Pelan kesihatan pelajar masih ada, namun BPR telah mengubahnya
Pelan kesihatan pelajar telah lama tersedia sebagai cara untuk pelajar-pelajar kolej mendapat perlindungan insurans kesihatan. Kebanyakan pelajar dilindungi di bawah pelan kesihatan ibu bapa, tetapi pada sejarahnya, kira-kira 20 peratus pelajar kolej tidak diinsuranskan. Akta Penjagaan Terjangkau telah menjadikan liputan lebih mudah diakses oleh para pelajar dan juga telah merubah pelan insurans kesihatan pelajar yang ditawarkan oleh universiti.
Inilah yang anda perlu ketahui:
1. Pelan insurans kesihatan pelajar mestilah mematuhi sepenuhnya keperluan pasaran individu ACA (tetapi ada beberapa pengecualian kecil, dibincangkan di bawah). Ini bermakna mereka perlu merangkumi manfaat kesihatan yang penting tanpa maksimum manfaat tahunan atau seumur hidup (larangan ke atas had manfaat berlaku kemudian untuk pelan kesihatan pelajar berbanding dengan pasaran individu lain tetapi telah siap sepenuhnya pada 2014), dan keluar tahunan - belanja dari saku dibatasi .
Pra-ACA, maksimum manfaat maksimum tahunan dan seumur hidup adalah perkara biasa dalam pelan kesihatan pelajar. Arijit Guha, yang meninggal dunia pada tahun 2013, mempunyai pelan kesihatan pelajar melalui Arizona State University dengan maksimum maksimum $ 300,000 seumur hidup, yang dia temui sangat awal dalam rawatannya. Senario seperti Guha tidak lagi berlaku, kerana pelan kesihatan pelajar tidak dapat menampung jumlah yang mereka akan bayar untuk manfaat kesihatan yang penting.
Dalam Parameter Faedah dan Pembayaran 2017 , HHS menjelaskan dua aspek BPR yang tidak terpakai untuk pelan kesihatan pelajar:
- Pelan kesihatan pelajar tidak perlu digabungkan ke dalam satu kumpulan risiko individu pengangkut di negeri ini, dan tidak juga pembawa perlu menggabungkan kolam risiko semua pelan kesihatan pelajarnya di negeri. Pelan kesihatan pelajar sekolah boleh mempunyai kolam risiko sendiri, atau boleh dibahagikan lagi dengan cara yang tidak bergantung kepada status kesihatan (contohnya, pelajar siswazah boleh berada dalam satu kumpulan risiko dan pelajar bawah umur).
- Untuk tahun-tahun polisi bermula atau selepas 1 Julai 2016, pelan kesihatan pelajar tidak perlu masuk ke julat nilai aktuarial (AV) sempit yang ditakrifkan oleh BPR (iaitu, rancangan gangsa mempunyai AV antara 58 dan 62 peratus, rancangan perak mempunyai AV antara 68 dan 72 peratus, dan sebagainya). Sebaliknya, mereka hanya mempunyai AV sekurang-kurangnya 60 (merangkumi sekurang-kurangnya 60 peratus daripada kos purata), tetapi AV mereka boleh menjadi nombor antara 60 dan 100, dan bukannya perlu dimasukkan ke dalam band AV yang ditetapkan untuk pelan peringkat logam BPR.
2. Kolej dan universiti boleh menawarkan pelan insurans kesihatan pelajar tetapi tidak dikehendaki berbuat demikian (perhatikan bahawa mereka dikehendaki menawarkan insurans kesihatan kumpulan kepada pekerja mereka - tetapi bukan pelajar mereka - jika mereka mempunyai 50 atau lebih pekerja bersamaan sepenuh masa) . Pada 2007-2008, pelan kesihatan pelajar ditawarkan oleh 57 peratus kolej , walaupun yang melompat kepada 82 peratus jika kita hanya mempertimbangkan sekolah awam empat tahun.
Sekarang bahawa BPR telah mewujudkan beberapa jalan lain untuk pelajar mendapatkan insurans kesihatan - dan telah meningkatkan harga insurans kesihatan pelajar kerana mandat yang digunakan untuk perlindungan - beberapa sekolah telah memutuskan untuk berhenti menawarkan pelan insurans kesihatan pelajar. Ini termasuk sekolah-sekolah yang telah memilih untuk berhenti menawarkan insurans kesihatan pelajar kerana keperluan BPR yang merancang rancangan kesihatan mesti meliputi kontraseptif.
3. Sebagai tambahan kepada pelan kesihatan pelajar yang ditawarkan oleh sekolah, terdapat beberapa cara lain yang boleh mendapatkan insuran kesihatan , yang sebahagian besarnya telah ditingkatkan oleh BPR:
- Orang dewasa muda dibenarkan untuk kekal dalam pelan insurans kesihatan ibu bapa sehingga mereka bertukar 26 (ini terpakai sama ada mereka berada di sekolah). Bagi kebanyakan pelajar, ini adalah penyelesaian yang baik, tetapi terdapat beberapa peringatan untuk difahami: rancangan ibu bapa tidak diperlukan untuk melindungi manfaat bersalin bagi tanggungan, dan pelan ibu bapa mungkin tidak termasuk penyedia rangkaian di kawasan tempat pelajar pergi ke sekolah. Selain itu, bergantung kepada berapa banyak ibu bapa membayar dalam premium selepas sumbangan majikan, mungkin lebih efektif untuk keluarga untuk membeli insan kesihatan individu atau mendaftar dalam pelan kesihatan pelajar. Tidak ada satu-saiz-sesuai semua jawapan.
