6 Cara Anda Boleh Bayar
Potongan insurans kesihatan semakin meningkat selama bertahun-tahun. Pada tahun 2016, lebih daripada 51 peratus pekerja dengan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan mempunyai deduktibles individu sekurang-kurangnya $ 1,000. Dan di kalangan pekerja yang liputannya termasuk deductible, purata individu boleh ditolak ialah hampir $ 1,500.
Antara orang yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri di pasaran individu, potongan lebih tinggi.
eHealthinsurance, pembrokeran dalam talian, melaporkan bahawa untuk liputan 2016 yang dipilih oleh pengguna yang menggunakan eHealthinsurance dan tidak memenuhi syarat untuk mana-mana subsidi ACA , purata boleh ditolak ialah $ 4,358 untuk individu dan $ 7,983 untuk keluarga.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa orang yang tidak menerima subsidi premium lebih mungkin untuk membeli rancangan gangsa kos rendah, yang mempunyai deduktibles yang lebih tinggi. Dan subsidi perkongsian kos ACA - yang memohon kepada 57 peratus pertukaran pelajar pada tahun 2017 - memberikan deduktibles yang jauh lebih rendah untuk orang yang layak berdasarkan pendapatan mereka (subsidi perkongsian kos hanya boleh didapati di rancangan perak; jika pendapatan anda terpulang kepada kira-kira $ 30,000 pada tahun 2018 dan anda membeli liputan anda sendiri, anda mungkin layak untuk membuat rancangan perak dengan deduktibles yang lebih rendah, jadi memberi perhatian khusus kepada rancangan perak semasa pendaftaran terbuka, dan pastikan anda membeli pelan di bursa, yang bertentangan dengan pertukaran luar ).
Tetapi tidak ada keraguan bahawa orang yang membeli insurans kesihatan mereka secara umumnya tertakluk kepada deduktibles yang agak ketara.
Anda tidak bersendirian jika anda tidak dapat menanggung dedahan insurans kesihatan anda. Tidak kira berapa banyak deductible anda, jika anda tidak mempunyai simpanan yang banyak dan anda tinggal gaji untuk gaji, anda boleh merasa seperti deductible anda terlalu tinggi.
Jika anda tidak mampu untuk ditolak, pilihan anda untuk berurusan dengannya bergantung kepada sama ada anda berhutang sekarang boleh ditolak, atau sama ada anda bersedia terlebih dahulu. Sekiranya anda mencari masa depan dan menyedari bahawa anda perlu membuat perubahan ini akhirnya, lihat " Deductible Too High? Cara Bajet untuk Deductible Insurans Kesihatan . "Dan jika anda mendaftar dalam pelan kesihatan yang memenuhi syarat HSA, cuba menjadikannya keutamaan untuk menubuhkan HSA dan menyumbangkannya secara teratur , supaya wang itu akan berada di sana jika anda akhirnya perlu memenuhi deductible anda.
Sekiranya anda perlu membayar deduktif sekarang tetapi anda tidak mempunyai wang, keadaan anda lebih sukar. Sekiranya anda tidak menemui cara untuk membayar, penjagaan anda mungkin ditangguhkan atau anda mungkin tidak dapat mendapatkan penjagaan yang anda perlukan. Berikut adalah beberapa pilihan yang mungkin.
Rundingan Pelan Pembayaran
Walaupun doktor anda tidak dapat mengetepikan atau menolak potongan anda kerana ia melanggar peraturan pelan kesihatan anda, dia mungkin akan membenarkan anda untuk membayar potongan yang anda bayar dari masa ke masa. Jujur dan jelaskan keadaan anda di hadapan kepada doktor atau jabatan bil hospital anda. Jelaskan bahawa anda tidak cuba untuk keluar daripada membayar tetapi anda ingin keistimewaan untuk membuat pelan pembayaran.
Walaupun ia bertujuan untuk meminta diskaun dan bukannya menubuhkan pelan pembayaran, " Cara Berunding Dengan Penyedia Anda " memberi tip bagaimana cara mengadakan percakapan seperti ini dengan doktor anda.
