Apa yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan adalah sama pentingnya dengan apa yang dilindungi.
Anda mungkin tidak menyedari hal-hal umum ini tidak dilindungi oleh insurans kesihatan. Mencari bahawa anda perlu membayar bil perubatan besar yang anda fikir insurans kesihatan anda akan membayar boleh menjadi kejutan yang tidak baik. Inilah yang perlu diperhatikan.
1 -
Melanggar undang-undangInsurans kesihatan anda mungkin tidak membayar untuk kos penjagaan kesihatan yang anda raket melakukan sesuatu yang haram. Dikenali sebagai pengecualian tindakan haram, jika polisi insurans kesihatan anda mempunyai satu, itu bermakna anda tidak akan dilindungi untuk kos penjagaan kesihatan yang disebabkan oleh penyertaan anda dalam perbuatan yang menyalahi undang-undang.
Rak bil bilik kecemasan untuk $ 2,000 apabila anda membakar diri menyalakan panggangan pada berkelah keluarga? Ia mungkin dilindungi.
Buat bayaran sebanyak $ 200,000 dari unit pembakaran penjagaan kritikal setelah anda menangkap rambut anda dengan membakar kokain dengan bebas? Jika polisi insurans kesihatan anda mempunyai pengecualian tindakan haram, rang undang-undang itu akan datang kepada anda.
Sesetengah negeri menyekat pengecualian tindakan haram, dan banyak negara melarang penanggung insurans daripada melaksanakan pengecualian liputan berdasarkan kepada insured yang berada di bawah pengaruh narkoba dan / atau alkohol. Anda boleh menyemak dengan jabatan insurans di negeri anda untuk mengetahui lebih lanjut sama ada penanggung insurans dibenarkan menafikan liputan dalam situasi yang melibatkan tindakan haram.
> Sumber:
> Reger, Alex. Penyelidikan Undangan Pejabat Connecticut. Akta Haram dan Pengecualian Dadah dan Alkohol dalam Polisi Insurans Kesihatan . 1 Ogos 2016.
2 -
Perjalanan VaksinasiMendapatkan tembakan sebelum bercuti asing eksotik anda? Insurans kesihatan anda mungkin tidak membayar untuk vaksin perjalanan anda. Walaupun semua pelan insurans kesihatan yang tidak bersekongkol melindungi vaksin yang disyorkan secara rutin untuk penjagaan pencegahan di AS, vaksin untuk penyakit tropika yang tidak menjadi masalah di mana anda tinggal mungkin tidak dilindungi oleh pelan insurans kesihatan anda.
Perlu ditembak tetanus kerana anda memotong berkebun tangan anda di halaman belakang anda? Rang undang-undang itu mungkin dilindungi oleh insurans kesihatan anda.
Perlu vaksin demam kuning supaya anda boleh berenang ke Sungai Amazon? Bersedia untuk membayar sendiri.
Cara Dapatkan Vaksin Kos Rendah untuk Orang Dewasa
> Sumber:
> Pusat Kawalan dan Pencegahan Penyakit. Disyorkan Vaksin Mengikut Umur.
> HealthCare.gov. Faedah dan Perlindungan Kesihatan. Perkhidmatan Kesihatan Pencegahan.
3 -
Pengesahan Terdahulu Jangan Jaminan Pembayaran oleh Insurans KesihatanAdakah anda fikir mendapat kebenaran terlebih dahulu daripada syarikat insurans kesihatan anda untuk MRI, imbasan CT atau prosedur yang mahal, bermakna syarikat insurans telah bersetuju untuk membuat rang undang-undang? Fikir semula.
Banyak syarikat insurans kesihatan memerlukan pra-kebenaran sebelum ujian atau prosedur yang mahal dilakukan. Tetapi, semata-mata kerana syarikat insurans anda yang sebelum ini mengesahkan ujian tidak bermakna syarikat insurans anda sebenarnya akan membayarnya .
Kebenaran sebelum ini biasanya mengandungi klausa yang berlaku seperti ini: "Kebenaran ini bukan jaminan pembayaran. Perlindungan manfaat adalah tertakluk kepada keperluan perubatan dan kelayakan anggota. "Ini bererti jika syarikat insurans memutuskan selepas ujian yang mahal atau prosedur yang tidak diperlukan, ia boleh menolak untuk membayar bil itu walaupun ia telah memberi kebenaran kepada ujian atau prosedur.
