Kenapa seseorang mahu mempunyai lebih daripada satu pelan insurans? Ia bergantung pada siapa yang anda bertanya. Anda mungkin mahu liputan tambahan untuk memastikan anda mendapat semua perkhidmatan penjagaan kesihatan yang anda perlukan. Di sisi lain, Medicare dan penanggung insurans lain mempunyai kepentingan lain. Jika anda mempunyai lebih daripada satu pelan kesihatan, mereka mungkin dapat mengalihkan beban pembayaran ke pihak yang lain.
Jangan risau. Seseorang akan menunaikan rang undang-undang, dan selagi semua orang mengikut pelan, tidak sepatutnya anda. Anda perlu memahami siapa yang akan membayar terlebih dahulu dan siapa, jika ada, akan membayar apa-apa kos yang tersisa. Di sinilah Medicare Secondary Payer dimainkan.
Kenapa Anda Boleh Mahu Lebih Dari Tawaran Medicare
Medicare menyediakan penjagaan kesihatan untuk lebih daripada 56.8 juta rakyat Amerika, tetapi itu tidak bermakna ia merangkumi semua yang mereka perlukan. Pertimbangkan perkara-perkara biasa yang diberikan oleh Medicare untuk membayar keluar dari saku:
- Akupunktur
- Penjagaan semasa perjalanan asing dengan pengecualian yang jarang berlaku
- Perkhidmatan kiropraktik kecuali untuk membetulkan subluxation tulang belakang
- Kanta mata pembetulan (kanta lekap atau kacamata)
- Penjagaan kusta (mandi, berpakaian, tandas)
- Gigi palsu
- Penjagaan kaki
- Alat pendengaran
- Penjagaan rumah jagaan jangka panjang
- Pengangkutan bukan kecemasan dengan pengecualian yang jarang berlaku
- Ubat-ubatan, vitamin dan suplemen yang over-the-counter
- Ubat-ubat preskripsi dalam kategori tertentu
- Berjalan kaki untuk orang buta
Ini bukan senarai lengkap, sudah tentu, tetapi tidak hairanlah sesetengah orang mengejar liputan kesihatan yang lain untuk mengisi jurang itu. Walaupun ada pilihan Rencana Tambahan Medicare, yang juga dikenali sebagai rancangan Medigap , untuk membantu melindungi kos Medicare daripada kos saku ( copayments, coinsurance, dan deductibles ), pelan ini sebenarnya tidak menambah manfaat kesihatan tambahan untuk liputan anda.
Sebaliknya, ramai yang beralih kepada insurans lain seperti rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan, faedah ketenteraan, dan faedah perseorangan untuk mendapatkan liputan yang mereka perlukan.
Rancangan Kesihatan Medicare dan Majikan yang Ditaja
Umur persaraan untuk manfaat Jaminan Sosial berusia 65 tahun, usia yang sama dengan anda layak untuk Medicare . Itu semua berubah pada tahun 1983 apabila Kongres meluluskan undang-undang untuk meningkatkan umur persaraan berdasarkan hari lahir anda. Bagi orang yang dilahirkan antara 1943 dan 1954, umur persaraan kini berusia 66 tahun. Umur persaraan secara beransur-ansur meningkat kepada maksimum umur 67 tahun bagi mereka yang dilahirkan selepas tahun 1960. Bersara lebih awal daripada usia yang ditetapkan ini akan menyebabkan anda mendapat bayaran yang lebih rendah daripada Jaminan Sosial.
Hasilnya ialah banyak orang bekerja lebih lama untuk memaksimumkan dana persaraan mereka. Kerja memberi mereka akses kepada penjagaan kesihatan melalui majikan mereka bahawa mereka boleh memilih untuk terus bersendirian, terus sambil juga mendaftar untuk Medicare, atau membatalkan dan menggantikan dengan Medicare.
Pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan anda boleh melindungi pasangan dan tanggungan anda , sedangkan Medicare melindungi anda sendiri. Pelan ini juga boleh merangkumi perkhidmatan yang Medicare tidak. Sekiranya anda layak untuk Tempoh Pendaftaran Khas , anda mungkin boleh menangguhkan mendaftar di Medicare tanpa menghadapi penalti lewat apabila anda akhirnya mendaftar.
Ini boleh menjimatkan banyak dolar kerana anda tidak perlu membayar premium untuk dua pelan yang berbeza.
Apabila anda mempunyai kedua-dua Medicare dan pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan, Medicare akan membayar pertama hanya dalam keadaan tertentu. Keputusan itu berdasarkan umur anda, sama ada anda mengalami penyakit buah pinggang peringkat akhir (ESRD) atau ketidakupayaan yang lain, dan berapa banyak orang yang bekerja untuk majikan anda.
Jika anda tidak memenuhi kriteria untuk Medicare untuk membayar terlebih dahulu, pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan anda akan dibilkan sebaliknya. Apa yang mereka tidak bayar akan dibilkan kepada Medicare. Medicare akan membayar perkhidmatan penjagaan kesihatan yang biasanya akan dilindungi selagi ia melihatnya sebagai keperluan perubatan.
| Medicare akan membayar terlebih dahulu | Medicare akan membayar kedua |
|---|---|
|
|
Medicare dan COBRA
Terima kasih kepada Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Konsolidasi (COBRA) pada tahun 1985, anda boleh meneruskan pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan anda selepas anda meninggalkan pekerjaan anda. Undang-undang ini memerlukan majikan 20 atau lebih pekerja sepenuh masa untuk menawarkan akses terus kepada pelan kesihatan mereka untuk tempoh masa, biasanya 18 bulan, selepas kerja anda berakhir dengan cara penamatan atau pemberhentian. Tempoh liputan COBRA boleh dilanjutkan sehingga 36 bulan jika keadaan tertentu dipenuhi.
