Apa Yang Menentukan Kos Anda dan Apa yang Dibayar Purata Amerika
Kebanyakan perbahasan baru mengenai pembaharuan kesihatan di AS telah memberi tumpuan kepada kos insurans kesihatan, yang tidak mampu untuk ramai orang Amerika.
Bagaimanapun, Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau yang ditandatangani ke dalam undang-undang pada 23 Mac 2010, kebanyakannya menangani akses kepada perlindungan insurans kesihatan dan memastikan semua rakyat Amerika yang memerlukan liputan akan mendapat insurans kesihatan.
Tidak jelas bagaimana undang-undang itu akan memberi kesan kepada kos insurans kesihatan, terutamanya premium dan belanja luar. Kemungkinan kos akan terus meningkat untuk masa depan yang dijangka.
Berapa banyak insurans kesihatan yang akan dikenakan kepada anda bergantung pada usia anda, keadaan kesihatan anda (bagaimana sihat atau tidak sihat anda), di mana di negara anda hidup, pendapatan anda, dan status pekerjaan anda.
Terdapat banyak cara untuk mendapatkan insurans kesihatan, dan ini juga boleh menentukan berapa banyak yang akan anda bayar. Ini termasuk:
Insurans kesihatan yang disediakan oleh majikan. Syarikat-syarikat besar dan midsize di Amerika Syarikat menyediakan insurans kesihatan sebagai manfaat pekerja. Majoriti orang Amerika yang mempunyai insurans kesihatan mendapatkannya dari syarikat yang mereka bekerja.
Insurans kesihatan yang anda beli sendiri. Jika anda bekerja sendiri atau bekerja untuk sebuah syarikat kecil yang tidak menyediakan insurans kesihatan, anda perlu membeli insurans.
Insurans kesihatan yang disediakan oleh kerajaan. Sekiranya anda berumur 65 tahun ke atas, kurang upaya, atau mempunyai sedikit atau tiada pendapatan, anda mungkin layak mendapat insurans kesihatan yang dibayar oleh kerajaan, seperti Medicare dan Medicaid.
Apakah Kos Insurans Kesihatan Termasuk?
Terdapat banyak perkara yang menentukan berapa banyak insurans kesihatan anda akan dikenakan setiap bulan.
Premium
Premium adalah yuran bulanan yang dibayar kepada syarikat insurans atau pelan kesihatan untuk menyediakan liputan kesihatan, termasuk membayar perkhidmatan yang berkaitan dengan kesihatan seperti lawatan doktor, hospital, dan ubat-ubatan.
Sekiranya anda mempunyai insurans berkaitan pekerjaan, majikan anda membayar premium bulanan. Kemungkinan besar, syarikat anda akan memerlukan anda membayar sebahagian daripada premium bulanan, yang akan ditolak dari gaji anda. Jika anda bekerja sendiri atau membeli insurans kesihatan anda sendiri , anda membayar premium bulanan keseluruhan.
Sama ada anda mendapat insurans kesihatan di tempat kerja atau membeli insurans anda sendiri, premium anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah bergantung pada jenis rancangan insurans yang anda pilih. Pelan yang mempunyai kos yang tinggi (deductibles, coinsurance, dan copayments) yang paling kerap mempunyai premium dan pelan yang lebih rendah dan pelan dengan kos yang rendah di luar poket mempunyai premium yang lebih tinggi. Juga, pelan kesihatan (seperti HMO ) yang memerlukan anda menggunakan rangkaian doktor dan hospital biasanya mempunyai premium yang lebih rendah. Anda juga akan membayar lebih banyak untuk insurans kesihatan yang meliputi ahli keluarga anda.
Sekiranya anda membeli insurans persendirian untuk diri anda sendiri (atau ahli keluarga yang lain), premium anda akan lebih tinggi dari anda yang lebih tua, jika anda bekerja sendiri dalam pekerjaan "berbahaya" (seperti pengajar penerbangan), atau mempunyai keadaan kesihatan kronik (seperti diabetes jenis 2 atau tekanan darah tinggi)
Beban Keluar Pocket
Belanja daripada poket adalah apa yang anda bayar untuk perkhidmatan yang berkaitan dengan kesihatan di atas dan di luar premium bulanan anda. Bergantung pada pelan kesihatan anda, perbelanjaan ini mungkin termasuk deductable tahunan, insurans bersama, dan pembayaran balik untuk lawatan doktor dan ubat preskripsi.
