Memahami Kolam Risiko Tinggi Negara Anda
Kebanyakan orang Amerika mendapat insurans kesihatan mereka melalui majikan mereka dan banyak lagi yang mendaftar di dalam program kerajaan seperti Medicaid , Medicare , CHIP, dan rancangan kesihatan yang bergabung dengan angkatan bersenjata. Juga, ramai orang yang bekerja sendiri membeli rancangan kesihatan mereka secara langsung dari syarikat insurans kesihatan.
Di samping itu, lebih daripada 40 juta rakyat Amerika tidak mempunyai insurans kesihatan kerana mereka bekerja separuh masa, majikan mereka tidak menawarkan insurans kesihatan, atau mereka tidak mampu membayar premium insurans kesihatan tetapi membuat terlalu banyak wang untuk melayakkan Medicaid.
Terdapat juga sejumlah besar orang yang mampu mendapatkan insurans tetapi ditolak oleh syarikat insurans kerana mereka mempunyai keadaan yang sedia ada yang serius seperti kanser, diabetes, atau jangkitan HIV. Di kebanyakan negeri, tidak ada undang-undang yang memerlukan syarikat insurans kesihatan memberikan perlindungan kepada individu.
Kolam Risiko Tinggi
Walau bagaimanapun, 35 buah negara telah mencipta program khas untuk penduduk yang ditolak oleh penanggung insurans swasta kerana isu berkaitan kesihatan. Sebagian besar, program ini, dikenali sebagai kolam berisiko tinggi, menjamin bahawa individu boleh membeli dan mendaftar dalam pelan kesihatan tanpa mengira status kesihatan mereka.
Bottom Line Dr. Mike
Jika anda muda dan sihat dan tidak mempunyai faktor risiko kesihatan (seperti merokok), anda mungkin akan mempunyai masa yang mudah mencari insurans kesihatan dan pelan kesihatan yang berpatutan yang tidak sabar-sabar untuk anda sebagai pelanggan. Walau bagaimanapun, jika anda telah dirawat untuk keadaan kesihatan kronik atau mempunyai faktor risiko tinggi yang berkaitan dengan kesihatan (seperti berat badan berlebihan atau mengunyah tembakau), anda mungkin tidak dapat mendapatkan perlindungan insurans kesihatan pada harga apa pun.
Kebanyakan rancangan kesihatan berada dalam perniagaan untuk menghasilkan wang dan mereka tidak mahu mendaftarkan orang yang "sakit" yang akan menggunakan kebanyakan perkhidmatan .
Apa yang Berlaku kepada Kolam Berisiko Tinggi Di bawah Pembaharuan Kesihatan?
Salah satu peruntukan utama rang undang-undang pembaharuan kesihatan (Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau) yang ditandatangani ke dalam undang-undang pada Mac 2010 adalah untuk menghapuskan peraturan keadaan yang sedia ada dan menyediakan akses kepada pelan kesihatan yang berpatutan yang tidak boleh menafikan perlindungan berdasarkan status kesihatan.
Setiap negeri mempunyai pertukaran insurans kesihatan yang menawarkan sekurang-kurangnya dua pilihan pelan kesihatan dengan tahap premium yang berbeza dan perbelanjaan keluar-saku. Pertukaran itu mungkin merupakan pengganti untuk, atau penambahan kepada, kolam risiko berisiko semasa negara anda.
Berapa Banyakkah Kos Insurans Kolam Berisiko Tinggi Saya?
Rancangan kesihatan berisiko tinggi sangat mahal untuk negeri anda beroperasi. Oleh itu, kolam berisiko tinggi di negeri anda kemungkinan besar akan mengenakan anda lebih daripada kos membeli insurans kesihatan individu tradisional. Biasanya, kolam berisiko tinggi menawarkan empat hingga lapan pelan kesihatan melalui kontrak antara negara anda dan satu atau lebih syarikat insurans kesihatan swasta.
Bergantung kepada keadaan, premium bulanan anda untuk pelan kesihatan berisiko tinggi akan 125% hingga 200% daripada premium pelan persendirian yang sama - sama dengan pelan kesihatan yang menafikan perlindungan anda. Sebagai contoh, jika rancangan tradisional untuk individu berharga $ 500 setiap bulan, di California anda mungkin perlu membayar $ 625 untuk pelan berisiko tinggi (kadar 125%), di West Virginia $ 750 untuk pelan berisiko tinggi (kadar 150%) , dan di Maryland $ 1000 untuk pelan berisiko tinggi ($ 1000).
Di kebanyakan negeri dengan kolam berisiko tinggi, syarikat insurans juga boleh mengubah kos premium anda berdasarkan ciri peribadi anda, seperti umur, jantina, status merokok, di mana anda tinggal di negeri ini, dan status kesihatan anda.
Mereka tidak boleh menafikan perlindungan anda jika anda mempunyai masalah kesihatan, tetapi mereka boleh mengenakan bayaran premium yang lebih tinggi!
Sebagai tambahan kepada premium bulanan anda, anda juga akan bertanggungjawab untuk belanja keluar-poket , seperti deduktibles tahunan, copayments, dan insurans bersama. Anda boleh mengharapkan deductible tahunan sekurang-kurangnya $ 500, tetapi dalam banyak negara, potongan boleh dikurangkan antara $ 1000 dan $ 3000.
Adakah Kolam Berisiko Tinggi Idea yang Baik?
Kolam berisiko tinggi boleh sangat membantu jika anda mempunyai keadaan yang sedia ada, telah dinafikan kemampuan untuk mendaftar dalam pelan kesihatan, dan mampu membayar premium bulanan. Oleh kerana sesetengah negeri juga menyediakan bantuan kewangan dengan premium, kolam berisiko tinggi boleh bertindak sebagai jaring keselamatan jika anda tidak mampu membeli rancangan kesihatan swasta.
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa masalah penting dengan kolam berisiko tinggi. Walaupun beberapa juta penduduk di 35 negeri dengan kolam berisiko tinggi mungkin layak menyertai, pendaftaran sebenar - kira-kira 190,000 - telah sangat rendah. Hal ini disebabkan oleh kos premium yang tinggi dan kos saku poket tahunan - ramai yang tidak mampu membeli liputan melalui kolam berisiko tinggi.
Oleh kerana kolam berisiko tinggi sangat mahal untuk beroperasi, banyak negeri mempunyai sama ada terhad atau berhenti mendaftarkan orang di kolam.
Sumber
Memandangkan setiap satu daripada 35 negeri dengan kolam berisiko tinggi mempunyai peraturan yang berbeza, adalah penting bagi anda untuk memahami keperluan kelayakan negara anda, pelan yang ada yang menawarkan insurans dalam kolam berisiko tinggi, kos tahunan, dan kemungkinan rancangan itu sedang ditutup.
Kolam Berisiko Tinggi Negeri: Gambaran Keseluruhan - dokumen yang sangat baik dari Yayasan Keluarga Kaiser yang merangkumi senarai negeri dengan kolam renang tinggi dan beberapa maklumat asas tentang program-program negara tersebut.
Rancangan Insurans Kesihatan Persatuan Negara Negara menyediakan senarai negeri dengan kolam berisiko tinggi termasuk pautan langsung kepada setiap program.