Inilah yang perlu anda ketahui jika rancangan grandfather anda berakhir
Apabila Akta Penjagaan Terjangkau telah ditandatangani ke dalam undang-undang pada tahun 2010, ia menyeru baik pulih ketara peraturan-peraturan untuk insurans kesihatan individu dan kumpulan kecil, dengan sebahagian besar perubahan yang berkuat kuasa pada tahun 2014. Tetapi undang-undang termasuk peruntukan untuk memelihara individu dan rancangan kumpulan kecil yang sudah berkuatkuasa pada 23 Mac 2010, apabila BPR telah digubal.
Rancangan ini adalah datuk (yang tidak sama dengan neneknya) dan mereka dibenarkan untuk kekal wujud selama-lamanya, selagi pelan tetap sebahagian besarnya tidak berubah dan tidak dapat mengurangkan manfaat atau meningkatkan kos (perhatikan bahawa ini merujuk kepada kos yang lebih tinggi untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan; peningkatan premium sahaja tidak akan menyebabkan pelan kesihatan kehilangan status grandfather).
Untuk menjelaskan, pelan kumpulan kecil datuk adalah salah satu majikan yang telah ditubuhkan pada 23 Mac 2010 - pekerja baru masih boleh ditambah kepada pelan datuk yang sedia ada, tetapi majikan tidak dapat membeli pelan datuk sejak BPR ditandatangani undang-undang.
Pelan individu yang telah lama dibeli adalah individu yang telah dibeli oleh individu pada 23 Mac 2010 - tiada siapa yang dapat membeli pelan perseorangan sejak 23 Mac 2010, walaupun tanggungan baru masih boleh ditambah kepada pelan grandfathered (jadi jika anda mempunyai pelan individu bersekongkol dan anda mempunyai bayi, anda boleh menambah bayi untuk pelan anda).
Sekiranya rancangan kesihatan anda adalah datuk, anda mempunyai pilihan untuk mengekalkannya selama-lamanya. Tetapi hanya jika pengangkut insurans kesihatan anda terus menawarkannya. Tiada peruntukan dalam BPR yang memerlukan penanggung insurans kesihatan untuk terus menawarkan pelan tertentu, atau untuk terus menawarkan sebarang liputan sama sekali, untuk perkara itu.
Kenapa syarikat pembawa insurans menamatkan rancangan grandfather?
Dalam pasaran individu sebelum tahun 2014, insurans kesihatan telah ditaja jamin dalam semua tetapi lima negeri . Oleh itu, orang-orang yang mempunyai rancangan peramah datuk di kebanyakan negeri adalah orang yang agak sihat ketika rancangan mereka dibeli. Tetapi seiring dengan waktunya, pengunderaitan perubatan "terputus", memandangkan keadaan kesihatan mula berkembang dalam populasi yang sebelum ini sihat.
Dan sejak tiada siapa yang dapat membeli rancangan grandfathered sejak 2010, kumpulan risiko untuk rancangan itu semakin menurun dalam tempoh enam tahun yang lalu. Orang ramai boleh merosakkan rancangan datuk mereka dan beralih kepada liputan lain, tetapi tidak ada sesiapa yang boleh menyertai rancangan itu melainkan anggota yang sedia ada mendapat tanggungan baru.
Oleh kerana rancangan kesihatan grandfathered menjamin kurang ahli, kos pentadbiran per anggota mereka meningkat. Bagi sesetengah syarikat insurans, pelan grandfather tidak lagi menguntungkan atau tidak lagi sesuai dengan model perniagaan mereka secara keseluruhan. Dalam kes itu, syarikat insurans boleh memilih untuk menamatkan rancangan grandfathered.
Humana menamatkan rancangan grandfathered di 11 negeri
Humana menawarkan insurans kesihatan individu di 22 negeri. Pengangkut itu mengumumkan pada bulan Disember bahawa mereka akan menamatkan rancangan kesihatan individu yang berkubu di 11 buah negeri pada 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee dan Wisconsin (rancangan kumpulan kecil grandfather tidak terkena dampak perkara ini).
Penamatan pelan akan bermula pada 1 Mac dan akan berkuatkuasa dari tarikh pembaharuan pelan - jadi jika pelan Humana datuk anda mempunyai tarikh pembaharuan pada 1 Ogos, anda boleh menyimpan pelan anda menjelang akhir bulan Julai.
Pelan grandfather saya berakhir ... apa yang perlu saya lakukan?
Untuk menamatkan rancangan kesihatan grandfather, pembawa mesti memberitahu pihak yang diinsuranskan sekurang-kurangnya 90 mengatakan sebelum tarikh penamatan - jadi akan ada masa untuk merancang lebih awal. Dan pembawa anda juga harus memberitahu anda bahawa anda mempunyai pilihan dari segi penggantian rancangan anda. Pembawa anda mungkin menawarkan untuk memindahkan anda ke salah satu pelan yang mematuhi ACA, tetapi anda juga akan dapat membeli dari mana-mana pelan yang ditawarkan oleh mana-mana pembawa insurans kesihatan individu di kawasan anda.
Sekiranya rancangan grandfather anda berakhir, penting untuk memahami bagaimana tempoh pendaftaran khas ACA berfungsi. Kehilangan liputan adalah acara kelayakan yang mencetuskan tempoh pendaftaran khas .
Tempoh pendaftaran khas anda akan bermula 60 hari sebelum tarikh tamat rancangan anda, dan akan berterusan selama 60 hari selepas itu. Dan tempoh pendaftaran khas terpakai kedua-dua dan di luar pertukaran.
