Berita besar mungkin tidak memberi kesan kepada kebanyakan orang yang mendaftar
Pada bulan November 2015, sama seperti kemasukan terbuka untuk liputan 2016 telah dijalankan, UnitedHealthcare mengumumkan bahawa mereka mengalami kerugian yang lebih besar daripada jangkaan dalam bursa Obamacare dan memberi amaran bahawa mereka mungkin tidak akan terus menawarkan perlindungan di bursa selepas akhir tahun 2016. Pada April 2016, mereka mengesahkan bahawa mereka akan keluar dari kebanyakan bursa pada akhir tahun ini.
Kesan Keluar Amerika
Pada tahun 2014, UnitedHealthcare hanya menawarkan rancangan di bursa di lima negeri. Yang meningkat kepada 23 negeri pada tahun 2015 dan 34 negara pada 2016. Di kebanyakan negara-negara tersebut, UnitedHealthcare tidak akan menawarkan pelan dalam pertukaran pada tahun 2017, walaupun mereka telah mengesahkan bahawa mereka akan terus berpartisipasi dalam "segelintir" bursa, termasuk Nevada dan New York.
UnitedHealthcare adalah penanggung insurans terbesar di negara ini, dan fakta ini telah diulangi dalam banyak tajuk utama yang mengumumkan pemergian syarikat penerbangan dari kebanyakan bursa. Tetapi itu tidak memberitahu keseluruhan cerita.
Memang benar bahawa mereka adalah syarikat insurans terbesar, tetapi tumpuan mereka adalah pasaran Medicare ( perlindungan Medicare Advantage dan Medigap tambahan ) dan pasaran insurans yang ditaja oleh majikan , berbanding dengan pasaran insurans kesihatan individu (majoriti orang yang mempunyai mendaftar melalui bursa adalah pada rancangan pasaran individu).
UnitedHealthcare boleh menjadi penanggung insurans keseluruhan terbesar di negara ini, tetapi mereka mengesahkan hanya 795,000 orang di bursa - kira-kira 6 peratus daripada orang yang telah mendaftar dalam rancangan melalui bursa di seluruh negara. Dan United mengharapkan keanggotaan pertukaran mereka jatuh ke sekitar 650,000 menjelang akhir tahun 2016.
Oleh itu, sebahagian besar orang yang mendaftar dalam rancangan melalui bursa tidak akan langsung terjejas oleh keluar United pada penghujung 2016.
Premium dan Pilihan Pengguna
Kerana UnitedHealthcare bukan pemain agresif di bursa, rancangan mereka tidak cenderung menjadi antara yang paling kompetitif. Yayasan Keluarga Kaiser telah menganalisis harga pelan United berbanding dengan rancangan lain pada tahun 2016, dan mendapati bahawa United menawarkan pelan perak paling berharga atau harga terendah paling rendah (pilihan yang paling popular) di hanya 35 peratus daripada daerah di mana syarikat penerbangan menawarkan pelan pertukaran.
Di bursa, para pengguna pada umumnya agak sensitif pada harga, dan pembawa cenderung mendapat pangsa pasar yang signifikan apabila rancangannya lebih rendah daripada pesaing. Kedudukan United di kebanyakan pasaran bukanlah antara pembawa harga terendah, dan ini mencerminkan pangsa pasar pertukaran mereka, yang relatif rendah di kebanyakan negara.
Hasil daripada semua ini adalah analisis Yayasan Keluarga Kaiser mendapati bahawa pelan penanda aras purata wajaran ( pelan kos rendah kedua) premium hanya akan menjadi satu peratus lebih tinggi pada 2016 jika United tidak mengambil bahagian dalam pertukaran tahun ini .
Tetapi itulah purata kebangsaan. Terdapat beberapa negeri di mana impak premium penanda aras lebih terperinci jika United tidak menawarkan pelan pada 2016 (sudah terlalu lama untuk menyatakan betapa ia akan dimainkan pada tahun 2017, kerana kadar belum diluluskan untuk tahun 2017) . Terdapat empat negeri di mana premium penanda aras akan sekurang-kurangnya $ 25 / bulan lebih tinggi dalam sekurang-kurangnya 40 peratus daripada daerah negara jika United tidak mengambil bahagian dalam bursa pada 2016: Alabama, Iowa, Nebraska, dan North Carolina.
Dan pilihan pengguna juga merupakan aspek penting dari bursa. Menurut analisis Yayasan Keluarga Kaiser, terdapat 1.121 daerah di Amerika Syarikat yang saat ini hanya ada satu atau dua insurer yang menawarkan rencana dalam pertukaran.
Sekiranya United menarik diri daripada semua bursa (yang mungkin tidak kelihatan seperti beberapa negara telah mengesahkan bahawa United tinggal di bursa mereka), Analisis Yayasan Kaiser Family mendapati bahawa tambahan 532 daerah akan jatuh ke dalam kategori mempunyai hanya satu atau dua pembawa pertukaran yang mengambil bahagian (dan di samping itu, 536 daerah yang kini mempunyai dua syarikat penerbangan akan jatuh ke hanya mempunyai satu). Hasilnya ialah 53 peratus daripada daerah di Amerika Syarikat akan mempunyai hanya satu atau dua penanggung insurans yang berpartisipasi dalam pertukaran.
