaan Mampu
Akta Penjagaan Terjangkau mengubah cara yang sedia ada yang sedia ada ditangani di Amerika Syarikat. Di pasaran individu, sejak tahun 2014, penanggung insurans kesihatan tidak dapat mengambil kira sejarah kesihatan anda ketika memutuskan sama ada atau tidak untuk menjual polisi insurans kesihatan anda. Mereka tidak boleh mengecualikan keadaan yang sedia ada dari liputan, dan mereka juga tidak akan mengenakan bayaran lebih lagi kerana anda mempunyai keadaan yang sedia ada.
Begitu juga dengan pasaran yang ditaja oleh majikan, dan pelan kesihatan kumpulan tidak lagi mempunyai tempoh pengecualian keadaan sebelum ini, tidak kira sama ada enrollee mempunyai sejarah perlindungan berterusan dan / atau keadaan yang sedia ada. Sebaik sahaja liputan enrollee menjadi berkesan, dia dilindungi sepenuhnya di bawah terma pelan kesihatan, tanpa pengecualian untuk keadaan yang sedia ada.
Pelan nenek dan grandfather berbeza walaupun. Mereka tidak perlu mematuhi peraturan BPR mengenai syarat-syarat yang sedia ada, dan boleh terus mengecualikan syarat-syarat yang sedia ada ahli.
Di pasaran individu, orang tidak dapat mendaftar dalam rancangan grandfathered sejak Mac 2010, dan dalam rancangan nenek sejak akhir 2013.
Tetapi di pasaran yang ditaja oleh majikan, pekerja baru yang layak (dan mereka yang mendaftar semasa tempoh pendaftaran terbuka majikan mereka) masih boleh mendaftar dalam rancangan majikan yang ditaja oleh majikan dan datuk, yang bermaksud masih terdapat beberapa orang yang baru ditakdirkan kepada tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada. Sekiranya anda mempunyai soalan tentang peraturan pelan anda tentang ini, hubungi jabatan HR anda atau pelan insurans.
Maklumat lanjut dari Dr. Mike
ยท Syarat-Syarat Pra-Sedia - Memahami Pengecualian dan Liputan Kredit
> Sumber:
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Akta Portability dan Akauntabiliti Insurans Kesihatan (HIPAA) 1996. Petua Berguna .
> Yayasan Keluarga Kaiser. Pembaharuan Pasaran Insurans Kesihatan: Terbitan Dijamin . Jun 2012.