Cara Dapatkan Permintaan Kebenaran Sebelum Diluluskan
4 -
Status Kemasukan Hospital yang salah: Status Pemerhatian berbanding Status Pesakit DalamInsurans kesihatan anda mungkin tidak membayar untuk tinggal di hospital anda jika anda dimasukkan sebagai pesakit dalam tetapi syarikat insurans anda fikir anda sepatutnya berada dalam status pemerhatian .
Apabila anda dimasukkan ke hospital, anda diberikan status. Kedua-dua yang paling biasa adalah status pesakit dan status pemerhatian.
Pesakit pemerhatian adalah pesakit luar pesakit secara teknikal, walaupun mereka bermalam atau lebih lama di bilik hospital sama seperti pesakit dalam. Secara umumnya, jika doktor anda menjangkakan anda berada di hospital merentasi sekurang-kurangnya dua pertengahan umur, penginapan anda akan dianggap sebagai pesakit dalam. Tetapi anda tidak akan tahu status anda yang telah diberikan kecuali anda bertanya.
Status kemasukan anda sangat penting untuk dompet anda . Jika syarikat insurans atau Medicare anda menentukan bahawa anda sepatutnya berada dalam status pemerhatian apabila anda sebenarnya dimasukkan ke status pesakit dalam, syarikat insurans boleh enggan membayar bil hospital.
Susun penipuan teknikal, pemerhatian berbanding kesilapan pesakit membenarkan syarikat insurans kesihatan dan Medicare menolak untuk membayar bil. Mereka akan menuntut penginapan di hospital tidak dilindungi oleh insurans kesihatan kerana hospital melanggar peraturan dengan mengakui anda status yang salah.
Di sisi lain, jika anda diletakkan dalam status pemerhatian, kerana anda secara teknikalnya adalah pesakit luar, anda mungkin bertanggungjawab untuk bahagian yang lebih besar dari bil tersebut daripada yang anda lakukan seperti di dalam pesakit. Perkhidmatan pesakit luar biasanya melibatkan insurans bersama dan mungkin tidak membungkus perkhidmatan bersama-sama. Oleh itu, anda boleh mendapati diri anda membayar 20% insurans bersama setiap ujian darah, x-ray, suntikan, Band-Aid, dan rawatan yang anda terima semasa anda berada di hospital sebagai pesakit pemerhatian.
Walaupun rang undang-undang untuk bahagian kos anda untuk perkhidmatan pesakit luar mungkin kelihatan sangat besar, fikirkan dua kali sebelum anda berhujah untuk status pesakit dalam. Seorang penanggung insurans kesihatan boleh menafikan rang undang-undang hospital di seluruh pesakit jika ia menentukan penjagaan itu sepatutnya diberikan dalam status pemerhatian pesakit luar bukan sebagai pesakit dalam.
Sebaliknya, jika anda perlu tinggal di kemudahan kejururawatan mahir selepas meninggalkan hospital, Medicare hanya akan melindungi jika anda menghabiskan sekurang-kurangnya tiga hari di hospital sebagai pesakit dalam sebelum memindahkan ke kemudahan kejururawatan mahir . Masa yang dibelanjakan di hospital seperti di bawah pemerhatian tidak diambil kira ke hari-hari hospital yang diperlukan untuk mengaktifkan perlindungan Medicare untuk kemudahan kejururawatan yang mahir.
Ketahui lebih lanjut mengenai status pemerhatian, bagaimana pedoman pemerhatian berfungsi, dan mengapa ia lebih mahal.
> Sumber:
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Fakta: Peraturan Dua-Tengah Malam. Julai 2015.
> Medicare.gov. Penjagaan Kemudahan Kejururawatan Terampil.
5 -
Penjagaan Rumah PenjagaanFikirkan insurans kesihatan anda atau Medicare akan membayar penjagaan rumah penjagaan apabila anda tidak dapat menjaga diri anda? Fikir semula.
