Gunakan Dana FSA Anda Sebelum Anda Meninggalkan Kerja Anda
Adakah anda mempunyai akaun perbelanjaan yang fleksibel yang membayar balik anda untuk perbelanjaan perubatan seperti deduktif , copays dan insurans insurans kesihatan anda? Adakah anda akan diberhentikan, berhenti kerja, atau bersara? Mengetahui apa yang akan berlaku kepada Akaun Belanja Fleksibel anda apabila anda kehilangan pekerjaan anda akan membantu anda membuat pilihan pintar.
Akaun Belanja Fleksibel Anda Telah Dihubungkan dengan Pekerjaan Anda
Keupayaan untuk menggunakan FSA anda dikaitkan dengan tugas anda.
Walau bagaimanapun, jika anda layak untuk liputan sambungan COBRA dari FSA anda, anda mungkin dapat terus menggunakan FSA anda walaupun selepas anda kehilangan atau berhenti kerja anda.
Sekiranya pelanjutan COBRA FSA anda tersedia, adalah penting untuk diingat bahawa bekas majikan anda tidak sepadan dengan sumbangan FSA bagi pihak anda, walaupun mereka berbuat demikian semasa anda bekerja. Sebaliknya, anda akan membuat sumbangan dengan wang selepas cukai, ditambah dengan yuran pentadbiran 2 peratus.
Jadi, tidak ada kelebihan cukai yang berterusan untuk memilih COBRA untuk FSA, selain kemampuan untuk meminta pembayaran balik dana yang masih tersisa di FSA apabila kehilangan pekerjaan itu terjadi.
Apa yang Terjadi kepada Wang dalam FSA Saya Apabila Pekerjaan Saya Berakhir?
Wang yang tidak digunakan dalam FSA anda pergi ke majikan anda selepas anda berhenti atau kehilangan pekerjaan anda melainkan anda layak untuk dan memilih liputan sambungan COBRA FSA anda.
Sekalipun anda dapat meneruskan FSA anda dengan COBRA, wang FSA anda tidak boleh digunakan untuk membayar premium insurans kesihatan COBRA bulanan, ataupun ia boleh digunakan untuk premium insurans kesihatan non-COBRA seperti yang ditawarkan melalui kesihatan setiap negeri pertukaran insurans.
Jika anda tidak layak meneruskan FSA anda melalui COBRA, anda akan cuba menggunakan wang dalam Akaun Belanja Fleksibel anda sebelum tugas anda berakhir supaya anda tidak kehilangan wang.
Cara Menggunakan Uang FSA Anda dan Bahkan Keluar Di Hadapan
Katakan anda meninggalkan pekerjaan anda pada bulan Mac, dan anda mahu menggunakan FSA anda.
Berita baiknya adalah mungkin untuk mengambil lebih banyak wang daripada FSA daripada yang anda masukkan ke dalamnya. Bagaimana? FSA anda akan membayar perbelanjaan perubatan yang layak sehingga amaun yang anda komited untuk menyumbang sepanjang tahun, walaupun anda belum menyumbang lagi.
Katakan anda bersetuju untuk menyumbang $ 2,000 sepanjang tahun ini. Menjelang Februari, anda telah menyumbang kira-kira $ 333 apabila anda memecah pergelangan tangan anda. FSA anda akan membayar balik anda untuk keseluruhan $ 2,000 yang anda berjanji untuk menyumbang pada tahun itu, walaupun anda hanya membuat sumbangan $ 333 dalam sumbangan FSA setakat ini.
Sekiranya anda berhenti kerja atau diletakkan pada awal Mac, anda tidak perlu membayar perbezaan harga $ 1,667. Ia tidak boleh dikira sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai.
Apa yang berlaku dengan $ 1,667 yang anda sepatutnya menyumbang tetapi tidak? Majikan anda mengambil hit kewangan $ 1,667 untuknya. Tetapi, jangan merasa bersalah. Kos majikan ini diimbangi oleh dana yang tidak digunakan yang dilupuskan kepada majikan oleh pekerja lain pada akhir tahun (bergantung kepada peraturan majikan, sehingga $ 500 boleh dibawa ke tahun hadapan dalam FSA, atau majikan anda boleh membenarkan pekerja tambahan dua setengah bulan selepas akhir tahun untuk menggunakan baki dana FSA - tetapi selain daripada pengecualian, dana FSA yang tinggal di dalam akaun tersebut dilupuskan setiap tahun).
