Jika anda menjangkakan perubahan dalam hidup anda, merancang untuk insurans kesihatan selepas perubahan itu adalah bahagian penting dalam mengekalkan keselamatan kewangan anda dan kesihatan anda. Cara paling popular untuk mendapatkan insurans kesihatan selepas peristiwa hayat utama adalah meneruskan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan anda menggunakan liputan kesinambungan COBRA .
Sekiranya anda mendapat perceraian, menjadi balu atau duda, atau kehilangan pekerjaan anda, kehilangan insurans kesihatan anda boleh menambah tekanan lebih lanjut apabila mekanisme penangguhan anda sudah maksimal.
Sekiranya anda berebut untuk mencari kerja baru, bergerak, belajar cara hidup tanpa pasangan, atau semua perkara sekaligus, memilih rancangan kesihatan baru di pasaran individu boleh menjadi luar biasa (menjadi jelas, memilih rancangan baru tidak seperti yang sukar, dan anda pasti ingin membandingkan rancangan pasaran individu dengan tawaran COBRA yang anda terima. Tetapi dalam beberapa kes, meneruskan liputan sedia ada melalui COBRA akan menjadi pilihan terbaik).
Dengan liputan sambungan COBRA, anda tidak perlu memilih rancangan baru. Anda hanya meneruskan perlindungan yang ditaja oleh majikan yang anda ada sekarang. Tidak menemui doktor baru kerana doktor semasa anda tidak berada dalam rangkaian dengan rancangan kesihatan baru anda. Tidak memindahkan rekod perubatan atau preskripsi. Anda boleh meneruskan insurans kesihatan semasa anda sehingga 18 atau 36 bulan (bergantung kepada keadaan anda), cukup masa untuk kembali pada kaki anda dan membuat rancangan baru.
Walau bagaimanapun, tidak semua orang dibenarkan menggunakan undang-undang COBRA untuk meneruskan insurans kesihatan mereka.
Memahami sama ada atau tidak anda layak untuk insurans kesihatan COBRA akan membantu anda merancang untuk masa depan yang selamat.
Untuk menjadi layak untuk COBRA, anda mesti memenuhi semua tiga syarat berikut:
- Pelan kesihatan semasa anda mesti tertakluk kepada undang-undang COBRA . Bukan semua rancangan kesihatan.
- Anda mesti dianggap sebagai penerima manfaat yang layak untuk pelan kesihatan anda yang terkini.
- Anda mesti mempunyai acara yang layak .
Adakah Insurans Kesihatan Saya Tertakluk kepada COBRA?
Tidak semua pelan kesihatan perlu menawarkan liputan kesinambungan COBRA. Pelan anda tidak jika pelan kumpulan ditawarkan melalui majikan sektor swasta dengan sekurang-kurangnya 20 pekerja sepenuh masa. COBRA juga terpakai kepada kebanyakan pelan kesihatan kerajaan negeri dan tempatan.
Anda tidak layak untuk COBRA jika tiada rancangan kesihatan untuk diteruskan kerana majikan anda muflis. Di samping itu, COBRA tidak terpakai kepada rancangan kesihatan yang ditawarkan oleh kerajaan persekutuan, oleh gereja-gereja, atau oleh beberapa organisasi berkaitan gereja.
Sebagai contoh, apabila saya meletak jawatan dari pekerjaan kejururawatan saya dengan Florida Hospital, saya tidak layak untuk insurans kesihatan COBRA. Ini tidak ada kena mengena dengan saya; itu kerana bekas majikan saya, Hospital Florida, adalah sebahagian daripada Adventist Healthcare, sebuah organisasi yang dikendalikan oleh Gereja Advent Hari Ketujuh. Kerana Hospital Florida adalah organisasi yang berkaitan dengan gereja, pelan kesihatan pekerja tidak tertakluk kepada undang-undang COBRA.
Apabila saya berhenti kerja saya bekerja di hospital Kaiser Permanente, saya layak mendapat insurans kesihatan COBRA. Kaiser adalah majikan yang berkaitan dengan sektor swasta dan bukan gereja. Pelan kesihatan Kaiser tertakluk kepada undang-undang COBRA; ia terpaksa menawarkan saya liputan kesinambungan COBRA.
Adakah saya Penerima Berkualitas?
Untuk dianggap sebagai benefisiari yang berkelayakan, anda mesti diinsuranskan oleh pelan kesihatan hari sebelum peristiwa yang layak berlaku. Di samping itu, anda mestilah salah satu daripada yang berikut:
- Seorang pekerja majikan yang menaja pelan kesihatan.