Deductible : Dikurangkan adalah jumlah yang harus dibayar dari saku setiap tahun untuk perbelanjaan yang berkaitan dengan kesihatan sebelum polisi insurans Anda mulai membayar. Deductibles adalah perkara biasa dalam PPO untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan yang diterima di luar rangkaian PPO. Sekiranya anda mempunyai Medicare, kemungkinan besar anda perlu membayar deductible untuk perkhidmatan perubatan dan deductible berasingan untuk ubat-ubatan di bawah Medicare Part D.
Sekuriti insurans: Sesetengah insurans kesihatan memerlukan anda membayar peratusan kos perkhidmatan berkaitan kesihatan yang dilindungi setelah anda menemui deduktif tahunan anda. Ini dikenali sebagai insurans bersama dan paling kerap adalah kira-kira 20% daripada pelan kesihatan anda.
Contohnya, Encik Jones mempunyai pelan kesihatan keluarga dengan potongan tahunan $ 20 dan 20% bersama. Pada bulan Februari, isterinya dan dua anaknya mendapat pemeriksaan. Mr Jones membayar doktor untuk perkhidmatan ini, yang harganya $ 510. Pada bulan Mac, salah seorang kanak-kanak jatuh sakit dan kos lawatan pejabat adalah $ 50. Sejak deduktif tahunan dipenuhi, pelan kesihatan membayar doktor $ 40 (80%) dan Mr Jones membayar doktor $ 10 (20%).
Copayment : Suatu copayment adalah yuran yang rata, atau jumlah yang ditetapkan yang anda perlu bayar untuk perkhidmatan yang berkaitan dengan kesihatan tertentu. Pemotongan adalah sangat biasa dalam pelan penjagaan terurus (seperti HMO dan PPO) dan dalam rancangan dadah seperti Medicare Bahagian D.
Sebagai contoh, pembayaran balik biasa ialah $ 20 untuk lawatan doktor, $ 50 untuk lawatan bilik kecemasan, dan $ 10 hingga $ 40 untuk ubat preskripsi (bergantung jika preskripsi anda adalah untuk ubat generik atau ubat nama jenama ).
Apakah Bayaran American Average untuk Insurans Kesihatan?
Ini adalah soalan rumit untuk dijawab. Lebih dari 85 juta rakyat Amerika mendapat insurans kesihatan melalui kerajaan, termasuk Medicare, Medicaid, faedah veteran, dan tentera (kedua-dua tugas aktif dan pesara). Pada masa ini, lebih daripada 45 juta rakyat Amerika tidak mempunyai insurans kesihatan.
Kebanyakan rakyat Amerika dengan insurans kesihatan mendapatkannya dari majikan mereka dan lebih daripada 26.5 juta rakyat Amerika dilindungi oleh rancangan individu yang telah dibeli secara langsung dari syarikat insurans.
Dalam satu laporan (Insurans Kesihatan Individu 2009: Satu Kajian Komprehensif Premium, Ketersediaan dan Faedah) yang dipublikasikan pada bulan Oktober 2009, Rancangan Insurans Kesihatan Amerika (sebuah kumpulan perdagangan yang mewakili rancangan kesihatan) menyampaikan beberapa maklumat yang memberi gambaran tentang bagaimana insurans kesihatan kos dasar apabila dibeli oleh individu.
- Secara purata, premium tahunan ialah $ 2,985 untuk satu orang dan $ 6,328 untuk sebuah keluarga.
- Premium tahunan berbeza dari negeri ke negeri. Sebagai contoh, premium untuk pelan kesihatan keluarga di New York adalah $ 13296, manakala rancangan serupa di Iowa adalah $ 5609.
- Premium tahunan untuk pelan kesihatan juga berbeza bergantung jika deduktif tahunan adalah tinggi atau rendah. Sebagai contoh, pelan keluarga tanpa deductible mempunyai premium purata $ 12686 setiap tahun, manakala rancangan dengan potongan tahunan $ 10,000 mempunyai premium purata $ 5380 setiap tahun.