Bagaimana Reformasi Kesihatan Mempengaruhi Anda
Pada 23 Mac 2010, Presiden Obama menandatangani undang-undang undang-undang pembaharuan kesihatan persekutuan yang dikenali sebagai Akta Penjagaan Mampu. Tujuan undang-undang adalah untuk memastikan bahawa hampir semua rakyat Amerika mempunyai akses kepada insurans kesihatan yang berpatutan .
Pembaharuan utama dalam Akta Penjagaan Terjangkau direka bentuk untuk mengurangkan pengurangan ketara untuk mendapatkan liputan kesihatan serta mengakses perkhidmatan penjagaan kesihatan yang diperlukan.
Tetapi undang-undang telah menjadi kontroversi sejak awal, dan perpecahan partisan pahit atas pembaharuan penjagaan kesihatan telah menyebabkan pelaksanaan reformasi penjagaan kesihatan yang kurang baik.
Kebanyakan peruntukan ACA berkuat kuasa pada 2014, termasuk keperluan bahawa hampir semua rakyat Amerika memelihara perlindungan insurans kesihatan-sama ada melalui majikan mereka, melalui program awam seperti Medicaid atau Medicare , atau dengan membeli liputan dalam pasaran individu, sama ada melalui pertukaran atau pertukaran luar . Terdapat penalti yang dinilai oleh IRS apabila orang tidak memelihara insurans kesihatan, tetapi penalti itu akan dimansuhkan selepas akhir tahun 2018, di bawah syarat-syarat Akta Percukaian dan Pekerjaan Cukai, yang diberlakukan pada Disember 2017. Di sana masih merupakan penalti kerana tidak diinsuranskan pada 2018 , tetapi tidak akan dikenakan penalti bagi orang yang tidak diinsuranskan pada 2019, melainkan mereka di Massachusetts, atau di negara lain yang boleh menetapkan hukuman mandat individu mereka sendiri.
Maklumat Penting Akta Penjagaan Terjangkau
Bar rancangan individu dan kumpulan kecil dari:
- Menyangkal perlindungan kerana keadaan perubatan yang sedia ada .
- Perlindungan semula kecuali dalam kes-kes penipuan atau salah nyata yang disengajakan.
- Mengisi premium yang lebih tinggi kerana isu kesihatan.
- Mengisi enrollees yang lebih tua lebih daripada tiga kali lebih banyak daripada enrollees yang lebih muda.
- Menawarkan pelan yang tidak merangkumi manfaat kesihatan yang penting, melainkan jika pelan itu adalah datuk atau nenek .
Memerlukan semua pelan kesihatan yang tidak bersekongkol untuk:
- Perlindungan pencegahan tanpa pembahagian kos.
- Kos-kos saku untuk faedah kesihatan penting dalam rangkaian. HHS menetapkan had atas untuk kos out-of-pocket-pocket setiap tahun. Pada 2018, ia tidak boleh melebihi $ 7,350 untuk individu, atau $ 13,700 untuk keluarga.
- Benarkan orang dewasa muda kekal pada pelan kesihatan ibu bapa sehingga umur 26 tahun .
Memerlukan majikan besar untuk:
- Memberi insurans kesihatan yang berpatutan kepada pekerja sepenuh masa mereka, atau tertakluk kepada hukuman yang berpotensi.
Memerlukan individu untuk:
- Mendapatkan insurans kesihatan atau membayar penalti , kecuali mereka layak untuk pengecualian tertentu . Keperluan ini secara teknis tetap berlaku, tetapi penalti akan dikurangkan menjadi $ 0 untuk orang yang tidak diasuransikan pada tahun 2019 dan seterusnya ( masih ada penalti untuk tidak diasuransikan pada tahun 2018 )
Menjadikan liputan dan penjagaan lebih murah dengan:
- Kredit cukai premium
- Pengurangan kos perkongsian
- Perkembangan Medicaid (19 negara belum menerima pembiayaan persekutuan untuk memperluas Medicaid pada awal tahun 2018, walaupun Maine dijangka memperluas Medicaid pada pertengahan 2018, di bawah syarat-syarat inisiatif undi yang diumumkan oleh pengundi pada tahun 2017).
Perubahan untuk Orang Amerika Tanpa Insurans Kesihatan
Bergantung pada pendapatan anda, saiz keluarga, dan keadaan kediaman, anda mungkin mempunyai beberapa pilihan perlindungan, termasuk bantuan kewangan (subsidi) jika anda tidak mampu membeli insurans kesihatan. Berikut adalah contoh pilihan perlindungan - tahap pendapatan dikenakan pada liputan 2018.
