Liputan Kredit yang Ditakrifkan & Dijelaskan dalam Bahasa Inggeris Plain
Di dunia insurans kesihatan, liputan yang boleh dipertanggungjawabkan adalah perlindungan insurans yang anda miliki pada masa lalu bahawa anda mendapat kredit apabila memohon insurans kesihatan baru.
Kenapa anda memerlukan kredit untuk liputan insurans terdahulu? Dalam beberapa kes, penanggung insurans baru anda boleh menghukum anda kerana tidak mempunyai liputan yang sama pada masa lalu. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai liputan yang boleh dipersoalkan dalam masa lalu, anda akan mendapat kredit untuk liputan itu dan tidak akan dihukum.
Dua keadaan di mana Perkara Liputan Kredit Yang Boleh Dipertanggungjawabkan
Bahagian Medicare D & Liputan Kredit
Sekiranya anda tidak mendaftar untuk perlindungan kecacatan preskripsi Medicare Part D ketika anda layak untuk melakukannya, biasanya apabila anda berumur 65 tahun, anda akan dihukum dengan membayar premium bulanan yang lebih tinggi jika anda kemudian memutuskan untuk membeli Medicare Part D liputan.
Peraturan ini disediakan untuk menghalang orang daripada melancarkan sistem. Tanpa peraturan ini, orang boleh melepaskan perlindungan Bahagian D untuk menjimatkan premium bulanan apabila mereka mempunyai kos ubat yang rendah, tetapi mendaftar untuk liputan Bahagian D apabila ubat bulanan mereka lebih mahal daripada kos insurans bulanan. Medicare menghalang permainan ini sistem ini dengan membuat orang yang mendaftar untuk Medicare Part D lewat membayar penalti kewangan dalam bentuk premium bulanan yang lebih tinggi. Untuk setiap bulan anda pergi tanpa perlindungan, premium Medicare Part D anda akan lebih tinggi 1%. Jika anda mendaftar 25 bulan lewat, premium anda akan 25% lebih tinggi selagi anda mempunyai Medicare Bahagian D.
Walau bagaimanapun, tidak benar-benar adil untuk menghukum anda dengan premium yang lebih tinggi sekiranya alasan anda tidak membeli perlindungan Medicare Bahagian D apabila anda menjadi layak untuk pertama kali adalah kerana anda sudah mempunyai liputan preskripsi ubat yang sama melalui majikan, kesatuan, majikan pasangan anda, atau pesara pelan. Dalam kes ini, anda tidak cuba memainkan sistem; anda cuba mengelak daripada membayar dua kali untuk liputan yang sama.
Masukkan konsep liputan yang boleh dipertanggungjawabkan. Jika anda dapat menunjukkan bahawa anda mempunyai liputan lain yang memberi faedah yang sama, anda akan diberi kredit untuk perlindungan tersebut dan anda akan membayar premium biasa, bukan premium penalti.
Perlindungan ubat preskripsi yang dianggap sebagai perlindungan yang boleh dipertanggungjawabkan untuk Medicare Part D mesti memenuhi kedua-dua kriteria berikut:
- Perlindungan ubat preskripsi anda terus menerus tanpa penangguhan perlindungan 63 hari atau lebih sejak anda pertama kali layak mendaftar di Medicare Bahagian D.
- Nilai aktuari insurans adalah sama dengan atau lebih besar daripada nilai aktuari piawaian Medicare Part D standard.
Bagaimanakah anda tahu sama ada liputan preskripsi semasa anda akan dikira sebagai perlindungan yang boleh dipertanggungjawabkan untuk Medicare Part D? Penanggung insurans semasa anda perlu memberitahu anda. Penanggung insurans sepatutnya menghantar notis liputan yang boleh dipuji kepada semua pelajar mereka yang layak untuk perlindungan Medicare Part D. Notis ini haruslah datang sebelum tempoh kelayakan Medicare awal D anda dan sebelum setiap tempoh pendaftaran terbuka berikutnya.
Bahagian Medicare B & Liputan Kredit
Peraturan asas yang sama adalah benar untuk Medicare Bahagian B. Ini adalah bahagian Medicare yang meliputi perkhidmatan pesakit luar dan doktor, dan semua penerima Medicare membayar premium untuk liputan Bahagian B (tidak seperti Bahagian A, yang bebas untuk kebanyakan orang yang mendaftar, kerana mereka membayar cukai gaji Medicare semasa tahun-tahun mereka bekerja).