Contohnya, jika pelan anda dijadualkan berakhir pada 31 Julai, anda akan mendapat notis tentang penamatan pada awal bulan Mei, dan tempoh pendaftaran khas anda akan berjalan dari bulan Jun hingga September. Sekiranya anda mendaftarkan diri dalam pelan baru dalam tempoh 60 hari sebelum kehilangan liputan, pelan baru anda akan berkuatkuasa pada awal bulan selepas penamatan pelan lama anda. Jadi jika rancangan anda berakhir pada 31 Julai, anda boleh mendaftar dalam pelan baru pada bulan Jun atau Julai - sehingga 31 Julai - dan rancangan baru anda akan berkuatkuasa 1 Ogos, tanpa jurang dalam liputan.
Jika anda mendaftarkan diri dalam pelan baru dalam tempoh 60 hari selepas pelan lama anda berakhir, anda akan mempunyai jurang dalam sekurang-kurangnya sebulan, kerana tidak ada peruntukan yang membenarkan pelan dibatalkan dalam situasi itu (iaitu, jika anda mendaftarkan diri 1 Julai, rancangan baru anda tidak akan berkuat kuasa sehingga 1 Ogos).
BPR termasuk penalti cukai kerana tidak diinsuranskan, tetapi tidak ada penalti untuk satu jurang pendek dalam liputan sepanjang tahun, selagi kurang dari tiga bulan. Oleh itu, jika anda tidak diinsuranskan selama satu atau dua bulan semasa anda menunggu rancangan baru anda mulai berlaku, anda tidak akan dihukum oleh IRS, dengan asumsi anda memiliki liputan sepanjang tahun. Tetapi anda akan tanpa insurans kesihatan pada masa itu, dan perlu membayar bil perubatan anda sendiri sekiranya keadaan kecemasan timbul.
Bagaimanakah pelan baru akan berbeza daripada rancangan grandfather saya?
Rancangan kakek hanya perlu mematuhi beberapa aspek BPR, jadi rancangan baru anda akan mempunyai perlindungan pengguna yang jauh lebih kuat. Dan jika anda layak mendapat subsidi premium, ia mungkin lebih murah juga. Sebaliknya, jika anda tidak layak menerima subsidi premium, rancangan baru anda mungkin akan menjadi lebih mahal daripada rancangan datuk anda.
Pelan kesihatan individu yang tidak berpengalaman tidak lagi mempunyai maksimum faedah seumur hidup (walaupun mereka masih mempunyai maksimum manfaat tahunan). Mereka juga mesti membenarkan kanak-kanak dewasa untuk kekal pada pelan kesihatan ibu bapa sehingga umur 26 tahun, dan mesti menghabiskan sekurang-kurangnya 80% daripada premium untuk rawatan perubatan.
Tetapi rancangan grandfather tidak perlu menampung manfaat kesihatan penting ACA, dan mereka tidak perlu menampung syarat-syarat yang sedia ada. Oleh itu, jika rancangan anda tidak termasuk syarat-syarat yang sedia ada atau mengecaj anda premium yang lebih tinggi berdasarkan sejarah perubatan anda apabila anda membeli rancangan tersebut, aspek-aspek rancangan tersebut tidak perlu diubah akibat BPR.
Jika anda beralih kepada rancangan baru - sama ada melalui pertukaran atau pertukaran luar - anda akan mendapati bahawa liputan baru yang paling mungkin mempunyai pelbagai manfaat yang lebih luas, termasuk perkara seperti penjagaan bersalin, ubat preskripsi, dan penjagaan kesihatan mental. Dan liputan akan dijamin isu tanpa menghiraukan sejarah perubatan anda.
Pelan berkala juga tidak layak untuk kredit cukai premium (subsidi) ACA, jadi pihak yang diinsuranskan membayar kos penuh liputan mereka di bawah rancangan grandfathered. Sekiranya rancangan grandfather berakhir, anda mungkin mendapati bahawa anda layak mendapat subsidi premium jika pendapatan isi rumah anda tidak lebih daripada 400% dari tahap kemiskinan, yang kini $ 47,080 untuk satu individu dan $ 97,000 untuk satu keluarga empat ( garis panduan tahap kemiskinan 2015 akan terus digunakan untuk penentuan kelayakan subsidi sehingga 2017 tempoh pendaftaran terbuka bermula pada musim gugur 2016, walaupun kelayakan Medicaid / CHIP kini berdasarkan garis panduan tahap kemiskinan 2016).
Di manakah saya perlu mendapatkan pelan penggantian saya?
Semasa tempoh pendaftaran khas anda, anda boleh berbelanja di bursa, atau anda boleh pergi terus ke pembawa insurans kesihatan dan membeli rancangan. Tetapi jika anda layak mendapat subsidi premium - atau jika ada kemungkinan pendapatan anda akan berkurangan kemudian pada tahun ini dan membuat anda layak pada ketika itu - pastikan anda membeli rancangan penggantian anda dalam pertukaran. Subsidi premium tidak boleh didapati di luar bursa, dan tidak dapat dituntut lewat pulangan cukai jika anda membeli pelan kesihatan anda di luar bursa.
Sekiranya rancangan grandfather anda berakhir dan anda tidak pasti pilihan terbaik untuk menggantikannya, dapatkan pertolongan. Broker dan pelayaran berada di setiap komuniti, dan harga pelan anda akan sama tanpa mengira sama ada anda mempunyai bantuan dengan pemilihan pelan dan proses pendaftaran.