Bagaimana Insurans Penyelewengan berfungsi

Melindungi Terhadap Undang-undang

Insurans penyelewengan, yang kadang-kadang dipanggil insurans liabiliti profesional perubatan, adalah satu jenis insurans liabiliti profesional yang melindungi pakar perubatan dan profesional penjagaan kesihatan berlesen (contohnya, doktor gigi, jururawat) daripada liabiliti yang berkaitan dengan amalan salah mengakibatkan kecederaan tubuh, perbelanjaan perubatan dan kerosakan harta benda, dan juga kos mempertahankan tindakan undang-undang yang berkaitan dengan tuntutan tersebut .

Dasar insurans penyelewengan meliputi kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda serta liabiliti untuk kecederaan diri seperti kesedihan mental. Kerumitan yang terlibat dalam menemui kecuaian menyebabkan peratusan yang lebih tinggi daripada dolar premium ke arah pembelaan dan perbelanjaan penahanan kos. Penanggung insurans liabiliti perubatan menghabiskan dana besar yang menyiasat dan mempertahankan tuntutan di mana terdapat hasil pesakit yang tidak menyebabkan kecuaian.

Dua Jenis Insurans Penyelewengan

Terdapat dua jenis asas insurans penyelewengan - kejadian atau tuntutan dibuat. Banyak syarikat insurans menulis berdasarkan bentuk borang tuntutan dimana polisi yang berkuatkuasa pada masa tuntutan dilaporkan merespon kerugian, sementara polisi masih berkuat kuasa dan semasa mana-mana tempoh pelaporan dilanjutkan. Dasar yang lebih popular pada zaman dahulu adalah kejadian yang merangkumi kerugian yang "berlaku" semasa tempoh polisi, tanpa mengira apabila tuntutan dibuat, dan walaupun selepas dasar itu dibatalkan.

Tuntutan Malpraktik Perubatan yang Berjaya

Seorang plaintif mestilah menubuhkan lima elemen unsur kecuaian untuk tuntutan penyelewengan perubatan yang berjaya:

1. Kewajipan berhutang: kewajipan undang-undang wujud apabila setiap hospital atau penjaga kesihatan menjalankan penjagaan atau rawatan pesakit.
2. Kewajipan telah dilanggar: pembekal gagal mematuhi penjagaan standard yang relevan.

1. Pelanggaran itu menyebabkan kecederaan: Pelanggaran tugas adalah punca langsung dan sebab utama kecederaan.
2. Penyimpangan daripada piawaian yang diterima: Perlu ditunjukkan bahawa pengamal bertindak dengan cara yang bertentangan dengan piawai yang diterima umum dalam profesinya.
3. Kerosakan: Tanpa kerosakan (kerugian yang mungkin menjadi wang atau emosi), tidak ada asas untuk tuntutan, tidak kira sama ada pembekal perubatan cuai. Begitu juga, kerosakan boleh berlaku tanpa kecuaian, contohnya, apabila seseorang mati akibat penyakit maut.

Kerosakan

Runtutan plaintif boleh termasuk pampasan (ekonomi dan bukan ekonomi) dan ganti rugi punitif. Kerosakan ekonomi termasuk kerugian kewangan termasuk kehilangan gaji dan kos perubatan. Kerosakan bukan ekonomi dinilai untuk kecederaan itu sendiri: bahaya fizikal dan psikologi, seperti hilangnya penglihatan, kehilangan anggota badan atau organ, keseronokan hidup yang berkurangan akibat kecacatan atau kehilangan orang yang disayangi, kesakitan yang teruk, dan emosi kesusahan. Rugi punitif hanya diberikan sekiranya berlaku kelakuan yang tidak diinginkan dan melulu.

Volatiliti

Pasaran insurans liabiliti profesional perubatan kadang-kadang mengalami masa krisis, seperti pada akhir 1990-an, yang membawa kepada harga yang tinggi untuk pemegang polisi.

Masa-masa ini ditandakan dengan perubahan yang tidak menentu dalam premium, kemerosotan dalam pelaburan, nisbah rugi kerugian yang semakin meningkat disebabkan oleh kenaikan pembayaran tuntutan dan perbelanjaan pertahanan dan perbelanjaan kos, dan pembangunan kekurangan rizab yang besar. Nisbah kerugian telah menurun sejak beberapa tahun kebelakangan ini dan harga telah jatuh.