Apabila Medicare Asal Tidak Cukup
Tiada siapa yang mahu ditangkap dalam ribut daripada kos saku. Sebaliknya, kami mahu penjagaan kesihatan kami dilindungi di bawah satu payung. Mudah, kemas, dan mudah.
Apa yang anda lakukan apabila pelan insurans anda tidak akan merangkumi semua perkhidmatan yang anda perlukan? Ini adalah masalah yang dihadapi ramai rakyat Amerika apabila mereka layak untuk Medicare . Anda mungkin ingin mempertimbangkan strategi untuk liputan tambahan sekiranya anda memerlukannya.
Itu boleh bermakna membuat keputusan antara rancangan Medicare Advantage dan pelan tambahan Medigap.
Pilihan Tiga Medicare anda
Medicare asal adalah pilihan Medicare paling murah. Masalahnya adalah ia meninggalkan jurang yang ketara dalam liputan untuk banyak perkhidmatan yang diperlukan oleh warga tua ketika mereka berumur, termasuk liputan lensa pembetulan (kanta sentuh atau kacamata), gigi palsu , dan alat bantu pendengaran. Anda boleh memilih untuk membayar perbelanjaan tersebut daripada saku atau anda boleh mendapatkan liputan lain untuk memastikan kos anda turun.
Untuk itu, anda boleh membeli pelan tambahan Medigap untuk digunakan dengan perlindungan Medicare Asal anda, atau anda boleh memilih satu lagi jenis pelan Medicare sama sekali, satu pelan Medicare Advantage .
Pada asasnya, anda mempunyai tiga pilihan *:
- Asal Medicare ( Bahagian A dan B ) sahaja
- Medicare asal dengan rancangan Medigap
- Pelan Keuntungan Medicare (Bahagian C)
* Anda boleh menambah liputan preskripsi Bahagian D ke mana-mana senario ini.
Sebelum membuat keputusan, ketahui kebaikan dan keburukan bagi setiap pilihan ini.
Kelebihan Memilih Rencana Kelebihan Medicare
Rancangan Medicare Advantage adalah Bahagian C dari Medicare. Anda mempunyai pilihan untuk memilih sama ada Medicare Asal atau rancangan Medicare Advantage, tidak keduanya. Pada 2017, 19 juta rakyat Amerika, 33 peratus daripada mereka di Medicare, telah memilih rancangan Medicare Advantage.
Inilah sebabnya mengapa.
- Lebih banyak perkhidmatan yang dilindungi. Rencana Medicare Advantage pada penutup minimum semua yang ditawarkan Medicare asal. Ini adalah keperluan yang ditetapkan oleh kerajaan. Bergantung kepada pelan Medicare Advantage tertentu yang anda pilih, anda juga boleh menambah perlindungan untuk perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh Medicare Asal.
- Pelan yang lebih komprehensif. Jika anda memerlukan liputan ubat preskripsi , anda perlu membeli pelan Part D sebagai tambahan kepada Original Medicare. Pelan Medicare Advantage banyak termasuk liputan Bahagian D. Ini menjadikan perkara lebih mudah untuk anda dengan hanya perlu mendaftar untuk satu pelan. Ia juga mengurangkan jumlah premium yang akan anda bayar setiap bulan.
Kelemahan Memilih Rencana Kelebihan Medicare
Seperti yang dirasakan sebagai pelan Medicare Advantage mungkin kelihatan, ia mempunyai kelemahannya. Pertimbangkan ini sebelum anda membuat pilihan anda.
- Rangkaian penyedia yang lebih kecil. Anda akan mempunyai rangkaian pembekal yang lebih sempit untuk dipilih daripada di bawah Original Medicare. Ini kerana tidak semua penyedia Medicare mengambil bahagian dalam rancangan Medicare Advantage. Ini boleh menjadikan lebih sukar untuk mengakses penjagaan dalam situasi tertentu.
- Dijalankan oleh syarikat insurans swasta. Kos premium akan berbeza-beza berdasarkan seberapa luas rancangan yang anda pilih dan syarikat yang anda beli liputan anda. Ini bermakna anda perlu melakukan penyelidikan dan membeli-belah di sekitar untuk mendapatkan tawaran terbaik. Kerajaan tidak mengawal selia berapa syarikat insurans boleh mengenakan anda untuk premium atau lain-lain daripada kos saku.
