Pembaharuan penjagaan kesihatan telah menjadi berita hampir tidak berhenti sepanjang tahun 2017, jadi jika anda keliru tentang apa yang berlaku dan apa yang akan berlaku pada tahun 2018, anda tentu tidak bersendirian. Mari kita lihat apa yang berubah, apa yang tetap sama, dan apa yang boleh anda jangkakan dari segi insurans kesihatan anda pada tahun 2018.
Cadangan Perubahan Tidak Digubal
Walaupun berita utama mengenai reformasi penjagaan kesihatan pada tahun 2017, kebanyakan perubahan yang dicadangkan telah merosot pada pokok anggur.
Akta Penjagaan Kesihatan Amerika Syarikat (AHCA) telah diluluskan oleh Dewan Republik pada bulan Mei dalam usaha untuk memansuhkan Akta Penjagaan Mampu, tetapi versi Senat, Akta Penyelarasan Better Care (BCRA), gagal pada bulan Julai. Malah, Senat Republikan cuba meluluskan tiga versi berbeza rang undang-undang - pemansuhan "kurus", Akta Pemulihan Obamacare Pemulihan, dan BCRA-dan tidak ada sokongan yang cukup untuk lulus.
Pada bulan September, pindaan Graham-Cassidy-Heller-Johnson diperkenalkan sebagai versi terkini undang-undang pemansuhan ACA yang diperbaharui oleh Senat, tetapi kejayaannya kelihatan ragu selepas Senator John McCain (R, Arizona) mengumumkan pembangkangnya.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) telah menyatakan pembangkang, dan Senator Lisa Murkowski (R, Alaska) dan Susan Collins (R, Maine) bersandar pada pembangkang. 30 September adalah tarikh akhir bagi Senat untuk menggunakan proses perdamaian bajet yang membolehkan mereka memansuhkan BPR dengan 50 undi (ditambah dengan undi pemutus undi oleh Naib Presiden) dan mengelakkan filibuster.
Dan jika tiga atau lebih Senator Republikan menentang langkah itu, ia tidak akan lulus.
Jadi walaupun terdapat banyak undang-undang yang diperkenalkan pada 2017-dan House telah meluluskan Akta Penjagaan Kesihatan Amerika-tidak seorangpun daripada mereka telah digubal.
Ini bermakna BPR masih berkuat kuasa sepenuhnya, termasuk subsidi premium , pengurangan perkongsian kos (alias, subsidi perkongsian kos), pengembangan Medicaid , mandat individu , mandat majikan , perlindungan kepada orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada , penting faedah kesihatan , peraturan nisbah kerugian perubatan, dll.
Subsidi perkongsian kos akan terus tersedia pada tahun 2018, tanpa mengira sama ada kerajaan persekutuan menyediakan pembiayaan untuk penanggung insurans untuk melindungi mereka (isu pembiayaan telah menyebabkan ketidakpastian yang besar sepanjang 2017). Penanggung insurans di banyak negeri menggabungkan kos menyediakan subsidi perkongsian kos ke dalam premium yang mereka akan dikenakan untuk 2018, dan premium-premium yang lebih tinggi akan diimbangi untuk kebanyakan pelajar oleh subsidi premium yang lebih besar. Menghapuskan subsidi perkongsian kos sama sekali (atau subsidi premium) hanya boleh dilakukan melalui undang-undang.
Perubahan Kerana Peraturan Penstabilan Pasaran
Pada April 2017, HHS memuktamadkan peraturan penstabilan pasaran yang telah dicadangkan pada bulan Februari. Walaupun peraturan itu seolah-olah bertujuan untuk menstabilkan pasaran insurans kesihatan individu, ia tidak mengatasi kedua-dua faktor yang paling menjejaskan pasaran individu: kekurangan penguatkuasaan yang kuat mandat individu (nyata atau dirasakan, kerana kesannya adalah orang kurang sihat yang mendaftarkan liputan dan kolam risiko yang mengalami kesihatan secara keseluruhan yang lebih teruk), dan pendanaan pembahagian kos yang berterusan.