Sekiranya anda tidak sakit, jangan risau. Terdapat pelbagai cara untuk menggunakan wang FSA anda dengan cepat. Berikut adalah beberapa kemungkinan:
- Dapatkan pemeriksaan atau beberapa . Pastikan anda berada pada tarikh fizikal tahunan anda, dan semak dengan doktor lain yang mengawasi apa-apa rawatan yang anda terima. Di bawah BPR, tidak ada biaya untuk penjagaan pencegahan yang luas (selagi pelan anda tidak berkahwin), tetapi terdapat perkhidmatan tambahan yang boleh disediakan semasa lawatan kesejahteraan yang akan dikenakan biaya.
- Beli cermin baru. Sekarang adalah masa yang tepat untuk melihat mata anda dan membeli sendiri seberapa banyak pasang gelas (atau kenalan) yang anda fikir anda perlukan untuk masa terdekat. Dan jangan lupa cermin mata hitam! Selagi cermin mata hitam termasuk preskripsi pembetulan visi anda, anda boleh menggunakan dana FSA untuk membelinya.
- Kembalikan semula kabinet penjagaan peribadi anda . Banyak item untuk dijual di rak di kedai ubat tempatan anda boleh dibeli dengan dana FSA. Tetapi ada peraturan yang perlu anda fahami, dan itu tidak selalu intuitif. Sebagai contoh, pad inkontinensia boleh dibeli dengan dana FSA, dan boleh membungkus haba untuk mengurangkan kekejangan haid-tetapi produk seperti tampon dan pad haid tidak boleh. Kedai FSA mempunyai alat carian di mana anda boleh memasukkan jenis produk yang anda perlukan dan ia akan memberitahu anda sama ada anda boleh menggunakan wang FSA untuk membelinya. Terdapat pelbagai produk yang memenuhi syarat FSA yang kami semua gunakan secara tetap, dan itu boleh ditimbun jika anda perlu menggunakan dana FSA. Perkara-perkara seperti pembalut, termometer, sisipan kasut, kondom, ujian kehamilan, dan pelindung matahari boleh dibeli dengan wang yang duduk di FSA anda-pilihan yang lebih baik daripada sekadar kehilangan wang.
- Dapatkan preskripsi untuk ubat over-the-counter dan menebus semula itu juga . Lebih dari ubat kaunter biasanya boleh dibeli dengan dana FSA jika anda mempunyai preskripsi untuk mereka (insulin adalah pengecualian kepada peraturan ini). Tetapi jika doktor anda menulis resipi untuk medan OTC, anda boleh membelinya dengan dana FSA. Oleh itu, pertimbangkan bincangkan ini dengan doktor anda jika anda tahu anda akan memerlukan ubat OTC tertentu dan anda mempunyai wang dalam FSA anda yang perlu digunakan sebelum anda meninggalkan pekerjaan anda.
- Perlakukan diri anda untuk terapi kesihatan mental . Orang sering mendapati diri mereka ingin melihat ahli terapi kesihatan mental, tetapi tidak dapat mencari orang yang menerima insurans kesihatan mereka. Tetapi anda boleh menggunakan wang FSA untuk membayar penjagaan kesihatan mental. Oleh itu, jika anda mahu melihat ahli terapi dan anda mempunyai wang untuk membakar dalam FSA anda, anda boleh menggunakan dana FSA anda untuk membayar ahli terapi.
- Dapatkan apa-apa rawatan elektif . Adakah anda menimbangkan apa-apa jenis pembedahan atau rawatan perubatan lain tetapi meletakkannya untuk masa yang lebih mudah? Sekarang adalah masa! Bergantung pada rancangan anda, anda mungkin boleh menggunakan wang itu dalam FSA anda untuk membayar rawatan perubatan yang diperlukan seperti akupunktur dan penjagaan kiropraktik.