Apa itu Rencana Insurans Tambahan Medigap?
Jika anda memilih untuk tinggal bersama Original Medicare, anda boleh membeli pelan tambahan Medigap untuk membantu membayar bil Medicare anda . Untuk menjadi jelas, rancangan Medigap tidak meliputi perkhidmatan perubatan. Apa yang mereka lakukan ialah mengurangkan kos yang dikeluarkan oleh Original Medicare di atas meja, kos seperti deductibles, coinsurance, dan copayments.
Anda tidak boleh mempunyai pelan tambahan Medigap dengan pelan Medicare Advantage. Anda perlu membuat pilihan - adakah lebih penting untuk mempunyai lebih banyak liputan perubatan atau deduktibles yang kurang mahal dan copays?
Rancangan Medigap dilabelkan A melalui N. Mereka membayar ke arah pengeluaran belanja saku, deductibles, insurans bersama, copayments dan juga kos ke arah perjalanan asing.
Ambil perhatian bahawa rancangan E, H, I, dan J tidak lagi ditawarkan.
Sama seperti rancangan Medicare Advantage, rancangan Medigap ditawarkan oleh syarikat insurans swasta tetapi garis panduan persekutuan menggariskan apa yang perlu mereka capai. Setiap pelan bertulis akan mempunyai liputan yang sama, iaitu pelan F adalah rancangan F di mana sahaja anda membelinya. Anda perlu membeli-belah untuk kadar terbaik.
(Dis) Kelebihan Rencana Insurans Suplemen Medicap
Rancangan Medigap menawarkan kelonggaran anda. Anda boleh memilih pelan yang lebih kecil atau lebih luas berdasarkan keperluan anda sambil terus mendapat akses kepada rangkaian penyedia Medicare yang luas yang anda tidak akan mendapat akses ke bawah Medicare Advantage.
Persoalan untuk bertanya kepada diri sendiri ialah sama ada kos premium bulanan atau tidak bernilai jumlah yang akan anda simpan dalam kos Medicare Asal.
Bahagian yang rumit tentang rancangan Medigap adalah bahawa mereka boleh dikenakan biaya lebih jika anda mempunyai kondisi yang sudah ada sebelumnya . Masa adalah segala-galanya, dan jika anda melewatkan Tempoh Pendaftaran Terbuka sempit, syarikat insurans mempunyai kelebihan pada berapa banyak yang dapat mengenakan bayaran kepada anda. Untuk mendapatkan kadar yang tidak terjejas oleh keadaan yang sedia ada, anda perlu mendaftar dalam tetingkap satu masa yang sempit yang bermula apabila anda mula mendaftar untuk Bahagian B dan berakhir enam bulan kemudian.
*** Pastikan anda tidak mengelirukan insurans tambahan dengan insurans sekunder. Istilah bunyi serupa. Insurans sekunder bermakna anda mempunyai satu lagi pelan kesihatan yang akan membayar untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan, iaitu pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan, faedah persaraan, atau faedah VA. Pelan Medigap tidak menambah perkhidmatan atau perlindungan kesihatan tambahan.
Satu perkataan dari
Setiap orang mempunyai keperluan yang berbeza. Hanya anda tahu berapa banyak yang anda perlukan secara fizikal dan apa yang anda akan mampu. Fikirkan dengan teliti tentang pilihan apa yang paling masuk akal untuk keadaan anda. Anda perlu memutuskan sama ada anda akan menjimatkan lebih banyak wang dengan memilih pelan Medicare Advantage yang menawarkan lebih banyak perkhidmatan atau pelan tambahan Medigap yang mengurangkan pengeluaran Medicare asal dari belanja saku.
> Sumber:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Emas M. Medicare Kelebihan 2017 Spotlight: Kemaskini Pasaran Pendaftaran. Laman web Yayasan Keluarga Henry J. Kaiser. Diterbitkan pada 7 Jun 2017.
> Medicare Advantage. Laman web Yayasan Keluarga Henry J. Kaiser. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Published May 11, 2016.
> Apakah Insurans Tambahan Medicare (Medigap)? Laman web Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.