Bagi kelayakan Medicaid, nombor Tingkat Kemiskinan Persekutuan 2018 digunakan pada tahun 2018, manakala bagi kelayakan subsidi premium, nombor FPL 2017 digunakan untuk liputan 2018 (ini adalah kerana pendaftaran terbuka untuk liputan pelan swasta berlaku pada musim gugur, sebelum permulaan tahun ini, dan sebelum nombor FPL dikemas kini untuk tahun baru).
Contoh 1: Layak untuk Medicaid dalam keadaan yang telah memperluaskan Medicaid
Pendapatan tahunan:
- sehingga $ 16,753 untuk individu
- sehingga $ 34,638 untuk keluarga empat
Komen:
- Orang berpendapatan rendah Amerika yang warga Amerika Syarikat, serta pendatang yang sah, boleh mendaftar dalam program Medicaid negeri mereka.
- Negeri anda mungkin mengenakan beberapa tahap minimum perbelanjaan keluar saku , seperti copayment $ 1 hingga $ 5 untuk lawatan doktor atau untuk perkhidmatan terpilih. Sesetengah negeri juga mengenakan premium nominal untuk Medicaid yang mendaftar dengan pendapatan di atas tahap kemiskinan (BPR membenarkan pengembangan Medicaid sehingga 138 peratus dari tahap kemiskinan).
- Di negeri-negeri yang belum berkembang Medicaid, orang dewasa yang tidak berumur dewasa dan berkulit biasanya tidak layak untuk Medicaid tanpa mengira berapa pendapatan mereka, dan kelayakan untuk ibu bapa anak kecil cenderung terhad kepada mereka yang sangat rendah pendapatan-jauh di bawah tahap kemiskinan .
Contoh 2: Layak membeli pelan kesihatan bersubsidi melalui pertukaran insurans kesihatan berasaskan negeri (bermula pada tahun 2014)
Pendapatan tahunan:
- sehingga $ 48,240 untuk individu
- sehingga $ 98,400 untuk keluarga empat
Komen:
- Rancangan kesihatan yang mengambil bahagian dalam pertukaran mesti menawarkan pakej manfaat kesihatan yang penting dan meliputi sekurang-kurangnya 60% perbelanjaan penjagaan kesihatan ( pelan bencana dapat meliputi peratusan yang lebih rendah dari perbelanjaan purata, tetapi subsidi tidak boleh digunakan untuk membeli rancangan bencana).
- Sekiranya anda membeli insurans kesihatan anda melalui pertukaran dan layak untuk subsidi premium, bahagian premium anda (bagi pelan perak kos terendah kedua di kawasan anda) tidak akan melebihi peratus pendapatan tertentu-dari 2.01 peratus kepada 9.56 peratus pada 2018-bergantung kepada berapa banyak yang anda perolehi. Anda tidak perlu membeli pelan perak kos terendah kedua sekalipun. Anda boleh memilih untuk membeli pelan yang lebih murah atau tidak, dan memohon subsidi itu untuk pelan itu. Jika anda membeli pelan yang lebih murah, anda akan membayar peratusan pendapatan yang lebih rendah walaupun dalam premium selepas-subsidi, dan jika anda membeli pelan yang lebih mahal, anda akan membayar peratusan pendapatan yang lebih tinggi dalam premium selepas-subsidi.
Contoh 3: Diperlukan untuk membeli liputan swasta tetapi tanpa bantuan kewangan
Pendapatan tahunan:
- $ 48,241 dan ke atas untuk individu
- $ 98,401 dan ke atas untuk keluarga empat
Komen:
- Anda tidak layak mendapat subsidi, atau bantuan kewangan di peringkat gaji ini.
- Jika anda kekal tanpa insurans kesihatan , anda mungkin perlu membayar penalti bersamaan dengan 2.5 peratus pendapatan anda atau $ 695 bagi setiap orang yang tidak diinsuranskan melainkan anda layak untuk pengecualian tertentu. Penalti ini akan ditetapkan pada $ 0 untuk orang yang tidak diinsuranskan pada tahun 2019 atau lebih.
- Jika pendapatan anda hanya sedikit di atas ambang kelayakan, anda boleh menurunkannya dengan menyumbang kepada IRA tradisional atau HSA (jika anda mempunyai pelan kesihatan yang berkelayakan HSA).