Bukan sahaja isu-isu yang tidak ditangani dalam peraturan penstabilan pasaran, mereka terus menyebabkan ketidakpastian pasaran yang ketara pada bulan-bulan berikutnya, dan telah memainkan peranan penting dalam beberapa syarikat insurans yang memilih untuk meninggalkan pasaran pada akhir tahun 2017 atau memfailkan premium yang lebih tinggi untuk 2018 daripada yang mereka sebaliknya akan dikenakan.
Tetapi peraturan penstabilan pasaran telah menangani beberapa isu lain, walaupun lebih menekan daripada mandat individu dan pengurangan kos perkongsian. Perubahan biasanya dikenakan kepada orang-orang yang membeli liputan pasaran individu, pada atau di luar pertukaran :
- Di kebanyakan negeri, pendaftaran terbuka telah dipendekkan hingga lebih dari enam minggu dan akan berjalan dari 1 November hingga 15 Disember, dengan semua pelan berkuatkuasa 1 Januari 2018. Tetapi terdapat sembilan bursa negara yang telah meluaskan batas waktu untuk mendaftar , jadi pastikan anda tahu bagaimana ia berfungsi di negara anda.
- Sekiranya polisi anda dibatalkan kerana tidak membayar premium pada 2017 dan anda mendaftar semula dengan syarikat insurans yang sama (atau syarikat insurans lain yang dimiliki oleh syarikat induk yang sama) semasa pendaftaran terbuka, penanggung insurans akan dapat mengharuskan anda untuk membayar masa lalu anda- premium wajar sebelum melaksanakan perlindungan baru anda. Secara amnya, ia hanya sepatutnya menjadi satu bulan dari premium yang telah dibayar sebelumnya, kerana premium tidak dikenakan selepas pelan tersebut ditamatkan.
- Julat nilai aktuari yang dibenarkan bagi setiap liputan tahap logam dalam pasaran kumpulan individu dan kecil telah diperluaskan. Rancangan gangsa akan mempunyai julat -4 / + 5, manakala rancangan perak, emas, dan platinum akan mempunyai julat -4 / + 2. Rancangan gangsa mempunyai nilai aktuari kira-kira 60 peratus, perak kira-kira 70 peratus, emas kira-kira 80 peratus, dan platinum kira-kira 90 peratus. Tetapi mereka boleh berbeza-beza mengikut julat minimus yang dibenarkan, yang telah diperluaskan untuk tahun 2018. Ini bermakna bahawa terdapat lebih banyak variasi dari satu pelan ke satu lagi dalam tahap logam tertentu, jadi individu dan perniagaan kecil akan ingin membandingkan dengan teliti pelbagai pilihan yang boleh didapati untuk 2018.
Perubahan manfaat dan liputan dalam pasaran kumpulan individu dan kecil akan berlaku seperti yang telah mereka lakukan pada tahun-tahun yang lalu, dengan penyesuaian kepada potongan deductible dan had luar, serta rangkaian penyedia dan senarai ubat yang dilindungi. Jangan menganggap bahawa rancangan yang anda pilih tahun lalu masih menjadi pilihan terbaik untuk anda pada tahun 2018-selalu bijak untuk membandingkan pilihan yang tersedia untuk anda semasa pendaftaran terbuka, dan membuat perubahan jika perlu.
Kurang Bantuan Pemasaran dan Pendaftaran
Sekiranya anda tinggal dalam keadaan yang tidak mempunyai pertukaran insurans kesihatan sendiri dan bergantung kepada HealthCare.gov, anda mungkin mendapati bahawa pemasaran, jangkauan, dan bantuan pendaftaran lebih terbatas pada tempoh pendaftaran terbuka untuk liputan 2018 daripada mereka telah di masa lalu.
