Sekiranya anda telah kehilangan insurans kesihatan anda dan anda sedang mencari pelan kesihatan penggantian, anda mungkin merasa cemas untuk mengetahui bahawa pertukaran insurans kesihatan negeri anda (dan pasaran luar pasar di setiap negeri kecuali Nevada) hanya membolehkan anda mendaftar untuk satu pelan kesihatan semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan. Tetapi apa yang berlaku jika anda kehilangan insurans kesihatan anda dan mempunyai bulan untuk pergi sebelum tempoh pendaftaran terbuka seterusnya?
Bagaimana anda mendapatkan insurans kesihatan dan mengelakkan daripada tidak diinsuranskan?
Tempoh Pendaftaran Khas
Bergantung pada masa dan mengapa anda kehilangan insurans kesihatan anda, anda mungkin layak untuk tempoh pendaftaran khas di bursa insurans kesihatan Terjaga Undang-undang negeri anda (dalam kebanyakan kes, tempoh pendaftaran khas dikenakan di luar bursa juga). Tempoh pendaftaran khas membolehkan anda mendaftar untuk insurans kesihatan walaupun ia tidak mendaftar.
Tempoh pendaftaran khas adalah terhad masa, biasanya 60 hari, dan dicetuskan oleh jenis peristiwa tertentu. Sekiranya anda berlagak dan tidak mendaftarkan diri dalam pelan baru sebelum berakhirnya tempoh pendaftaran khas anda, anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya untuk mendaftar. Sementara itu, anda mungkin mendapati diri anda bukan sahaja tidak diinsuranskan tetapi juga tertakluk kepada penalti ACA kerana tidak mempunyai insurans kesihatan .
Adakah Anda Layak untuk Pendaftaran Khas?
Peristiwa kelayakan tertentu mencetuskan tempoh pendaftaran khas (SEP) yang akan membolehkan anda mendaftar untuk pelan di bursa insurans kesihatan negara anda, atau langsung melalui pembawa insurans kesihatan di pasaran luar bursa.
Ini biasanya perkara seperti kehilangan insurans kesihatan dan perubahan saiz keluarga. Berikut adalah beberapa contoh peristiwa mencetuskan spesifik yang membuat anda layak untuk tempoh pendaftaran khas:
- Anda akan diberhentikan dan kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda.
- Anda bercerai dan kehilangan insurans kesihatan bekas pekerjaan bekas anda yang disediakan.
- Anda bertukar 26 dan tidak layak untuk perlindungan di bawah pelan kesihatan ibu bapa anda lagi.
- Pasangan anda mati menyebabkan anda kehilangan insurans kesihatan yang diberikannya.
- Anda keluar dari kawasan perkhidmatan pelan kesihatan anda dan ia tidak akan melindungi anda di alamat baru anda (perhatikan bahawa pindah ke kawasan baru hanya acara yang layak jika anda sudah dilindungi oleh insurans di lokasi sebelumnya).
- Majikan anda memotong kembali waktu kerja anda sehingga anda tidak layak untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan.
- Anda mempunyai bayi atau berkahwin.
Dalam dua kes, tempoh pendaftaran khas tidak terpakai di luar bursa. Dalam erti kata lain, anda boleh mendapat liputan dalam pertukaran dengan tempoh pendaftaran khas ini, tetapi jika anda pergi terus ke pembawa insurans kesihatan, mereka tidak perlu menerima pendaftaran anda:
- Menjadi Orang Asli Amerika (tempoh pendaftaran khas berterusan sepanjang tahun)
- Memperoleh kewarganegaraan Amerika Syarikat atau status residensi yang sah di AS
Satu perkara yang biasanya tidak mencetuskan tempoh pendaftaran khas adalah kehilangan insurans kesihatan anda kerana anda tidak membayar premium bulanan atau kerana anda membatalkan perlindungan secara sukarela. Ini tidak termasuk sebagai acara pemicu kerana ia akan membolehkan orang ramai memainkan sistem dan beralih kepada pelan kesihatan baru bila-bila masa yang mereka mahu.
Sebagai contoh, anda boleh membeli pelan kesihatan dengan liputan buruk murah dan kemudian beralih kepada pelan dengan liputan yang lebih baik apabila anda jatuh sakit. Ini akan mengalahkan tujuan tempoh pendaftaran terbuka.
Kehilangan pekerjaan dan / atau penurunan dalam pendapatan juga bukan acara yang layak melainkan jika anda sudah mendaftar dalam pelan melalui pertukaran, yang mana anda mungkin berpeluang untuk beralih ke pelan yang berbeza. Tetapi jika anda mendaftar dalam pelan di luar bursa - kerana anda tidak memenuhi syarat untuk subsidi ketika anda mendaftar, misalnya - dan anda kehilangan pekerjaan anda pada pertengahan tahun, anda tidak akan berpeluang untuk beralih ke pelan pertukaran pada ketika itu.
