Memahami Polisi Medigap dan Insurans Tambahan
Asal Medicare (termasuk Insurans Hospital Part A dan Insurans Perubatan Bahagian B ) membayar banyak, tetapi tidak semua, perkhidmatan berkaitan kesihatan dan bekalan perubatan. Anda boleh membeli polisi insurans untuk menutup "jurang" yang tidak dibayar oleh Medicare, seperti copayments, coinsurance, dan deductible. Ini boleh menambah sehingga banyak perbelanjaan out-of-pocket , terutama jika anda dimasukkan ke hospital atau memerlukan perkhidmatan rumah kejururawatan yang mahir.
Sesetengah polisi Medigap juga akan membayar untuk perkhidmatan kesihatan tertentu di luar Amerika Syarikat dan perkhidmatan pencegahan tambahan yang tidak dilindungi oleh Medicare.
Insurans Medigap (juga dikenali sebagai Medicare Supplement Insurance) adalah sukarela dan anda bertanggungjawab untuk premium bulanan atau suku tahunan. Medicare tidak akan membayar apa-apa kos anda untuk membeli polisi Medigap.
Bagaimana Polisi Medigap berfungsi?
Sekiranya anda berada di Medicare Asal (Bahagian A dan B) dan anda mempunyai dasar Medigap, Medicare pertama membayar bahagian Medicare yang diluluskan untuk kos penjagaan kesihatan anda yang dilindungi. Kemudian, dasar Medigap anda membayar bahagiannya kepada kos.
Sebagai contoh: Alice G mempunyai diabetes jenis 2 dan melawat doktor penjagaan utamanya setiap tiga hingga empat bulan untuk penjagaan susulan. Dasar Medigapnya merangkumi bersama-sama Rencana Rencana B, tetapi tidak ditolak Rencana B nya. Pada awal tahun ini, dia membayar $ 155 kos lawatan perubatannya yang pertama. Selepas itu, Medicare membayar 80% daripada jumlah lawatan Medicare yang diluluskan oleh Medicare dan polisi Medigap membayar baki 20% - sejak Medicare meluluskan jumlah lawatan pejabat sebanyak $ 65, Medicare membayar $ 52 dan Medigap membayar $ 13.
Polisi Medigap dijual oleh syarikat insurans swasta. Polisi-polisi ini dikehendaki jelas dikenal pasti sebagai Medicare Supplement Insurance . Dan, setiap dasar mesti mematuhi undang-undang Persekutuan dan negeri yang direka untuk melindungi pengguna.
Syarikat insurans Medigap hanya boleh menjual polisi Medigap yang telah dikenal pasti dengan huruf A melalui L.
Setiap pelan Medigap mesti menawarkan faedah asas yang sama, tidak kira apa syarikat insurans menjualnya. Oleh itu, Medigap Plan F mempunyai satu set faedah yang sama tanpa mengira syarikat insurans atau lokasi.
Petua Medigap dari Dr. Mike: Tidak semua rancangan tersedia di semua kawasan. Dan, tiga negeri - Massachusetts, Minnesota dan Wisconsin - mempunyai dasar Medigap mereka sendiri yang berbeza daripada rancangan Medigap standard.
Berapa Banyakkah Kos Insurans Medigap?
Berapa banyak yang anda bayar untuk dasar Medigap bergantung kepada rancangan yang anda pilih dan syarikat insurans yang anda gunakan.
Setiap pelan (A hingga L) menawarkan pelbagai manfaat dan kos berbeza-beza dengan jumlah perlindungan. Secara umum, Plan A, yang memberikan faedah paling sedikit mempunyai premium terendah. Rancangan Medigap yang menawarkan lebih banyak faedah, seperti Rencana J, biasanya mempunyai premium yang lebih tinggi. Menurut Pusat Hak Medicare, rancangan Medigap yang paling popular adalah C dan F, kerana ia meliputi faedah utama dan kurang mahal daripada banyak rancangan lain.
Walaupun Medicare mentakrifkan setiap tawaran Medigap, ia tidak mengawal apa yang boleh dikenakan oleh syarikat insurans. Syarikat insurans persendirian boleh mengenakan premium yang berbeza untuk perlindungan Medigap yang sama.