Medicare mahupun syarikat insurans kesihatan swasta tidak membayar penjagaan jangka panjang. Anda perlu membayar untuk rumah kejururawatan anda, kemudahan hidup dibantu, atau penjagaan kesihatan rumah sendiri jika anda tidak mempunyai insurans penjagaan jangka panjang .
Ini tidak bermakna bahawa Medicare dan syarikat insurans kesihatan tidak akan pernah membayar untuk penginapan rumah kejururawatan. Sebenarnya, Medicare mungkin membayar perkhidmatan pemulihan jangka pendek, mahir dalam rumah jagaan kejururawatan (dengan menganggap anda telah menghabiskan sekurang-kurangnya tiga hari di hospital sebagai pesakit sebelum dipindahkan ke kemudahan kejururawatan mahir). Tetapi, ia tidak akan membayar perkhidmatan penjagaan jangka panjang.
Kuncinya di sini adalah mengapa anda memerlukan rumah kejururawatan. Sekiranya tujuan penjagaan rumah kejururawatan adalah pemulihan, dalam erti kata lain, jika anda cuba mendapatkan semula kemahiran anda mempunyai peluang yang munasabah untuk memperoleh kembali, maka syarikat insurans kesihatan anda mungkin membayar untuk rumah penjagaan untuk jangka masa yang singkat. Sebagai contoh, anda mungkin dibenarkan tinggal rumah kejururawatan selepas strok melemahkan semasa mendapatkan terapi fizikal, pekerjaan, dan ucapan yang intensif untuk membantu anda belajar semula bagaimana untuk berdiri dari kedudukan yang duduk, suapan sendiri, dan berus gigi anda.
Jika matlamat penginapan rumah kejururawatan adalah penjagaan yang semata-mata penjagaan (iaitu, bantuan dengan aktiviti-aktiviti kehidupan harian, bukan usaha untuk mendapatkan kemahiran yang hilang dan pulang ke rumah anda sendiri), maka penginapan rumah kejururawatan anda tidak dilindungi oleh insurans kesihatan.
Terdapat dua pengecualian penting. Medicaid, program insurans kerajaan berasaskan negeri untuk orang berpendapatan rendah, meliputi penjagaan rumah penjagaan jangka panjang bagi orang berpendapatan rendah tanpa aset untuk membayar penjagaan mereka sendiri. Selain itu, banyak program hospis menyediakan pilihan untuk penjagaan pusat penjagaan rumah atau pusat rawatan hospis. Tetapi, kerana perkhidmatan hospis adalah untuk pesakit yang sakit dengan jangka hayat kurang dari enam bulan, anda tidak mungkin memerlukan manfaat ini untuk jangka masa yang panjang jika anda memenuhi syarat untuknya.
Akta Penjagaan Mampu termasuk peruntukan yang dinamakan Akta KELAS (Program Bantuan dan Sokongan Komuniti), yang membolehkan orang ramai mendaftar dalam program awam yang akan memberikan manfaat untuk menampung sebahagian daripada kos penjagaan jangka panjang. Walau bagaimanapun, menjelang musim gugur tahun 2011, satu tahun setengah selepas BPR telah digubal, kerajaan persekutuan telah menghapuskan Akta KELAS berikutan kebimbangan bahawa ia tidak akan mempunyai daya maju kewangan jangka panjang.
Pada masa ini, orang pada dasarnya mempunyai tiga pilihan perlindungan liputan jangka panjang: Mereka boleh menggunakan semua aset mereka, di mana mereka mungkin layak untuk perlindungan Medicaid, atau mereka boleh membeli polisi penjagaan jangka panjang swasta, atau mereka boleh bergantung pada dana peribadi untuk membiayai bil penjagaan jangka panjang yang berpotensi. Namun, bergantung kepada insurans kesihatan (selain Medicaid), tidak akan berfungsi.
> Sumber:
> Yayasan Keluarga Kaiser. Pembaharuan Penjagaan Kesihatan dan Akta KELAS . April 2010.
> Medicare.gov. Penjagaan Medikare-Jangka Panjang Anda.
> Medicare.gov. Kemudahan Kejururawatan-Skilled Anda Medicare.