Bagaimana Pekerjaan Pendaftaran Khas
Berikut adalah contohnya.
Anda mempunyai insurans kesihatan melalui kerja anda, tetapi syarikat anda tidak melakukan dengan sangat baik dari segi kewangan. Beberapa bulan selepas tempoh pendaftaran terbuka Obamacare ditutup, anda akan diberhentikan dan kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda.
Anda mungkin layak untuk meneruskan pelan kesihatan anda sekarang menggunakan liputan kesinambungan COBRA , tetapi sebaliknya anda memutuskan anda akan mendapatkan pelan kesihatan baru di bursa insurans kesihatan negeri anda. Anda layak untuk tempoh pendaftaran khas kerana anda baru sahaja kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda kerana diberhentikan (ambil perhatian bahawa anda layak mendapat pelan dalam pasaran individu atau pertukaran luar individu-walaupun anda juga mempunyai pilihan untuk meneruskan insurans berasaskan pekerjaan anda melalui COBRA.Anda mempunyai tempoh pemilihan 60 hari penuh untuk memilih COBRA atau pelan pasaran individu, dan anda dibenarkan mengubah fikiran anda dalam tetingkap 60 hari itu, yang bukan 't kes itu sebelum 2017).
Anda pergi ke laman web pertukaran insurans kesihatan anda atau hubungi pertukaran anda beberapa minggu kemudian dan mendaftar dalam pelan kesihatan baru. Jika rancangan majikan anda meliputi pasangan dan anak-anak anda, mereka layak untuk tempoh pendaftaran khas, juga. Anda setiap boleh mendaftar untuk insurans kesihatan individu atau anda boleh mendapatkan pelan keluarga di bursa.
Oleh kerana pendapatan anda telah terkena dengan dibuang, anda juga layak mendapat subsidi untuk membantu anda membayar premium insurans bulanan. Kelayakan subsidi adalah berdasarkan pendapatan anda dan boleh dibayar terus kepada syarikat insurans baru anda untuk mengurangkan jumlah yang anda perlu bayar setiap bulan untuk liputan. Terdapat juga subsidi untuk membantu mengurangkan kewajipan perkongsian kos anda seperti deductibles, copayments, dan coinsurance. Dan, ada subsidi untuk menurunkan maksimum saku poket anda .
Subsidi yang mengurangkan kos perkongsian dan maksimum dari poket disebut pengurangan perkongsian kos, atau CSR, dan ia hanya tersedia jika anda mempunyai pendapatan yang layak dan anda memilih rancangan perak . Subsidi untuk mengurangkan premium anda boleh digunakan dengan sebarang pelan peringkat logam (gangsa, perak, emas, atau platinum).
Anda memohon subsidi ini melalui pertukaran insurans kesihatan anda kerana anda menjalani proses pendaftaran insurans kesihatan. Subsidi hanya boleh digunakan dengan insurans kesihatan yang dibeli di negara anda. Oleh itu walaupun tempoh pendaftaran khas anda akan memberi anda pilihan untuk mendaftar di luar bursa jika anda lebih suka, anda tidak boleh mendapatkan subsidi untuk membantu membayar insurans kesihatan yang tidak dibeli melalui pertukaran anda (termasuk COBRA; jika anda memilih untuk menjaga perlindungan anda melalui COBRA, anda perlu membayar premium sepenuhnya sendiri).
Tiada SEP Jika Anda Kehilangan Liputan Itu Tidak Perlindungan Penting Minimum
Kerugian sukarela adalah peristiwa yang memenuhi syarat yang memicu tempoh pendaftaran khas, tetapi hanya jika liputan yang anda kalah dianggap liputan penting minimum. Jika anda mempunyai liputan yang tidak dianggap sebagai liputan penting minimum ( pelan jangka pendek , sebagai contoh, atau polisi indemniti tetap), kehilangan rancangan itu tidak akan memicu tempoh pendaftaran khas.
Ini amat penting untuk difahami jika anda mempunyai liputan di bawah pelan jangka pendek, kerana polisi tersebut telah menetapkan tarikh penamatan yang telah ditentukan dan pada 2017, mereka tidak boleh melebihi 90 hari dalam tempoh (yang mungkin berubah dengan Presiden Perintah eksekutif Trump Oktober 2017 ). Walau bagaimanapun, apabila pelan jangka pendek berakhir, anda tidak layak mendaftar untuk pelan yang mematuhi BPR jika ia diluar pendaftaran terbuka.
> Sumber:
Sekolah Undang-undang Univeriti Cornell, Institut Maklumat Undang-undang, 45-CFR-155.420, Tempoh Pendaftaran Khas.
Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, PPACA; Pindaan kepada Tempoh Enrolmen Khas dan Program Pelan Berorientasikan Pengguna yang Beroperasi dan Berorientasikan .