HHS mengumumkan pada akhir bulan Ogos bahawa mereka akan memotong bajet pemasaran untuk HealthCare.gov hingga $ 10 juta tahun ini, daripada $ 100 juta tahun lepas. Mereka juga menyatakan bahawa mereka akan memotong belanjawan untuk program Navigator, yang menyediakan bantuan pendaftaran orang kepada orang di negeri-negeri yang tidak menjalankan pertukaran mereka sendiri. Pertukaran yang dikendalikan oleh kerajaan membiayai program Navigator mereka sendiri, dan belanjawan mereka tidak dipengaruhi oleh pemotongan belanjawan persekutuan.
Rancangan kesihatan di pasaran individu juga telah mengurangkan komisen broker untuk liputan pasaran individu dalam beberapa tahun kebelakangan, menghapuskannya secara keseluruhan dalam beberapa kes. Hal ini disebabkan sebahagian besarnya untuk sifat tidak menguntungkan dari pasaran individu untuk banyak penanggung insurans, sekarang bahawa BPR telah mengubah peraturan; sesetengah syarikat insurans telah memutuskan bahawa mereka tidak mahu membayar broker untuk membawa masuk perniagaan yang pada akhirnya adalah wang yang kalah kepada penanggung insurans. Komisen pada umumnya adalah satu-satunya cara untuk broker dibayar, jadi sesetengah broker memilih untuk tidak bekerja dengan liputan pasaran individu kerana mereka tidak mampu bekerja secara percuma.
Kesemua ini bererti bahawa siswazah pasaran individu di beberapa bahagian negara mungkin mendapati bahawa tidak terdapat banyak bantuan pendaftaran yang ada dahulu. Masih ada bantuan yang ada, tetapi para pelajar akan perlu merancang ke depan dan tidak menunggu sehingga menit-menit terakhir yang diingat bahawa minit terakhir akan tiba lebih awal di kebanyakan negeri tahun ini daripada yang dilakukan pada tahun-tahun sebelumnya.
Ia juga menunjukkan bahawa HealthCare.gov, portal pendaftaran pertukaran yang digunakan oleh orang-orang di 39 negeri, akan turun untuk penyelenggaraan berjadual untuk sebilangan besar kebanyakan hari Ahad semasa pendaftaran terbuka kejatuhan ini, dan bahkan semalaman pada hari pertama pendaftaran terbuka, November 1. Ini adalah langkah yang sangat kontroversial, dan mungkin berubah sebelum kemasukan terbuka. Tetapi pada masa sekarang, orang yang mempunyai liputan pasaran individu akan bijak untuk merancang untuk mendaftar atau merancang perubahan untuk mengambil masa lebih lama daripada biasa pada tahun ini.
Platform Pendaftaran dan Ketersediaan Rancangan
Sekiranya anda mempunyai liputan di pasaran individu, atau di luar pertukaran, anda mungkin perlu memilih pelan lain untuk 2018 kerana penanggung insurans anda keluar dari pasaran, atau anda mungkin mendapati bahawa anda mempunyai akses kepada rancangan baru kerana penanggung insurans memasuki pasaran di kawasan anda (di sini adalah senarai pintu keluar dan masuk utama).
Walaupun terdapat ceramah yang berterusan mengenai "telanjang" daerah pada tahun 2017, setiap daerah di negara ini mempunyai sekurang-kurangnya satu penanggung insurans berbaris untuk menawarkan 2018 liputan dalam bursa pada pertengahan bulan September. Itu masih boleh berubah, tetapi perlu diperhatikan bahawa di setiap negeri di mana terdapat pada awalnya daerah tanpa penanggung insurans yang menawarkan perlindungan untuk tahun 2018, penanggung insurans telah melangkah untuk mengisi tempat kosong (ini berlaku di Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri, dan Washington).
