Dua Definisi Rancangan Benchmark yang berbeza
Dalam tahun-tahun sejak Akta Penjagaan Terjangkau (ACA) telah digubal, istilah "pelan tanda aras" telah digunakan secara meluas. Tetapi ia digunakan untuk menggambarkan dua aspek yang sangat berbeza dari peraturan undang-undang, yang boleh mengelirukan untuk pengguna. Secara umumnya, konteks akan membolehkan anda menentukan definisi mana yang dirujuk, selagi anda memahami kedua-dua jenis pelan penanda aras.
Pelan penanda aras merujuk kepada:
- Rancangan perakam kos kedua terendah dalam pertukaran di setiap kawasan, dalam pasaran insurans individu, ATAU
- Pelan yang digunakan oleh setiap negeri untuk menentukan faedah kesihatan yang penting dalam negara untuk pelan kumpulan individu dan kecil.
Ini adalah dua konsep yang sangat berbeza, tetapi kedua-duanya mempunyai nama yang sama, yang tentunya boleh menyebabkan kekeliruan. Mari lihat bagaimana setiap jenis pelan penanda aras berfungsi.
Rancangan Perak Kedua-Terendah dalam Pertukaran
Bagi orang yang layak menerima subsidi premium ACA (kredit cukai premium) , jumlah subsidi adalah berdasarkan kepada premium selepas subsidi pelan perak kos terendah kedua dengan peratusan pendapatan enrollee yang telah ditentukan sebelumnya . Pelan kos terendah kedua ini dipanggil pelan tanda aras.
Pelan penanda aras berbeza dari satu kawasan ke kawasan yang lain, dan dari satu tahun ke tahun seterusnya kerana statusnya sebagai penanda aras ditentukan sepenuhnya oleh harga berbanding dengan rancangan perak yang lain yang terdapat di kawasan itu.
Oleh itu, di dalam negara, terdapat beberapa pelan tanda aras yang berlainan jika negara mempunyai pasaran insurans yang teguh yang berbeza dari satu tempat ke tempat lain, atau mungkin terdapat satu pelan tunggal yang memegang tempat penanda aras di seluruh negeri, jika negara mempunyai satu penanggung insurans atau penanggung insurans berganda dengan harga yang konsisten di seluruh negeri.
Semasa pendaftaran terbuka bagi liputan pasaran individu (1 November hingga 15 Disember), pengguna dapat melihat apa kos rancangan penanda aras bagi tahun yang akan datang. Mereka juga akan melihat apa jumlahnya - jika ada-enrollee akan menerima dalam subsidi premium, berdasarkan berapa banyak pelan penanda aras akan kos untuk enrollee itu, kos pelan sebenar yang mereka mahu beli, dan pendapatan mereka (dan peratusan yang berkaitan daripada pendapatan mereka yang mereka dijangka akan membayar untuk pelan tanda aras, matematik untuk itu dijelaskan di sini).
Pelan penanda aras boleh ditawarkan oleh syarikat insurans yang berbeza dari setahun ke setahun, kerana penanggung insurans mengubah harga mereka setiap tahun. Harga-harga kemudiannya ditetapkan untuk tahun ini, jadi rancangan penanda aras di kawasan tertentu tidak akan berubah sehingga tahun depan melainkan penanggung insurans keluar pasaran pertengahan tahun (ini jarang, tetapi telah terjadi-beberapa COA-OPA ACA terpaksa ditutup pertengahan tahun pada 2015 dan 2016). Tetapi untuk tahun yang berikutnya, kedudukan penanggung insurans pada skala harga boleh mengimbangi, kerana sesetengah syarikat insurans menaikkan kadar mereka lebih tinggi daripada yang lain, dan ada pula yang mengurangkan kadar mereka dari setahun ke setahun.
Tetapi titik ambil perhatian untuk memahami ialah subsidi premium anda adalah berdasarkan jumlah yang akan dikenakan kepada anda untuk membeli pelan tanda aras.
Anda boleh menggunakan subsidi itu untuk membeli apa-apa pelan peringkat logam di bursa. Anda tidak perlu membeli pelan penanda aras, tetapi subsidi premium anda akan menjadi jumlah yang sama, tanpa mengira rancangan yang anda pilih (jumlah premium selepas-subsidi anda akan berbeza-beza, bergantung pada rancangan yang anda pilih).
Piawaian Berasaskan Negeri untuk Faedah Kesihatan Perlu
Pelan penanda aras yang lain adalah pelan rujukan di setiap negeri untuk menentukan manfaat apa yang dilindungi oleh rancangan individu dan kumpulan kecil di negeri ini. Semua pelan kumpulan individu dan kumpulan kecil perlu merangkumi 10 manfaat kesihatan yang penting di ACA (terdapat beberapa peluang untuk liputan pergigian / penglihatan pediatrik, tetapi sembilan faedah kesihatan yang lain perlu disatukan ke dalam semua pelan individu dan kumpulan kecil yang mematuhi ACA).
Dan sementara pelan kumpulan besar tidak perlu menanggung manfaat kesihatan yang penting, mereka tidak boleh memaksimumkan maksimum manfaat tahunan atau seumur hidup atas apa-apa manfaat kesihatan yang penting yang mereka lakukan.
Oleh itu, penting untuk menjelaskan apa yang penting sebagai manfaat kesihatan yang penting. ACA menamakan mereka dengan pukulan yang sengaja meluas, mengekalkan garis panduan sepuluh manfaat kesihatan penting kepada mata peluru yang sesuai dengan setengah halaman. Undang-undang juga menyatakan bahawa Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia (HHS) akan ditugaskan untuk memastikan bahawa liputan itu "sama dengan skop faedah yang disediakan di bawah pelan majikan biasa.