Tetapi penalti dikira sedikit berbeza. Untuk setiap tempoh 12 bulan yang anda tidak mendaftar dalam Bahagian B selepas anda layak, dan semasa anda tidak mempunyai liputan yang boleh dipertanggungkan yang mengambil tempat perlindungan Bahagian B, premium Bahagian B anda akan meningkat sebanyak 10 peratus. Jadi jika anda tidak mendaftar dalam Bahagian B sehingga 37 bulan selepas anda layak, dan anda tidak mempunyai liputan yang boleh dipertanggungjawabkan pada masa itu, anda akan membayar premium Bahagian B yang 30 peratus lebih tinggi daripada kadar standard, untuk Sisa masa anda mempunyai liputan Bahagian B.
Jika anda akan melambatkan pendaftaran dalam Bahagian B, liputan kredit anda perlu dari pelan yang ditaja oleh majikan semasa (milik anda atau pasangan anda).
Tidak seperti Bahagian D, yang dinyatakan di atas, manfaat kesihatan pesara tidak dianggap sebagai perlindungan yang boleh dipertanggungjawabkan untuk melambatkan Bahagian B. Jika anda mempunyai manfaat kesihatan pesara, anda perlu mendaftar dalam Bahagian B apabila anda layak untuk menghindari penalti berpotensi kemudian.
Pengecualian Kondisi Pra-Sedia Ada, Tempoh Menunggu, & Liputan Kredit
Sebelum Akta Penjagaan Mampu , keadaan yang sedia ada adalah halangan bagi orang yang mendapat perlindungan di pasaran individu, dan juga di pasaran yang ditaja oleh majikan. Di pasaran individu, syarikat insurans di kebanyakan negeri hanya boleh menolak permohonan daripada orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada, tidak termasuk keadaan yang sedia ada selama-lamanya, atau meningkatkan premium. Secara amnya tidak kira sama ada orang itu mempunyai liputan yang dipersoalkan atau tidak.
Sekarang, BPR melarang pengecualian keadaan yang sedia ada dalam semua pelan insurans perubatan utama komprehensif kecuali pelan kesihatan individu yang berpengalaman. Rancangan datuk belum tersedia untuk dibeli sejak tahun 2010, tetapi orang yang telah memilikinya sejak sebelum BPA digubalkan dapat menyimpannya selagi penanggung insurans membolehkan mereka tetap berkuat kuasa, dan banyak rencana tersebut telah ada sebelum ini pengecualian keadaan.
Tetapi dalam pasaran yang ditaja oleh majikan, Akta Kemudahalihan dan Akauntabiliti Insurans Kesihatan (HIPAA) telah membatasi kesan keadaan sebelum ini sejak pertengahan 1990-an. Di bawah HIPAA, pelan yang ditaja oleh majikan tidak dapat menolak pendaftar berdasarkan sejarah perubatan, dan walaupun keadaan pra-sedia menunggu tempoh dibenarkan, mereka dapat dikurangkan atau dihapuskan ketika para pelajar dapat menunjukkan bukti perlindungan yang dapat dipertanggungjawabkan sebelumnya. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana HIPAA membantu orang dalam keadaan sedia ada menggunakan liputan yang boleh dipertanggungjawabkan, sila lihat " Syarat Pra-Sedia - Memahami Pengecualian dan Liputan Kredit ."
Walaupun perlindungan HIPAA tetap berlaku, orang yang mendaftar dalam pelan yang ditaja oleh majikan tidak lagi perlu menunjukkan bukti perlindungan yang boleh dipertanggungjawabkan untuk mengelakkan keadaan menunggu yang sedia ada, kerana BPR tidak membenarkan tempoh menunggu sedemikian lagi.
Sumber:
Kod Peraturan Persekutuan, 42 CFR 423.46 - Penalti pendaftaran lewat.
Kod Peraturan Persekutuan, 42 CFR 423.56 - Prosedur untuk menentukan dan mendokumenkan status kecacatan preskripsi ubat yang boleh dipuji.
Medicare.gov. Bahagian B Penalti Pendaftaran Lewat.
Medicare.gov. Notis Perlindungan Kredit.