Pertukaran insurans tidak berubah untuk 2018. Semua negeri yang menjalankan pertukaran mereka sendiri pada tahun 2017 akan terus berbuat demikian untuk 2018, dan semua negeri yang menggunakan HealthCare.gov pada tahun 2017 juga akan terus melakukannya. Hanya 12 negeri yang mempunyai platform pendaftaran sendiri; Selebihnya termasuk negara-negara dengan pertukaran perkongsian, bursa-bursa federally, dan bursa-bursa negara menggunakan platform persekutuan-semua menggunakan HealthCare.gov.
Walau bagaimanapun, pengguna di banyak negeri mungkin mendapati bahawa lebih mudah untuk mendaftar "di bursa" melalui laman web broker pihak ketiga, memandangkan kerajaan persekutuan membenarkan " laluan pendaftaran langsung proksi " bermula musim gugur ini yang akan menghapuskan keperluan pemohon untuk pergi dan balik dari laman web broker ke HealthCare.gov. Pengguna masih perlu membuat akaun di HealthCare.gov, tetapi akan dapat menyelesaikan keseluruhan proses di laman broker web.
Dan jika anda membeli liputan kumpulan kecil di bursa, anda mungkin melihat beberapa perbezaan, kerana HealthCare.gov telah beralih ke penggunaan lebih banyak proses pendaftaran langsung untuk perniagaan kecil. Pertukaran insurans kesihatan perniagaan kecil tidak pernah menjadi sangat popular, namun; kebanyakan perniagaan telah mendaftar di luar pertukaran-secara langsung melalui penanggung insurans-dari permulaan.
Perubahan Kerana Perintah Eksekutif Trump di BPR
Pada hari pertamanya di pejabat, Presiden Trump menandatangani perintah eksekutif yang bertujuan untuk "meminimumkan beban ekonomi Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau sementara pemansuhan." Pada ketika itu, jangkaan di kalangan Pentadbiran Trump adalah bahawa rang undang-undang pemansuhan ACA akan diluluskan tidak lama lagi, yang tidak akan berlaku.
Tetapi arahan eksekutif mengarahkan agensi-agensi persekutuan menjadi semaksimal mungkin- dalam batas-batas undang-undang-apabila menguatkuasakan peruntukan BPR.
Mandat individu, yang memerlukan kebanyakan orang Amerika untuk mengekalkan liputan insurans kesihatan yang berterusan atau menghadapi penalti cukai, telah menjadi subjek spekulasi berterusan sejak pesanan eksekutif ditandatangani. Untuk menjadi jelas, mandat individu masih wujud pada tahun 2017 , dan nampaknya juga akan berlaku pada 2018. Sebahagian besar ACA memansuhkan rang undang-undang yang telah diperkenalkan oleh Republikan di Kongres pada tahun 2017 (termasuk Graham-Cassidy-Heller-Johnson bil) akan mengurangkan penalti mandat individu kepada $ 0, retroaktif hingga awal tahun 2016. Tetapi tidak ada bil yang telah digubal.
Di Hal Ehwal Kesihatan, Tim Jost melaporkan pada bulan Ogos bahawa mandat individu memang masih dikuatkuasakan oleh IRS, walaupun khabar angin sebaliknya, dan laman web IRS mencatatkan bahawa walaupun perintah eksekutif, " ketentuan perundangan BPR masih berlaku hingga diubah oleh Kongres, dan pembayar cukai tetap berkewajipan untuk mematuhi undang-undang dan membayar apa yang mereka berhutang. Pembayar cukai harus terus memfailkan pulangan cukai seperti biasa . "
Walau bagaimanapun, IRS tidak membenarkan orang memfailkan pulangan cukai 2016 pada musim bunga tahun 2017 yang tidak menjawab persoalan mengenai sama ada pemfail mempunyai insurans kesihatan pada tahun 2016 . Mereka telah membenarkan bahawa untuk 2014 dan 2015, tetapi bertujuan untuk menolak pulangan tersebut untuk 2016, dan memerlukan semua pemohon untuk menjawab soalan itu. Mereka membalikkan kursus mengenai perubahan itu berikutan perintah eksekutif Presiden Trump, dan terus menerima pengembalian "senyap" yang tidak mengatakan sama ada atau tidak pemfailan cukai mempunyai liputan insurans kesihatan.