Jadi, walaupun UnitedHealthcare bukanlah antara pilihan harga paling murah di kebanyakan daerah tempat mereka beroperasi, mereka membawa pilihan enrollee yang lebih tinggi untuk orang yang membeli-belah di bursa, dan itu pasti akan dikurangkan pada tahun 2017.
Pada masa yang sama, penting untuk diingat bahawa syarikat penerbangan lain tidak akan ragu-ragu memasuki pasaran pertukaran di beberapa negeri di mana United keluar. Sebagai contoh, di Virginia, UnitedHealthcare akan terus menawarkan rancangan pada tahun 2017, tetapi tidak di banyak daerah kerana mereka menawarkan rancangan pada 2016 (iaitu, mereka hanya keluar beberapa kawasan pertukaran negara itu). Tetapi Cigna menyertai pertukaran Virginia untuk kali pertama pada 2017.
Terdapat dua negeri - Oklahoma dan Kansas - di mana UnitedHealthcare kini merupakan salah satu daripada hanya dua syarikat penerbangan yang menawarkan rancangan dalam pertukaran (secara teknikal, Kansas mempunyai beberapa pembawa, tetapi selain UnitedHealthcare, mereka semua sekutu Blue Cross Blue Shield). United akan keluar dari kedua-dua bursa itu pada akhir tahun 2016. Kecuali penanggung insurans lain bergabung, Oklahoma dan Kansas akan ditinggalkan hanya dengan penanggung insurans tunggal pada 2017 (Wyoming dalam keadaan itu pada 2016, dan West Virginia hanya mempunyai satu pembawa pertukaran di 2014 dan 2015).
Kenapa United Bailing?
Keputusan United untuk keluar kebanyakan bursa adalah berdasarkan kepada kerugian kewangan yang mereka lakukan - dan mengharapkan untuk menanggung - dalam bursa. Antara kerugian pertukaran mereka pada tahun 2015 dan apa yang mereka harapkan akan hilang di bursa pada 2016, jumlah kerugian mereka untuk segmen pasar itu mungkin mencapai $ 1 bilion.
Untuk menjadi jelas, UnitedHealthcare masih merupakan syarikat yang menguntungkan. Tetapi mereka telah memutuskan bahawa mereka tidak boleh membiarkan segmen pasaran yang menguntungkan mereka memberi subsidi segmen pasaran pertukaran yang tidak menguntungkan dalam jangka masa panjang. Orang-orang yang mendaftar dalam rancangan pertukaran United lebih sakit daripada para peserta dalam segmen pasaran mereka yang lain, menyebabkan kos yang lebih tinggi untuk penanggung insurans (masalah ini tidak unik kepada United; banyak syarikat penerbangan telah mendapati bahawa para pelajar pertukaran mereka menggunakan lebih banyak penjagaan kesihatan daripada dijangkakan).
Pada akhir 2015, UnitedHealthcare mengumumkan bahawa mereka tidak akan membayar komisen broker untuk rancangan yang dijual di pasaran individu selepas akhir tahun 2015. Ini adalah satu usaha untuk mengurangkan pendaftaran untuk 2016, kerana mereka telah menentukan bahawa segmen pasaran pertukaran mereka tidak membentuk sehingga menjadi menguntungkan.
Apa yang Perlu saya lakukan?
Sekiranya anda mendaftar dalam pelan pertukaran melalui UnitedHealthcare pada 2016, anda akan dapat meneruskannya menjelang penghujung tahun selagi anda terus membayar premium anda. Anda akan menerima pemberitahuan dari kedua-dua United dan bursa pada tahun yang memberikan anda maklumat mengenai langkah-langkah yang perlu anda ambil semasa pendaftaran terbuka ( perkara yang sama berlaku untuk banyak orang pada rancangan CO-OP pada akhir 2015 ).
Anda mungkin dapat mengekalkan versi pertukaran kesihatan UnitedHealthcare anda, tetapi penting untuk mengetahui bahawa subsidi premium dan subsidi perkongsian kos tidak tersedia pada sebarang pelan pertukaran luar. Majoriti orang yang mendaftar dalam rancangan melalui bursa menerima subsidi premium.
Semasa pendaftaran terbuka, anda akan mempunyai peluang untuk memilih pelan pertukaran dari pembawa yang berbeza untuk menggantikan pelan kesihatan UnitedHealth anda. Untuk membuat proses berjalan lancar, tindakan terbaik adalah untuk mendaftar dalam pelan baru pada 15 Disember, untuk memastikan peralihan yang lancar dan tarikh efektif 1 Januari untuk pelan baru anda (Massachusetts, Rhode Island, dan Negeri Washington membolehkan pendaftaran akan disiapkan selewat-lewatnya pada 23 Disember untuk tarikh berkuatkuasa 1 Januari, dan United akan keluar dari bursa di ketiga-tiga negeri tersebut).
Anda mungkin layak untuk tempoh pendaftaran khas yang dicetuskan oleh kehilangan liputan lain, dan dengan itu layak mendaftar sehingga 31 Disember untuk tarikh berkuatkuasa 1 Januari. Tetapi ini lebih rumit , dan prosesnya akan lebih mudah jika anda memilih rancangan baru anda pada 15 Disember.