Mengetahui Peraturan-Peraturan Boleh Simpan Uang Anda
Adakah anda hanya menerima anugerah Insurans Ketidakpastian Keselamatan Sosial (SSDI) dengan bayaran sekaligus? Walaupun ia adalah kelegaan untuk akhirnya mendapat faedah anda, ia membawa persoalan mengenai berapa banyak cukai yang anda berutang kepadanya. Wang ini tidak bebas cukai, tetapi sama ada anda perlu membayar cukai bergantung pada pendapatan, potongan, dan beberapa faktor lain. IRS menyediakan lembaran kerja untuk menentukan jumlah hutang anda.
Memohon manfaat SSDI dan menunggu penghakiman boleh menjadi proses yang panjang, kadang-kadang mengambil bulan atau tahun. Ramai orang yang diberikan faedah SSDI menerima bayaran sekaligus untuk membayar balik bayaran balik untuk bulan-bulan di antara tarikh rasmi mereka mengenai ketidakupayaan dan apabila mereka akhirnya mendapat faedah. Sesetengah cek besar itu, bagaimanapun, mungkin akan kembali kepada Uncle Sam sebagai cukai. Cukai pendapatan tidak ditahan secara automatik, jadi anda tidak mahu kejutan buruk beberapa bulan di jalan.
Separuh Manfaat SSDI Anda Boleh Dikenakan Setiap Tahun
Menurut wakil pajak Paul Gada dari Pusat Perancangan Hayat Keupayaan Allust, pembayaran SSDI bulanan tetap tidak menimbulkan kebimbangan kerana, pada purata $ 1,165 sebulan (untuk 2015), banyak orang yang bergantung padanya sebagai sumber tunggal mereka pendapatan tidak akan dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, melaporkan jumlah sekali gus sebagai pendapatan untuk satu tahun cukai boleh mengakibatkan cukai. Anda boleh membayar lebih daripada yang anda perlu bayar jika anda tidak mendapat nasihat yang betul.
Sehingga 50 peratus manfaat Hilang Upaya Keselamatan Sosial dikenakan cukai setiap tahun. "Jumlah sebenar ditentukan dengan menambah separuh daripada manfaat SSDI pembayar cukai kepada semua sumber pendapatannya yang lain. Pulangan cukai pendapatan persekutuan mesti difailkan jika pendapatan kasar melebihi amaun tertentu bagi setiap peraturan IRS," kata Gada.
Sama ada anda berhutang cukai kerana bayaran sekaligus bergantung kepada berapa banyak yang anda terima dan jumlah pendapatan yang anda peroleh dalam tahun-tahun cukai yang dibayarkan.
Gunakan IRS Publication 915 Worksheets untuk Menggambarkan Cukai Anda
Ia mungkin untuk keuntungan anda untuk menuntut semua jumlah sekali gus dalam tahun cukai semasa atau menggunakan lembaran kerja IRS untuk menyebarkannya pada tahun-tahun cukai terdahulu. Anda tidak akan meminda pulangan cukai anda yang terdahulu, anda akan memikirkan keuntungan anda menggunakan lembaran kerja yang difailkan dengan pulangan cukai semasa anda. Anda akan membayar jumlah yang lebih rendah seperti yang ditentukan oleh lembaran kerja.
Jika anda menerima pembayaran SSDI sekaligus, anda akan melihat jumlah yang dimasukkan dalam Kotak 3 Borang SSA-1099 yang diterima daripada Pentadbiran Keselamatan Sosial. Lembaran kerja yang disediakan dalam IRS Publication 915 boleh digunakan untuk menentukan bahagian yang boleh dikenakan cukai dari pembayaran SSDI yang retroaktif.
Gada menyatakan bahawa ia boleh menjadi sukar atau mengelirukan untuk melakukan ini dengan tangan. Ini paling baik dikendalikan dengan perisian penyediaan cukai atau menggunakan profesional cukai untuk menyediakan pulangan anda.