COBRA Memperluaskan Perlindungan Insurans Pekerja
Akta Penyatuan Belanjawan Omnibus Disatukan, juga dikenali sebagai COBRA, menghendaki majikan untuk terus menawarkan perlindungan kesihatan atau perubatan kepada pekerja atau keluarga mereka selepas peristiwa-peristiwa tertentu yang layak. Pelanjutan perlindungan terhad ini boleh memberi masa untuk dipindahkan ke pelan penjagaan kesihatan yang baru.
Apa itu COBRA?
Jika anda meninggalkan pekerjaan anda dengan sukarela atau ditamatkan atas sebab-sebab selain salah laku kasar, anda boleh melanjutkan perlindungan anda sehingga 18 bulan, dan untuk tambahan 11 bulan jika anda dilumpuhkan.
Ini juga terpakai jika jam kerja anda dikurangkan sehingga anda tidak lagi memenuhi syarat untuk perlindungan insurans majikan anda. Pasangan atau anak anda mungkin meneruskan perlindungan untuk tambahan 18 bulan jika ada acara kelayakan kedua, seperti persaraan, perceraian, atau kematian anda.
Terdapat kelayakan tambahan COBRA dan syarat untuk majikan. Sebagai contoh, COBRA hanya terpakai kepada majikan yang mempunyai 20 atau lebih pekerja. Mereka mungkin majikan sektor swasta, organisasi pekerja, atau majikan kerajaan negeri atau tempatan. Dapatkan maklumat lanjut mengenai kelayakan dan peraturan majikan di laman web Jabatan Buruh AS COBRA.
Di beberapa negeri, terdapat kesinambungan liputan berteraskan negeri untuk pekerja yang bekerja untuk syarikat yang lebih kecil dan tidak mempunyai akses kepada COBRA.
Cara Memohon Perlindungan COBRA
Apabila anda sudah bersedia untuk meninggalkan pekerjaan anda, majikan anda mesti memberikan maklumat COBRA yang akan merangkumi langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk melanjutkan perlindungan anda setelah anda meninggalkan pekerjaan anda.
Jika anda tidak menerima maklumat itu dalam masa 14 hari, hubungi jabatan HR majikan anda dan minta mereka memberikannya kepada anda.
Anda mempunyai 60 hari untuk membuat keputusan sama ada untuk meneruskan liputan anda dengan COBRA atau tidak. Ini akan memberi anda masa untuk melihat liputan lain yang mungkin tersedia. Anda tidak akan mempunyai sebarang jurang dalam perlindungan di bawah pelan lama anda selagi anda membuat keputusan pada hari 59.
Anda bertanggungjawab terhadap premium COBRA yang dikenakan pada tempoh tersebut. Perlindungan COBRA anda akan dibatalkan sehingga ia meliputi sebarang perbelanjaan perubatan yang anda lakukan sepanjang tempoh tersebut.
Pastikan anda tidak melepasi tetingkap 60 hari tanpa memohon pelan penjagaan kesihatan yang lain. Anda mungkin perlu mengisi jurang dengan insurans kesihatan jangka pendek jika anda sedang menunggu insurans kesihatan majikan yang baru berkuatkuasa. Medicaid juga boleh menjadi pilihan untuk anda.
Liputan Anda Di bawah COBRA
Sekiranya anda mengambil kesempatan daripada COBRA, pelan perlindungan yang anda miliki adalah yang anda miliki pada masa kejadian yang mencetuskan kehilangan penjagaan kesihatan majikan anda. Pelan itu sendiri tidak akan berubah melainkan jika anda memilih pelan baru apabila tempoh pendaftaran terbuka berlaku.
Dengan insurans kesihatan yang sama seperti yang anda miliki sebelum ini, anda tidak perlu menukar doktor dan anda akan mempunyai insurans bersama , deductible , dan copayments yang anda gunakan untuk membayar.
Kos Perlindungan COBRA
Majikan dibenarkan mengecas anda, bekas pekerja mereka, 102 peratus daripada kos insurans mereka. Sudah tentu, 100 peratus meliputi kos majikan untuk memastikan anda. Lebih 2 peratus tambahan meliputi apa-apa kos pentadbiran majikan mesti menyerap untuk menjaga kertas kerja.