Sebagai contoh: Di New York City, pada bulan Disember 2009, premium bulanan untuk Medigap Plan C berkisar dari $ 232 yang rendah hingga $ 337. Ini akan berjumlah $ 1260 setahun!
Apa Jenis Manfaat Adakah Polisi Medigap Tawaran?
Pelan Medigap A melalui J mesti termasuk manfaat asas berikut:
- Penjagaan Hospital Pesakit Dalam: Meliputi bahagian insurans Medicare Part A (tetapi bukan Bahagian A deductible tahunan) dan perlindungan untuk tambahan 365 hari selepas perlindungan Medicare berakhir.
- Kos Perubatan: Meliputi insurans bersama Bahagian B Medicare (tetapi bukan bahagian dedahan tahunan Bahagian B) atau pembayaran balik bagi perkhidmatan pesakit luar hospital. Rujukan bersama Bahagian B secara amnya 20% daripada jumlah yang diluluskan oleh Medicare untuk perkhidmatan tersebut.
- Darah: Meliputi tiga gelas darah pertama yang anda perlukan setiap tahun.
Bergantung pada rancangan Medigap yang anda pilih, anda boleh mendapatkan liputan untuk perbelanjaan dan manfaat tambahan Medicare tidak meliputi, termasuk:
- Hospital tahunan boleh ditolak (merancang B hingga L)
- Kemudahan insurans jururawat mahir (pelan C hingga L)
- Bahagian B ditolak tahunan (merancang C, F dan J)
- Penjagaan kecemasan semasa perjalanan asing (merancang C ke J)
- Penjagaan pemulihan di rumah (rancangan D, G, I dan J)
- Penjagaan pencegahan tidak dilindungi oleh Medicare (rancangan E dan J)
- Medicare Bahagian B caj doktor yang berlebihan (merancang F, G, I dan J) - caj yang berlebihan adalah amaun di atas amaun yang diluluskan oleh Medicare bahawa doktor yang tidak menyertai program Medicare boleh mengenakan caj.
Fakta Medigap dari Dr. Mike: Rencana Medigap L dan K menyediakan perlindungan untuk Medicare Part A deductibles dan coinsurance, darah, dan coinsurance atau copayments untuk Medicare Part B, penjagaan hospis, kemudahan kejururawatan terampil, dan penjagaan pencegahan yang dilindungi Medicare. Pelan ini mempunyai keperluan pembahagian kos yang berbeza daripada Pelan A melalui J dan anda perlu memenuhi had keluar setiap poket yang mungkin melebihi $ 4500.
Mulai 1 Jun 2010, jenis rancangan Medigap yang anda boleh beli akan berubah. Pelan E, H, I, dan J tidak lagi dijual (jika anda sudah mendaftar dalam salah satu rancangan ini, anda boleh menyimpan pelan anda). Dua rancangan Medigap baru (M dan N) akan ditawarkan.
Adakah saya Perlu Polisi Medigap jika saya mendaftar dalam Rencana Kelebihan Medicare?
Selagi anda mendaftar dalam Rencana Kelebihan Medicare , anda tidak perlu membeli polisi Medigap. Sebenarnya, adalah tidak sah bagi sesiapa sahaja untuk menjual polisi Medigap jika anda mempunyai pelan keuntungan. Faedah yang ditawarkan oleh polisi Medigap dilindungi oleh pelan keuntungan anda dan suplemen Medigap tidak membayar untuk potongan deductibles, copayments, atau coinsurance anda.
Di manakah saya boleh mengetahui lebih lanjut mengenai Medigap Coverage?
Sebelum membeli rancangan Medigap, penting bagi anda memahami peraturan Medigap Medicap, hak anda, serta pilihan Medigap yang terdapat di negara anda. Sumber-sumber berikut adalah tempat yang baik untuk bermula:
- Memilih Polisi Medigap: Panduan dari Medicare
- Insurans Tambahan untuk Medicare Asal: Sumber interaktif mengenai perlindungan Medigap dari Pusat Hak Medicare
- Program Bantuan Insurans Kesihatan Negeri: program yang menawarkan kaunseling dan bantuan secara individu kepada Medicare