- Seorang suami atau bekas isteri pekerja itu.
- Seorang yang bergantung kepada pekerja itu.
- Seorang ejen, pengarah, atau kontraktor bebas yang bukan secara teknikal pekerja, tetapi yang mengambil bahagian dalam pelan kesihatan.
- Dalam sesetengah kes , anda mungkin layak jika anda seorang pekerja bersara, pasangan pesara, atau anak yang bergantung kepada pesara dan anda kehilangan perlindungan kerana bekas majikan anda muflis.
Adakah saya Mempunyai Acara Kelayakan?
Apa yang layak sebagai acara hayat bergantung kepada sama ada anda kehilangan perlindungan pekerja, atau bergantung kepada pekerja tersebut. Acara hayat anda akan memenuhi syarat untuk perlindungan COBRA jika anda pekerja dan:
- Anda diberhentikan.
- Anda berhenti.
- Anda dipecat, tetapi bukan untuk salah laku kasar seperti mencuri atau menyerang bos.
- Pekerjaan anda ditamatkan atas alasan lain.
- Anda masih bekerja, tetapi jam anda berkurang menyebabkan anda kehilangan manfaat insurans kesihatan anda.
Acara hayat anda akan memenuhi syarat untuk perlindungan COBRA jika anda pasangan atau bergantung kepada pekerja yang dilindungi dan anda kehilangan liputan kerana:
- Salah satu perkara di atas berlaku kepada pekerja.
- Pekerja menjadi layak untuk Medicare . Jika ini adalah keadaan anda, temui pilihan anda dalam " Kehilangan Insurans Kesihatan Anda Kerana Pasangan Anda Mendapatkan Medicare? "
- Pekerja itu mati.
- Anda bercerai atau dipisahkan secara sah dari pekerja.
- Anda seorang dewasa muda dan anda kehilangan status tanggungan anda dengan pelan kesihatan. Jika ini adalah keadaan anda, temui pilihan anda dalam " Saya 26 & Mendapatkan Insurans Kesihatan Ibu Bapa Saya. Apa sekarang? "
Bagaimana Rancangan Kesihatan Saya Tahu untuk Menawarkan Saya COBRA?
Jika anda layak untuk insurans kesihatan COBRA, anda tidak akan mendapat notis pemilihan COBRA dari pelan kesihatan anda jika pelan kesihatan itu tidak tahu mengenai peristiwa yang mengubah hidup anda. Seseorang perlu memberitahu pentadbir pelan kesihatan. Ini dikenali sebagai "memberikan notis acara yang layak."
Majikan akan memberitahu pelan kesihatan anda jika kehilangan perlindungan anda disebabkan oleh penamatan pekerja, kematian pekerja, kelayakan Medicare pekerja, atau pengurangan jam kerja pekerja. Adalah menjadi tanggungjawab anda untuk memberitahu pelan kesihatan anda jika kehilangan perlindungan anda disebabkan oleh perceraian, pemisahan undang-undang, atau status tanggungan yang kehilangan dewasa muda di bawah peraturan rancangan.
Dalam sesetengah kes, anda mungkin tergoda untuk menahan notis. Jika majikan dan pelan kesihatan tidak tahu anda dipisahkan secara sah, anda mungkin berfikir anda tidak perlu membayar premium insurans kesihatan COBRA. Anda hanya akan meneruskan perlindungan liputan seolah-olah anda seorang pasangan yang sudah berkahwin. Fikir semula.
Anda dikehendaki memberi notis acara yang layak pada masa yang tepat. Tidak memberikan notis acara yang layak adalah sejenis penipuan; pada dasarnya anda mencuri liputan insurans kesihatan yang anda tidak layak lagi. Majikan boleh menuntut pembayaran balik bagi bahagian premium bulanan yang dibayar untuk perlindungan yang anda tidak lagi layak untuk menerima. Pelan kesihatan mungkin menuntut bayaran balik untuk penjagaan kesihatan yang telah dibayarnya semasa anda menerima liputan secara fraud.
Yang mengatakan, anda tidak perlu memberi notis ketika anda sedang menjalani perceraian, atau proses pemisahan undang-undang. Anda tidak diwajibkan memberi notis sehingga perceraian atau perpisahan undang-undang sebenarnya berlaku.
Dikemaskini oleh Louise Norris.
> Sumber:
> Jabatan Buruh Amerika Syarikat, Soalan Lazim mengenai Liputan Kesihatan Lanjutan COBRA. Oktober 2016.