Kaveat:
- Anda boleh berhutang kepada lebih daripada satu pembekal penjagaan kesihatan. Sebagai contoh, jika anda melihat doktor dan dia mengarahkan ujian darah, anda akan berhutang sebahagian daripada deductible anda kepada doktor anda dan sebahagiannya ke makmal ujian darah. Ini bermakna merundingkan dua pelan pembayaran, bukan satu.
- Jika anda tidak menyimpan pembayaran pada pelan pembayaran yang dirundingkan, anda akan serius merosakkan hubungan anda dengan doktor anda, dan anda mungkin tidak mendapat kesempatan lain untuk membuat pelan pembayaran untuk bil perubatan masa depan.
Terokai Pilihan Penjagaan Kesihatan yang Lebih Murah
Terdapat lebih daripada satu cara untuk merawat masalah penjagaan kesihatan yang diberikan. Adakah anda menggunakan pilihan rawatan yang paling mahal yang akan berfungsi untuk anda?
Walaupun beralih kepada pilihan rawatan yang lebih murah tidak akan membuat potongan anda lebih kecil, potongan tersebut akan berkurangan dalam tempoh yang lebih lama dan dalam potongan kecil. Contohnya, jika anda mempunyai $ 3,000 yang boleh ditolak dan mendapat rawatan yang berharga $ 700 sebulan, beralih kepada rawatan yang berharga $ 400 sebulan akan menurunkan perbelanjaan bulanan anda. Anda masih akan membayar keseluruhan $ 3,000 yang boleh ditolak sebelum insurans kesihatan anda mula bayar. Tetapi, dengan rawatan yang lebih murah, anda akan menyebarkan potongan yang boleh ditolak selama lapan bulan daripada lima bulan, menjadikannya lebih mudah untuk diurus.
Bolehkah anda mendapatkan penjagaan di klinik percuma atau pusat kesihatan masyarakat yang akan menjaga anda tanpa mengira kemampuan anda untuk membayar? Sesetengah tempat ini akan menjaga anda secara percuma, akan mengenakan bayaran kepada anda berdasarkan pendapatan anda, atau akan menerima apa yang insurans kesihatan anda bayar sebagai bayaran sepenuhnya. Semak untuk mengetahui sama ada terdapat pusat kesihatan komuniti berhampiran anda.
Ambil Pengedaran Awal dari Persaraan Anda
Dengan memilih untuk mengambil wang dari persaraan anda untuk membayar dedahan insurans kesihatan anda, anda meminjam dari masa depan anda untuk membayar untuk hadiah anda. Ini bukan pelan jangka panjang yang sangat baik. Tetapi, jika anda menghadapi situasi di mana anda mungkin tidak mempunyai masa depan jika anda tidak dapat membayar dedahan insurans kesihatan anda, maka anda mungkin mempertimbangkan pilihan ini.
Jika anda mengambil pengedaran dari IRA tradisional anda sebelum anda berusia 59 1/2, anda akan dikenakan cukai pendapatan atas wang itu serta cukai penalti. Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes, penalti boleh diketepikan jika wang itu dibelanjakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak dan jika perbelanjaan perubatan anda melebihi 10 peratus daripada pendapatan anda. Ketahui peraturan IRS tentang menggunakan pengedaran awal dari IRA anda untuk perbelanjaan perubatan.
Dua pilihan boleh membantu anda mengelakkan penalti edaran awal:
- Anda mungkin dapat mengeluarkan wang yang anda sumbangkan kepada IRA Roth tanpa penalti. Ini tidak berlaku untuk keuntungan dan keuntungan pelaburan dalam IRA Roth, tetapi hanya kepada dana yang anda sumbangkan. Ketahui lebih lanjut dalam "Apabila Pengeluaran ROTH IRA Adakah Bebas Cukai Dan Apabila Mereka Tidak."