Medicare dan COBRA mempunyai hubungan yang rumit. Jika anda sudah mempunyai COBRA apabila anda mendaftar di Medicare, liputan COBRA anda mungkin akan berakhir pada tarikh anda mendaftar di Medicare. Sekiranya anda sudah mempunyai Medicare apabila anda layak untuk COBRA, anda dibenarkan mendaftar di COBRA.
Sekiranya anda mempunyai COBRA dan menjadi layak Medicare pada masa itu, anda mempunyai keputusan penting untuk membuat. Mendaftar di Medicare bererti anda akan kehilangan manfaat COBRA untuk diri sendiri, walaupun anda mungkin dapat meneruskan perlindungan itu untuk pasangan dan tanggungan anda. Jika anda memilih untuk melambatkan pendaftaran di Medicare, perhatikan bahawa anda akan menghadapi hukuman yang lewat apabila anda akhirnya mendaftar. Manfaat COBRA tidak memenuhi syarat untuk Tempoh Pendaftaran Khas dengan Medicare.
| Medicare akan membayar terlebih dahulu | Medicare akan membayar kedua |
|---|---|
|
|
Medicare dan Pampasan Pekerja
Pampasan pekerja bekerja agak berbeza daripada pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan anda. Ini adalah perjanjian yang diperintahkan oleh kerajaan antara anda dan majikan anda yang menyatakan anda tidak akan menyaman mereka selagi mereka meliputi perbelanjaan perubatan anda untuk sebarang kecederaan di tempat kerja. Apabila anda menerima faedah pampasan pekerja, anda tidak boleh mendapatkan ganti rugi punitif untuk kecederaan itu. Jika anda menolak manfaat tersebut, anda boleh menuntut ganti rugi seperti kesakitan dan penderitaan.
Sedangkan anda membayar premium untuk pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan anda, premium pampasan pekerja dibayar oleh majikan anda. Tiada kos untuk anda. Selepas kecederaan, anda membuat tuntutan dan penilaian berlaku untuk menentukan sama ada kecederaan anda adalah akibat daripada persekitaran tempat kerja anda.
Ia mungkin berlaku bahawa pampasan pekerja menafikan tuntutan anda atau hanya meliputi sebahagiannya berdasarkan keadaan sebelum ini . Sebagai contoh, jika anda mengalami sakit belakang kronik tetapi sakit belakang anda semakin teruk selepas mengalami kecederaan, mungkin sukar untuk menentukan bagaimana bertanggungjawab majikan anda untuk gejala anda. Langkah-langkah Medicare pada peringkat ini untuk membuat pembayaran pertama.
Pampasan pekerja boleh membayar balik perbelanjaan perubatan anda pada masa kejadian atau mungkin memberikan penyelesaian satu kali. Sebahagian daripada dana ini boleh diletakkan di Kompensasi Pekerja Medicare Set Aside Arrangement (WCMSAA), perkiraan yang bertujuan untuk menyimpan dana untuk rawatan masa depan sebarang kecederaan yang mengakibatkan komplikasi jangka panjang. Medicare tidak akan membayar sehingga dana di WCMSAA habis.
| Medicare akan membayar terlebih dahulu | Medicare akan membayar kedua |
|---|---|
|
|
Faedah Kesihatan Medicare dan Tentera
Sekiranya anda seorang veteran, anggota perkhidmatan aktif, atau ahli bersara perkhidmatan berseragam, anda mungkin berhak mendapatkan manfaat kesihatan daripada Pentadbiran Veteran (VA) atau program yang dipanggil TRICARE. Manfaat ini menyelaras dengan Medicare dengan cara yang unik.
Pertama dan terpenting, faedah VA hanya akan meliputi penjagaan yang diterima dalam kemudahan yang diberi kuasa VA.
Kedua, Medicare tidak akan membayar untuk penjagaan yang dibayar oleh faedah VA dan sebaliknya. Tidak ada masalah pembayar utama berbanding pembayar sekunder di sini.
Ketiga, TRICARE dan Medicare bekerja secara konsert. Medicare bertindak sebagai pembayar utama untuk perkhidmatan yang dilindungi Medicare dan TRICARE merangkumi apa-apa deductibles atau jumlah bersama Medicare yang berkaitan dengan perkhidmatan tersebut. Apabila perkhidmatan tidak dilindungi oleh Medicare, TRICARE akan bertindak sebagai pembayar utama.
Bergantung pada penjagaan yang anda terima, ada kemungkinan Medicare dan TRICARE bertindak sebagai pembayar utama pada masa yang sama!
> Sumber:
> Medicare dan Faedah Kesihatan Lain: Panduan Anda Yang Memberi Pertama. Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Papan Pemuka Medicare. Pusat untuk laman web Medicare dan Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Dikemaskini Julai 2016.
> Pembayar Sekunder Medicare. Pusat untuk laman web Medicare dan Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Dikemaskini 30 Januari 2014.
> Pampasan Pekerja Medicare Tetapkan Pengaturan Selain. Pusat untuk laman web Medicare dan Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Dikemaskini 18 April 2016.