Perubahan untuk Orang Amerika dengan Insurans Kesihatan
Bergantung kepada jenis insurans kesihatan yang telah anda miliki, anda mungkin atau mungkin tidak mengalami perubahan akibat BPR. .
Jika sumber liputan kesihatan anda sudah menjadi pelan majikan, ini adalah beberapa pilihan anda:
Menginap dalam pelan majikan anda: Jika majikan anda terus menawarkan insurans kesihatan, anda boleh menyimpannya.
Membeli pelan kesihatan melalui pertukaran insurans kesihatan di negara anda: Jika anda memiliki perniagaan kecil , atau majikan anda hanya menawarkan faedah minimum, atau anda perlu membayar lebih daripada 9.56% pendapatan anda dalam premium (pada 2018), anda boleh melihat untuk pilihan yang lebih baik dalam pertukaran.
Jika sumber insurans kesihatan anda adalah polisi individu yang anda beli untuk diri sendiri dan / atau keluarga anda sebelum 2014 ini adalah pilihan anda:
Pastikan pelan semasa anda: Jika pelan kesihatan anda terus menawarkan perlindungan yang sama, anda boleh membaharuinya. Walau bagaimanapun, polisi insurans kesihatan baru mesti mematuhi piawaian perlindungan minimum persekutuan; Pelan kesihatan yang lebih lama yang tidak memenuhi piawaian ini tidak dapat mendaftarkan pelanggan baru. Pelan nenek moyang (berkuatkuasa 23 Mac, 2010) boleh kekal wujud selama-lamanya, selagi penanggung insurans terus membaharui mereka - yang mereka tidak perlu lakukan . Rancangan nenek moyang (tarikh berkuat kuasa selepas 23 Mac 2010, tetapi sebelum akhir tahun 2013) dibenarkan untuk terus berkuatkuasa menjelang penghujung tahun 2018.
Beli liputan melalui pertukaran insurans di negara anda: Jika pendapatan anda tidak melebihi 400 peratus dari tahap kemiskinan ($ 48,240 untuk seorang individu pada 2018), anda boleh memenuhi syarat untuk kredit cukai persekutuan untuk membantu mengimbangi kos premium anda. Ambil perhatian bahawa anda hanya boleh membeli liputan perubatan utama individu (di dalam atau di luar pertukaran) semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan , atau semasa tempoh pendaftaran khas yang dicetuskan oleh acara yang layak .
Sekiranya anda berada di Medicare, pilihan anda mungkin tidak berubah dengan ketara, tetapi kos yang berkaitan dengan ubat anda telah menurun jika anda memerlukan ubat yang cukup sehingga anda mencapai lubang donat , dan akses anda kepada perkhidmatan mungkin bertambah baik:
Faedah dan kelayakan asas anda (atau dijamin) tidak berubah: BPR tidak mengubah peraturan kelayakan untuk Medicare.
Kelebihan Medicare : Subsidi Persekutuan untuk rancangan Medicare Advantage telah dikurangkan, yang pada mulanya menghasilkan spekulasi bahawa pelan akan menjadi kurang mantap dan kehilangan pelajar. Tetapi pendaftaran Medicare Advantage terus meningkat sejak bertahun-tahun sejak BPR ditandatangani undang-undang, dan rancangannya lebih popular dari sebelumnya, dengan sepertiga semua penerima Medicare yang terdaftar dalam rancangan Medicare Advantage pada tahun 2017.
Akses kepada perkhidmatan: Medicare kini meliputi lawatan kesihatan tahunan, berkat mandat manfaat penjagaan pencegahan BPR.
Perlindungan ubat preskripsi: Jurang perlindungan ubat preskripsi (Medicare Part D donut hole) perlahan-lahan dihapuskan, dan akan dihapuskan menjelang 2020.
> Sumber:
> Senarai Persekutuan. Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. Akta Perlindungan Pesakit dan Penjagaan Penjagaan Terjangkau; Notis Pemberitahuan dan Faedah HHS untuk 2018; Pindaan kepada Tempoh Enrolmen Khas dan Program Pelan Berorientasikan Pengguna yang Beroperasi dan Berorientasikan. 22 Disember 2016.
> HealthCare.gov Baca Akta Penjagaan Terjangkau.
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Prosedur Pendapatan 2017-36 .
> Yayasan Keluarga Kaiser, Had Kelayakan Pendapatan Medicaid untuk Orang Dewasa sebagai Peratus Tingkat Kemiskinan Persekutuan. Januari 2017.
> Yayasan Keluarga Kaiser. Medicare Advantage. 11 Mei 2016.