- Kelayakan Medicaid telah diperluaskan di bawah BPR , dan 30 negara ditambah DC (dan tidak lama lagi, Louisiana) telah melaksanakan garis panduan kelayakan yang baru. Di negara-negara tersebut, liputan disediakan dengan pendapatan isi rumah sehingga 138 peratus daripada tahap kemiskinan, iaitu $ 16,394 pada 2016 untuk satu individu. Sekiranya ibu bapa anda menuntut anda sebagai tanggungan, namun pendapatan mereka akan diambil kira juga untuk menentukan kelayakan (dalam kes itu, saiz isi rumah akan berdasarkan bilangan orang yang mereka tuntut ke atas penyata cukai mereka).
- Subsidi premium untuk mengimbangi kos individu insurans kesihatan tersedia di setiap negeri, melalui pertukaran (perhatikan bahawa subsidi tidak boleh digunakan untuk membeli insurans kesihatan pelajar yang ditawarkan oleh sekolah). Kelayakan subsidi bergantung kepada pendapatan isi rumah pemohon. Pelajar layak menerima subsidi (dengan menganggap mereka layak berdasarkan pendapatan) tanpa mengira sama ada sekolah mereka menawarkan insurans kesihatan pelajar . Subsidi memastikan bahawa kos pelan perak tidak lebih daripada peratusan yang telah ditetapkan oleh pendapatan isi rumah pemohon. Subsidi disediakan untuk pemohon yang tidak layak untuk Medicaid dan yang mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya 100 peratus daripada tahap kemiskinan, tetapi tidak lebih daripada 400 peratus daripada tahap kemiskinan (untuk liputan 2016, garis panduan tahap kemiskinan 2015 digunakan). Seperti kelayakan Medicaid, pendapatan isi rumah pelajar termasuk pendapatan keluarga keseluruhan jika pelajar dikira sebagai bergantung kepada cukai.
- Majikan yang mempunyai 50 atau lebih pekerja bersamaan sepenuh masa dikehendaki menawarkan insurans kesihatan yang berpatutan kepada pekerja sepenuh masa (sekurang-kurangnya 30 jam seminggu) , atau membayar penalti. Jadi, untuk pelajar kolej yang juga bekerja sepenuh masa untuk majikan yang besar, insurans kesihatan hampir pasti ditawarkan oleh majikan mereka .
4. Sesetengah rancangan kesihatan yang dipasarkan kepada pelajar TIDAK mematuhi BPR . Ini termasuk pelan jangka pendek dan rancangan diskaun perubatan . Hanya kerana bahan pemasaran rancangan menyatakan bahawa ia sesuai untuk pelajar tidak membuat rancangan kesihatan pelajar.
5. Insurans kesihatan pelajar tidak dianggap sebagai pelan insurans kesihatan kumpulan, dan ini memberi impak kepada pelajar siswazah yang menerima pembayaran premium insurans kesihatan pelajar . Di bawah peraturan - peraturan yang berkuatkuasa pada tahun 2014 (tetapi kemudiannya ditangguhkan sehingga 2015 ), majikan tidak dibenarkan membayar balik pekerja bagi premium insurans kesihatan individu. Universiti jelas tidak dibenarkan untuk membayar premium insurans kesihatan pelajar untuk pekerja sepenuh masa mereka (kerana pelan kesihatan pelajar tidak dianggap liputan kumpulan), tetapi terdapat kekeliruan tentang bagaimana ini digunakan berkaitan dengan pelajar yang juga bekerja untuk sekolah.
Banyak universiti menyediakan pelajar (biasanya pelajar siswazah) dengan stipends, dan pelajar berkhidmat sebagai pembantu pengajar dan pembantu penyelidik. Di samping pembayaran balik tuisyen dan stipend untuk menampung perbelanjaan hidup, ia juga biasa bagi universiti untuk membayar semua atau sebahagian daripada premium pelajar siswazah di bawah pelan kesihatan pelajar sekolah. Di bawah peraturan-peraturan yang melarang penggantian premium individu, penalti untuk ketidakpatuhan adalah denda $ 100 setiap hari, setiap pekerja (iaitu, sehingga $ 36,500 setiap tahun, setiap pekerja).
Jelasnya, soalan itu sama ada atau tidak penolong penyelidikan siswazah dan pembantu pengajar siswazah adalah pekerja, dan sama ada atau tidak universiti itu berlarutan larangan untuk membayar balik premium insurans bukan kumpulan pekerja dengan membayar sebahagian daripada premium pelajar. Pada bulan Februari 2016, IRS menerbitkan Notis 2016-17 , yang memberikan bantuan peralihan kepada universiti yang membayar premium insurans kesihatan pelajar bagi pihak pelajar siswazah yang juga bekerja di sekolah. Untuk tahun-tahun rancangan yang bermula sebelum 1 Januari 2017, IRS tidak akan mengambil tindakan terhadap sebuah sekolah yang menggunakan pengaturan seperti ini (jadi tahun rancangan yang mengikuti kalendar tahun akademik 2016-2017 masih akan mematuhi walaupun sekolah itu membayar ganti rugi premium insurans pelajar pelajar pelajar).