Tidak jelas sama ada IRS akan mengubah pendirian mereka mengenai isu ini yang menuju ke musim pemfailan cukai pada awal tahun 2018, tetapi tidak mungkin mereka akan diberi perintah eksekutif Trump.
Kumpulan Besar, Medicare, dan Medicaid: Perubahan Tahunan Normal Memohon
Kebanyakan perbahasan pembaharuan penjagaan kesihatan pada tahun 2017 telah berpusat di sekitar pasaran individu, pasaran kumpulan kecil, dan Medicaid. Tetapi seperti yang dinyatakan di atas, sebahagian besar perbahasan tersebut tidak menghasilkan sebarang perubahan ketara. Bagi orang yang mendapatkan insurans mereka daripada majikan besar, Medicare, atau Medicaid (yang diambil bersama, itu adalah sebahagian besar penduduk), perubahan bagi 2018 pada amnya akan menjadi perubahan yang sama yang berlaku setiap tahun.
Pendaftaran Terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Part D berjalan dari 15 Oktober hingga 7 Disember, dengan semua perubahan yang berkuatkuasa 1 Januari 2018. Pelan semasa akan berubah sedikit untuk 2018-seperti yang mereka lakukan setiap tahun-jadi penting untuk enrollees mengambil masa semasa terbuka pendaftaran untuk membandingkan pelbagai pilihan yang ada dan pilih yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan mereka pada tahun yang akan datang.
Begitu juga dengan pelan yang ditaja oleh majikan. Kebanyakan majikan mempunyai pendaftaran terbuka pada musim gugur, dengan perubahan manfaat berkuatkuasa 1 Januari. Jika rancangan anda mengalami perubahan untuk tahun yang akan datang, atau jika ada pilihan baru yang tersedia untuk anda, pendaftaran terbuka akan menjadi peluang anda untuk mengubah manfaat anda jika anda memilih untuk berbuat demikian.
Tidak ada cadangan reformasi penjagaan kesihatan yang berkaitan dengan Medicaid yang diberlakukan pada 2017, yang bermaksud kelayakan akan diteruskan pada tahun 2018 tidak banyak berubah dari 2017, termasuk pengembangan Medicaid ACA. Tiada negara baru telah meluaskan kelayakan Medicaid pada tahun 2017, jadi tahap pendapatan untuk kelayakan pengembangan Medicaid tetap sama seperti pada permulaan tahun ini. Jika anda mendapatkan permintaan dari agensi Medicaid negara anda untuk menghargai kelayakan Medicaid anda, anda perlu menyediakan dokumentasi yang diperlukan secepat mungkin untuk mengelakkan berlakunya liputan.
> Sumber:
> Cassidy.Senate.gov. Teks Pindaan 543 kepada HR1628 (pindaan Graham-Cassidy-Heller-Johnson kepada Akta Penjagaan Kesihatan Amerika ). Diperkenalkan pada 13 September 2017.
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Masa Depan SHOP. CMS Bermaksud Memungkinkan Perniagaan Kecil di SHOP Menggunakan HealthCare.gov Lebih Fleksibiliti semasa Mendaftar di Perlindungan Kesihatan . 15 Mei 2017.
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu: Penstabilan Pasaran . April 2017.
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Peruntukan Tanggungjawab Bersama Individu.
> WhiteHouse.gov, Pejabat Setiausaha Akhbar. Perintah Eksekutif Meminimumkan Beban Ekonomi Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu Dibatalkan Pemansuhan. 20 Januari 2017.