Pelan platinum adalah jenis insurans kesihatan yang standard yang membayar, secara purata, kira-kira 90 peratus perbelanjaan penjagaan kesihatan ahli. Para ahli membayar 10 peratus lagi perbelanjaan penjagaan kesihatan mereka dalam bentuk copayments , coinsurance , dan deductible .
Latar Belakang
Untuk memudahkan anda membandingkan nilai yang anda perolehi untuk wang yang anda belanjakan untuk premium insurans kesihatan, Akta Penjagaan Mampu Milik piawaian piawaian piawaian untuk pelan kesihatan dalam pasaran kumpulan individu dan kecil .
Tahap, atau peringkat ini adalah gangsa, perak, emas, dan platinum. Semua pelan kesihatan dalam tahap tertentu dijangka menawarkan kira-kira nilai keseluruhan yang sama.
Bagi pelan platinum, nilai 90 peratus (dengan julat de minimus +/- 2, yang akan berkembang kepada + 2 / -4 pada 2018, bermakna pelan platinum pada 2018 akan mempunyai nilai aktuari dalam julat daripada 86 peratus kepada 92 peratus). Rancangan gangsa, perak dan emas menawarkan nilai masing-masing sebanyak 60, 70 dan 80 peratus.
Apa Nilai Berarti Mengenai Insurans Kesihatan
Nilai, atau nilai aktuari , memberitahu anda berapa peratus perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi pelan dijangka akan membayar keahliannya secara keseluruhan. Ini tidak bermakna bahawa anda, secara peribadi, akan mempunyai betul 90 peratus kos penjagaan kesihatan anda yang dibayar oleh pelan platinum anda. Ia nilai purata yang tersebar di seluruh populasi standard. Bergantung kepada bagaimana anda menggunakan insurans kesihatan anda, anda mungkin mempunyai lebih atau kurang daripada 90 peratus perbelanjaan anda yang dibayar.
Perbelanjaan penjagaan kesihatan yang tidak dilindungi tidak dikira ketika menentukan nilai pelan kesihatan. Sebagai contoh, jika pelan kesihatan peringkat platinum anda tidak memberi perlindungan untuk ubat yang over-the-counter, kos perkara-perkara itu tidak termasuk ketika mengira nilai pelan anda. Kos luar rangkaian tidak termasuk dalam penentuan nilai aktuari pelan, dan tidak ada manfaat yang tidak termasuk dalam kategori manfaat kesihatan yang penting (hampir semua penjagaan yang diperlukan secara perubatan dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting)
Premium
Anda perlu membayar premium bulanan untuk mendapatkan liputan pelan kesihatan. Premium pelan Platinum lebih mahal daripada pelan nilai rendah kerana rancangan platinum membayar lebih banyak wang ke arah bil penjagaan kesihatan anda.
Setiap kali anda menggunakan insurans kesihatan anda, anda perlu membayar perkongsian kos seperti deductibles, coinsurance , dan copays . Bagaimana setiap pelan platinum membuat anda membayar 10 peratus saham anda akan berbeza-beza. Contohnya, satu pelan platinum mungkin mempunyai potongan $ 1000 yang tinggi dipasangkan dengan 5 peratus insurans bersama yang rendah. Pelan platinum bersaing mungkin mempunyai dedahan $ 400 yang lebih rendah yang dipasangkan dengan jaminan insurans yang lebih tinggi dan copay $ 10 untuk preskripsi.
Kebaikan
Pilih pelan kesihatan platinum jika faktor yang paling penting kepada anda adalah perbelanjaan yang kurang daripada saku ketika anda menggunakan insurans kesihatan anda. Jika anda mengharapkan untuk menggunakan insurans kesihatan anda banyak, atau anda tidak terganggu oleh premium bulanan yang lebih tinggi dari pelan platinum, pelan kesihatan platinum mungkin menjadi pilihan yang baik untuk anda.
Sekiranya anda menggunakan insurans kesihatan anda banyak, mungkin kerana anda mempunyai keadaan kronik yang mahal, berhati-hati melihat maksimum pelan platinum daripada pelan. Sekiranya anda tahu terlebih dahulu bahawa perbelanjaan keluar dari poket anda akan melebihi maksimum ini, anda mungkin dapat menjimatkan wang dengan memilih pelan peringkat rendah dengan premium yang maksimum tetapi premium yang lebih rendah.
Jumlah pengeluaran tahunan anda akan sama, tetapi anda akan membayar kurang untuk premium .
Keburukan
Jangan memilih pelan kesihatan peringkat platinum jika anda tidak mampu membayar premium bulanan yang tinggi. Jika anda kehilangan liputan insurans kesihatan anda kerana anda tidak dapat membayar premium, anda dapat mencari diri anda di tempat yang sukar.
Sekiranya anda layak mendapat subsidi perkongsian kos kerana pendapatan anda berada di bawah 250 peratus tahap kemiskinan persekutuan, anda mesti memilih pelan perak dalam pertukaran untuk mendapatkan subsidi. Anda tidak akan mendapatkan subsidi perkongsian kos jika anda memilih pelan kesihatan dari mana-mana tier lain, atau jika anda berbelanja di luar pertukaran ( subsidi premium juga hanya terdapat di bursa, tetapi ia boleh digunakan untuk rancangan di mana-mana logam tahap).
Subsidi perkongsian kos menurunkan deductible, copays, dan coinsurance anda supaya anda kurang membayar apabila anda menggunakan insurans kesihatan anda. Sebenarnya, subsidi perkongsian kos meningkatkan nilai aktuari pelan kesihatan anda tanpa menaikkan premium. Ia seperti mendapatkan peningkatan percuma pada insurans kesihatan. Anda tidak akan mendapat peningkatan percuma jika anda memilih pelan platinum peringkat.
Ketersediaan
Di bawah BPR, penanggung insurans yang menjual rancangan dalam pertukaran hanya diperlukan untuk menawarkan perlindungan di peringkat perak dan emas. Rancangan Platinum jauh lebih popular daripada tahap logam lain (rancangan platinum menyumbang kurang daripada 1 peratus daripada jumlah pendaftaran pertukaran semasa tempoh pendaftaran terbuka pada tahun 2017), dan cenderung mempunyai kos yang tinggi untuk penanggung insurans, kerana orang mungkin memilihnya cenderung untuk menjadi mereka yang mempunyai keadaan kesihatan yang menjangkakan penggunaan kesihatan yang penting pada tahun ini.
Kerana pendaftaran keseluruhan yang rendah dan kos yang tinggi, syarikat insurans di sesetengah kawasan telah berhenti menawarkan rancangan platinum. Ini bermakna anda mungkin tidak dapat membeli rancangan platinum sama sekali, walaupun rancangan emas akan terus tersedia.
> Sumber:
> Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia. Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Mampu: Penstabilan Pasaran . April 2017.
> Yayasan Keluarga Kaiser. 2017 Pilihan Rancangan Pasaran mengikut Tahap Logam (1 November, 2016, > hingga 31 Januari 2017) >.