Keriput lain ialah jika anda menerima pelanjutan perlindungan kecacatan selama 11 bulan, premium anda pada bulan-bulan tambahan boleh dinaikkan kepada 150 peratus daripada jumlah kos pelan pelan.
Pekerja sering terkejut dengan apa kos COBRA mereka akan dikenakan. Selalunya, premium anda semasa bekerja adalah sebahagian daripada jumlah keseluruhan pelan insurans kesihatan anda sementara majikan anda membayar peratusan atau bahkan keseluruhan kos. Sekarang anda akan menanggung kos keseluruhannya.
Sayangnya, seperti liputan COBRA yang mahal, ia mungkin akan membebankan anda kurang daripada insurans kesihatan individu. Bandingkan kos dan liputan untuk memastikan ia adalah pilihan terbaik.
Anda mungkin mempunyai pilihan kos rendah melalui pasaran penjagaan kesihatan individu.
Panjang Liputan COBRA
Dalam kebanyakan kes, bekas pekerja atau ahli keluarga boleh mengekalkan perlindungan insurans kesihatan COBRA sehingga 18 bulan selepas tarikh akhir pekerjaan. Jika orang yang dilindungi melalui COBRA menjadi kurang upaya, maka faedah mungkin diperpanjang sehingga 11 bulan lagi. Premium akan meningkat untuk pelanjutan itu.
Ambil perhatian bahawa jika anda melepaskan pembayaran COBRA bulanan, anda akan kehilangan liputan dan anda tidak dapat mengembalikannya. Pelan ini tidak perlu menghantar tagihan, jadi anda perlu memastikan Anda membuat pembayaran Anda.
Ahli keluarga (pasangan atau anak yang bergantung) mungkin mendapat lanjutan 18 bulan sekiranya terdapat acara kelayakan kedua. membawa jumlah perlindungan mereka kepada 36 bulan. Acara-acara ini akan menjadi kematian pekerja yang dilindungi, perceraian atau pemisahan undang-undang, hak Medicare dalam keadaan tertentu, atau kehilangan status kanak-kanak bergantung di bawah rancangan itu. Acara kedua mestilah satu yang akan menyebabkan penerima yang layak hilang perlindungan di bawah pelan jika peristiwa kelayakan pertama tidak berlaku.
Cara Bersedia untuk Tamat Liputan COBRA anda
Walaupun anda masih dilindungi di bawah COBRA, memantau harga untuk pelan insurans kesihatan baru yang anda boleh beralih kepada apabila perlindungan COBRA anda berakhir. Anda juga mungkin ingin meneroka sama ada anda layak untuk Medicaid .
Sekiranya Pasaran Insurans Kesihatan Akta Affordable Care tersedia untuk anda, semak tarikh tempoh pendaftaran terbuka. Anda boleh mendaftar semasa tempoh itu apabila ia berlaku semasa anda dilindungi oleh COBRA. Anda juga layak mendaftar di Marketplace pada akhir keuntungan COBRA anda, kerana itu adalah acara yang layak. Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa perubahan dalam Akta Penjagaan Terjangkau akan memberi kesan kepada pilihan tersebut dan anda harus menyemak untuk mengetahui sama ada ia masih tersedia.
A Word From
Prospek kehilangan insurans penjagaan kesihatan ketika perubahan situasi kerja Anda dapat menjadi sangat menegangkan, terutama jika Anda sedang menjalani perawatan untuk suatu kondisi atau Anda ingin memastikan keluarga Anda memiliki manfaat perawatan kesehatan. Terokai pilihan anda dan ketahui hak anda. Perubahan kepada undang-undang penjagaan kesihatan juga boleh memberi kesan terhadap pilihan yang anda miliki selain COBRA.
> Sumber:
> Panduan Pekerja untuk Manfaat Kesihatan Di bawah COBRA. Jabatan Tenaga Kerja Amerika Syarikat. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Panduan Majikan kepada Perlindungan Kesinambungan Kesihatan Kumpulan di bawah COBRA - Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Disatukan 1986. Jabatan Tenaga Kerja Amerika Syarikat. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.