- Sesetengah rancangan 401K akan membolehkan anda mengambil pinjaman sehingga $ 50,000 atau separuh jumlah dalam 401K anda, yang mana lebih kecil. Biasanya, pinjaman itu dibayar balik dalam tempoh lima tahun dengan wang ditolak secara automatik dari gaji anda. Anda akan membayar faedah ke atas pinjaman, tetapi anda membayar faedah itu kepada diri anda-minat masuk ke dalam 401K anda. Sekiranya anda kehilangan pekerjaan sebelum pinjaman dibayar balik, anda perlu membuat baki yang tinggal atau ia dianggap sebagai edaran awal dan anda akan membayar cukai pendapatan dan denda. Ketahui lebih lanjut dalam "Sembilan Perkara Yang Tahu Tentang Peminjaman dari 401 (k) Anda."
Jual Barang Anda
Tiada siapa yang mahu menjual barangan mereka untuk membayar sesuatu yang biasa seperti dedahan insurans kesihatan; tetapi, masa-masa terdesak memerlukan langkah-langkah terdesak. Sekiranya anda tidak boleh mendapatkan kemoterapi pusingan seterusnya kerana anda tidak boleh membayar dedahan insurans kesihatan anda, maka sudah tiba masanya untuk memikirkan bagaimana cara menaikkan dana.
Mulakan dengan mempertimbangkan menjual barang berharga tetapi tidak perlu seperti perhiasan, basikal, papan selancar, iPod, atau skuter motor anda. Bergerak untuk menjual barang berharga lain seperti kereta atau cincin perkahwinan anda jika anda benar-benar terdesak. Anda mungkin mendapat harga yang lebih baik untuk perkara-perkara jika anda menjualnya di platform seperti Craigslist atau eBay daripada jika anda membawa mereka ke kedai pajak gadai atau kedai konsainan, tetapi menjualnya sendiri memerlukan lebih banyak usaha.
Caj Ia
Menggunakan kad kredit, pinjaman peribadi, atau kredit ekuiti rumah untuk membayar dedahan insurans kesihatan anda adalah cadangan yang buruk. Ia berjumlah untuk menggadai masa depan anda dan semakin mendalam hutang hanya untuk memenuhi perbelanjaan asas anda. Sekiranya anda tidak boleh membayar potongan sekarang, bagaimanakah anda akan membayar potongan tahun depan semasa anda juga membayar hutang anda dari deductible tahun ini?
Sebaliknya, jika anda memerlukan rawatan perubatan untuk menyelamatkan nyawa anda, mencegah kecacatan kekal, atau membuat anda cukup sihat untuk menjaga pekerjaan anda, dengan menggunakan kredit adalah yang lebih rendah daripada kejahatan.
Kredit tidak perlu bermakna kad kredit. Ia juga boleh bermakna pinjaman dari ekuiti di rumah anda, rakan atau ahli keluarga, atau mengambil pinjaman peribadi dari bank atau kesatuan kredit.
Mengakses Amal Keseronokan Kewangan Tempat Kerja
Ramai majikan besar mempunyai program bantuan amal pekerja. Dibiayai oleh sumbangan kecil yang dibuat oleh pekerja individu, sumbangan ini dikurangkan daripada gaji penderma dalam jumlah yang sama sepanjang tahun.
Pekerja yang menghadapi kesusahan kewangan sekali boleh memohon kepada amal untuk bantuan kewangan. Amal ini biasanya tidak memerlukan anda sebagai penderma untuk mendapatkan pertolongan, tetapi peraturan tentang berapa banyak bantuan kewangan yang akan diberikan, siapa yang layak, dan bagaimana wang yang dibelanjakan berbeza dari program ke program. Sumber manusia atau jabatan faedah pekerja mungkin sumber maklumat terbaik anda.
> Sumber:
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. 2017 Imbasan Enrolmen Berkesan . 12 Jun, 2017.
> eHealthinsurance.com. Laporan Indeks Harga Insurans Kesihatan, 2016 Tempoh Pendaftaran Terbuka . Oktober 2016.
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, 401 (k) Panduan Sumber - Peserta Pelan - Peraturan Pengedaran Umum.
> Yayasan Keluarga Kaiser. 2016 Pengamal Faedah Kesihatan Majikan; Ringkasan Penemuan . 14 September 2016.