Dari sana, kerajaan persekutuan menyerahkannya kepada HHS untuk menyelesaikan butir-butirnya. HHS pula menugaskan setiap negeri dengan menetapkan pelan penanda aras yang akan digunakan sebagai pelan rujukan bagi rancangan individu dan kumpulan kecil baru di negeri itu. Pada tahun 2012, HHS menerbitkan senarai FAQ tentang pelan tanda aras , untuk membantu negeri-negeri mematuhi proses itu, dan panduan tambahan telah diterbitkan pada tahun 2015 . Negara-negara dibenarkan memilih pelan tanda aras mereka dari salah satu daripada empat pilihan berikut ("terbesar" ditentukan berdasarkan pendaftaran):
- Salah satu daripada tiga pelan kumpulan kecil terbesar di negeri ini
- Salah satu daripada tiga pelan manfaat kesihatan pekerja negeri terbesar (liputan yang diberikan kepada pekerja negeri)
- Salah satu daripada tiga pelan manfaat kesihatan pekerja persekutuan terbesar (pilihan FEHBP yang diberikan kepada pekerja persekutuan)
- Rancangan bukan HMO bukan Medicaid yang ditawarkan di pasaran komersil kerajaan.
Idea ini adalah bahawa mana-mana pilihan tersebut akan menawarkan perlindungan yang kukuh dan kuat, dan mungkin tidak akan menyediakan perlindungan "tulang telanjang" kerana mereka ditawarkan kepada pekerja kerajaan atau dipilih oleh sebilangan besar perniagaan untuk memastikan pekerja mereka.
Untuk tahun 2014 hingga 2016, rancangan penanda aras adalah pelan yang ditawarkan pada tahun 2012 (sejak itu ketika negara sedang menentukan rancangan tanda aras mereka). Sesetengah daripada mereka perlu ditambah untuk memastikan bahawa mereka merangkumi semua EHB, kerana rancangan itu belum lagi diperlukan untuk mematuhi ACA pada tahun 2012. Bagi tahun 2017 dan seterusnya, rancangan penanda aras adalah pelan yang ditawarkan pada tahun 2014. Hampir semua negeri telah memilih pelan kumpulan kecil sebagai penanda aras mereka. Butiran perancangan khusus untuk setiap pilihan pelan penanda aras negeri boleh didapati di sini.
Pelan individu dan pelan kumpulan kecil yang ditawarkan di dalam negara mestilah termasuk liputan yang "sangat sama" dengan faedah yang ditawarkan oleh pelan penanda aras yang dipilih oleh kerajaan. Terdapat kesinambungan dari satu negara ke negara yang lain, kerana ACA menetapkan parameter umum untuk EHB. Tetapi variasi dalam pelan penanda aras negeri adalah mengapa anda akan melihat beberapa perkhidmatan seperti rawatan ketidaksuburan seperti yang dibeli secara berbeza dari negeri ke negeri, berdasarkan sama ada mandat yang terpakai di negeri, atau perbezaan dari satu pelan penanda aras negara kepada yang lain.
Pada bulan Oktober 2017, HHS menerbitkan cadangan faedah dan pembayaran yang dicadangkan untuk 2019, yang termasuk beberapa perubahan yang dicadangkan yang berkaitan dengan pelan ukur benchmark EHB. Jika dimuktamadkan seperti yang dicadangkan, negeri-negeri akan mempunyai beberapa kelonggaran tambahan bermula pada 2019, termasuk pilihan untuk mengguna pakai rancangan penanda aras negara lain sebagai sendiri, atau untuk memasukkan segmen pelbagai pelan tanda aras pelbagai negara untuk membuat rancangan penanda aras hibrid mereka sendiri. Di samping itu, negara-negara akan dapat memilih atau merekabentuk rancangan penanda aras baru setiap tahun, dan bukannya perlu menggunakan rancangan penanda aras yang telah dimuktamadkan untuk tahun 2017.
A Word From
Apabila anda mendengar seseorang bercakap mengenai pelan penanda aras berhubung dengan BPR, konteksnya akan membiarkan anda menentukan jenis pelan penanda aras yang dibincangkan.
Adakah mereka bercakap tentang pelan perak kos terendah kedua yang ditawarkan di pasaran individu di bursa, atau mengenai rancangan yang dipilih negara untuk berfungsi sebagai pakej manfaat asas di mana semua pelan individu dan kumpulan kecil yang mematuhi ACA dalam negeri ini berdasarkan? Sebaik sahaja anda memastikan bahawa butiran di atas akan membantu anda memahami perbincangan.
> Sumber:
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Pusat Maklumat dan Pengawasan Insurans Pengguna. Standard Faedah Kesihatan Penting: Memastikan Kualiti, Liputan Terjangkau.
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Pusat Maklumat dan Pengawasan Insurans Pengguna. Maklumat mengenai Rancangan Benchmark untuk Manfaat Kesihatan Penting (EHB).
> Pusat untuk Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. Faedah Kesihatan Penting: Senarai Tiga Produk Kelompok Kecil Terbesar mengikut Negeri . 8 April 2015.
> House.gov. Teks Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau .
> Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Prosedur Hasil 2017-36 .
> Yayasan Keluarga Kaiser. Rancangan Benchmark Benefit Health (EHB), 2017.