FSA tidak berubah mengikut Akta Cukai dan Pekerjaan
Pada Disember 2017, penggubal undang-undang Parti Republik meluluskan HR1, yang digelar Akta Cukai dan Pekerjaan. Undang-undang tidak membuat apa-apa perubahan kepada peraturan mengenai FSA. Draf terdahulu dari HR1 versi Rumah akan menghapuskan penjagaan yang bergantung kepada FSA, yang membolehkan pekerja menjimatkan sehingga $ 5,000 setiap tahun dalam FSA yang ditetapkan untuk perbelanjaan penjagaan anak. Tetapi Dewan meminda rang undang-undang pada bulan November 2017 supaya FSA penjagaan yang bergantung tidak akan dihapuskan.
Penjagaan FSA yang berbeza bergantung kepada FSA perubatan, tetapi kedua-duanya tetap utuh di bawah rang undang-undang pembaharuan cukai GOP.
Dengan HSA, Anda Boleh Mengambilnya Dengan Anda Semasa Anda Pergi
Sekiranya majikan anda menawarkan pelan kesihatan yang boleh dikecualikan HSA (HDHP) dan anda mendaftar masuk, anda akan mempunyai pilihan untuk memasukkan wang ke dalam akaun simpanan kesihatan (HSA). HSA membolehkan anda menyimpan wang sebelum cukai untuk membayar perbelanjaan perubatan, seperti FSA. Tetapi kelebihan cukai HSA jauh lebih kuat daripada FSA .
Terdapat banyak perbezaan antara FSA dan HSA , walaupun pada hakikatnya kedua-duanya adalah cara yang berfaedah untuk membayar perbelanjaan perubatan. Jika anda mempunyai HSA dan anda meninggalkan pekerjaan anda, wang itu akan membawa anda. Itu benar walaupun wang dalam HSA anda didepositkan oleh majikan anda bagi pihak anda (berbanding dengan sumbangan anda sendiri). Dan tidak ada peraturan "menggunakannya atau kehilangannya" dengan HSA, jadi jika anda tidak perlu menggunakan dana HSA anda untuk perbelanjaan perubatan dan anda (dan / atau majikan anda) telah menyumbang wang kepada HSA selama beberapa tahun, anda boleh menyimpan tabungan yang baik dalam akaun.
Apabila anda meninggalkan pekerjaan anda, semua wang itu masih milik anda. Jika anda bertukar kepada HDHP baru (atau menyimpan HDHP anda yang sedia ada melalui COBRA), anda boleh terus memasukkan wang ke dalam HSA anda. Jika anda beralih kepada pelan insurans kesihatan baru yang bukan HDHP (contohnya, mungkin majikan baru anda hanya menawarkan pelan kesihatan yang tidak layak HSA), anda tidak boleh menyumbang lebih banyak wang kepada HSA anda (sehingga jika dan apabila anda mempunyai liputan HDHP lagi), tetapi anda boleh terus menarik balik wang dari HSA untuk menampung perbelanjaan perubatan anda di bawah saku rancangan anda.
Jadi takeaway di sini ialah jika anda mempunyai HSA, anda tidak perlu berebut untuk menggunakan wang dalam akaun ketika anda merancang untuk meninggalkan pekerjaan anda-atau pada akhir setiap tahun.
Dan satu lagi kawasan di mana HSA mengalahkan FSA ialah jika anda mempunyai wang dalam HSA anda apabila anda meninggalkan pekerjaan anda, anda boleh menggunakan dana HSA anda untuk membayar premium COBRA atau premium insurans kesihatan yang dibayar semasa anda menerima manfaat pengangguran. Dana FSA tidak boleh digunakan untuk membayar apa-apa premium insurans kesihatan, tanpa mengira keadaan.
> Sumber:
> Kongres.gov. HR1 - Suatu Akta untuk mengadakan perdamaian berdasarkan tajuk II dan V mengenai resolusi serentak mengenai belanjawan untuk > fiskal > tahun 2018 >. > Digubal 12/22/2017.
> FSA Feds. Penjagaan FSA.
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Notis 2013-71 .
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Notis 2015-87 .
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, Rancang sekarang untuk Menggunakan Pengaturan Perbelanjaan Fleksibel Kesihatan pada 2018; Sumbang sehingga $ 2,650; Pilihan Pembelian $ 500 Tersedia untuk Ramai. 15 November 2017.